近年來，金融反腐力度持續(xù)加大。梳理中央紀委國家監(jiān)委網站通報發(fā)現(xiàn)，去年共有至少17名中管金融企業(yè)黨員干部被查處；近期，還有中國華融原董事長賴小民被執(zhí)行死刑，金融領域反腐力度可見一斑。
然而金融機構從業(yè)人員犯罪問題并不只有反腐一個側面，金融工作人員犯罪案件情況同樣值得關注。此類案件不僅是經濟社會運行秩序的真實寫照，也是當?shù)貭I商環(huán)境和法治環(huán)境的重要參照。
“金融反腐高壓下，金融機構從業(yè)人員犯罪案件審結態(tài)勢整體呈上升趨勢，預計未來幾年有望實現(xiàn)觸頂回落?！苯袢瞻l(fā)布的《中國金融機構從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書（2018-2020）》中這樣寫道。
報告顯示，2018年至2020年，全國各級人民法院審結金融機構從業(yè)人員犯罪案件共1573件，其中涉詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪和受賄罪等案件量排名靠前。值得注意的是，在此期間，全國各級人民法院一審審結金融機構從業(yè)人員犯罪案件中，從身份為自然人的被告人所在金融機構分布情況來看，銀行占比高達31.90%。
中國銀行業(yè)協(xié)會法律顧問卜祥瑞指出，金融業(yè)從業(yè)人員眾多、金融機構資產數(shù)量龐大，且新形勢下金融違法犯罪案件表現(xiàn)出了一些新特點，在這種狀況下，銀行業(yè)尤其金融業(yè)預防違法犯罪就顯得更加重要。
詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪占比高
2020年12月11日召開的中共中央政治局會議指出，要抓好各種存量風險化解和增量風險防范。日前召開的2021年中國銀保監(jiān)會工作會議也指出，要毫不松懈防范化解金融風險。而金融風險的防范化解，既包括金融運行風險防范化解，也包括金融機構從業(yè)人員犯罪問題的防范化解。
今日，由中國司法大數(shù)據(jù)研究院、21世紀經濟報道和北京市京師律師事務所金融犯罪研究中心共同編寫的《中國金融機構從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書（2018-2020）》（以下簡稱《白皮書》）在京發(fā)布?！栋灼坊谥袊门形臅W已公開的裁判文書，對2018年至2020年期間全國各級人民法院一審和二審已結金融機構從業(yè)人員犯罪問題進行分析。
《白皮書》顯示，金融機構從業(yè)人員犯罪案件整體態(tài)勢呈階段性上升走勢。2018年至2020年，全國各級人民法院審結金融機構從業(yè)人員犯罪案件共1573件，從年度分布來看，2018年審結264件；2019年審結688件，同比增長160.61%；2020年審結621件，同比下降9.74%。
從罪名分布來看，詐騙罪占比最高，其次為違法發(fā)放貸款罪。數(shù)據(jù)顯示，在被分析的案件中，詐騙罪共428件，占比為27.21%；違法發(fā)放貸款罪共124件，占比7.88%；職務侵占罪共106件，占比6.74%、受賄罪共101件，占比6.42%；集資詐騙罪共84件，占比5.34%。
此外，《白皮書》顯示，全國各級人民法院審結金融機構從業(yè)人員犯罪案件中，一審案件1454件，占比92.43%；二審案件119件，占比7.57%。二審上訴率為8.18%。
中國司法大數(shù)據(jù)研究院社會治理研究中心主任李俊慧分析，從態(tài)勢來講，近幾年人民法院受理金融機構犯罪人員呈上升態(tài)勢，但是根據(jù)過去研究經驗來講，當持續(xù)一段時間以后，案件態(tài)勢會慢慢進入回落階段。
超三成被告自然人來自銀行
在被告人身份方面，《白皮書》顯示，2018年至2020年，全國各級人民法院一審審結金融機構從業(yè)人員犯罪案件中，被告人為法人的占比僅為1.31%；自然人占比則高達98.69%。值得注意的是，來自銀行、保險公司和金融資產管理公司的自然人被告“包攬”了其中的七成。
具體來看，在被分析的案件中，從身份為自然人的被告人所在金融機構分布情況來看，銀行占比31.90%；保險公司占比23.41%；金融資產管理公司占比16.56%；小額貸款公司占比5.48%。
從被告人職務層級來看，公司高管占比12.37%；中層管理者占比20.74%；基層員工占比66.90%。
從年齡分布來看，40歲以下的被告人占比占到了總人數(shù)的近六成。具體來看，19歲至29歲占比24.09%；30歲至39歲占比34.88%；40歲至49歲占比21.91%；50歲至59歲占比15.67%；60歲及以上占比3.45%。
從學歷分布來看，研究生及以上學歷被告人占比最低。具體來看，初中學歷占比25.19%；高中及初等職業(yè)教育占比24.49%；本科及高等職業(yè)教育48.36%；研究生及以上占比1.96%。
李俊慧指出：“（被告人）基層占比較高，年輕比較年輕，入職工作時間可能都不算特別長，這意味著金融機構在加強內部人員法律教育培訓時間要長，不管是以其他方式，還是做警示教育，需要常態(tài)化開展。同時，需要在已有監(jiān)管機制上，對涉及到貸款審批這種很強的權力效應崗位角色機制需要進一步做完善，才能防范相應的風險?！?/p>
從刑罰分布來看，被統(tǒng)計案件中有期徒刑占比88.11%；拘役占比4.48%；僅處罰金占比3.27%；免予刑事處罰占比3.09%；無期徒刑占比1.00%；管制占比0.05%。
值得關注的是，自然人被告人被判處緩刑占比僅29.24%；未被判處緩刑占比70.76%。換言之，金融犯罪被判取的刑罰大多數(shù)都是“實刑”。
貸款、信用卡為高風險業(yè)務領域
《白皮書》顯示，2018年至2020年，全國各級人民法院一審審結金融機構從業(yè)人員犯罪案件中，從業(yè)務領域分布來看，貸款占比48.41%；信用卡占比24.07%；保險占比12.70%；理財占比8.99%；金融票證占比5.82%。平均涉案金額為717.48萬元。
具體來看，金融機構從業(yè)人員涉詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪和受賄罪等案件量排名靠前。具體來看，詐騙罪共428件，占比為27.21%；違法發(fā)放貸款罪共124件，占比7.88%；職務侵占罪共106件，占比6.74%；受賄罪共101件，占比6.42%；集資詐騙罪共84件，占比5.34%；挪用資金罪共72件，占比4.58%；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪共69件，占比4.39%；貪污罪共67件，占比4.26%。
值得關注的是，詐騙罪犯罪手段中虛構理財產品占比最高，超三成。具體來看，在被統(tǒng)計案件中，從手段分布來看，虛構理財產品占比為31.45%；謊稱減少利息或無息貸款占比23.14%；騙取保險占比20.56%；謊稱保險分紅占比15.78%；謊稱提高借款額度占比9.07%。
卜祥瑞表示，從《2019年第四次全國人口普查公報》反映的數(shù)據(jù)來看，2018年末全國共有金融企業(yè)單位13.7萬個，從業(yè)人員1818萬，5年間銀行業(yè)金融業(yè)從業(yè)人員增長了253%。與此同時，金融機構資產龐大，在這種狀況下，銀行業(yè)尤其金融業(yè)預防違法犯罪就顯得更加重要。
卜祥瑞指出，新形勢下金融違法犯罪案件表現(xiàn)出新特點。一是個別領導干部金融犯罪行為影響極其惡劣；二是相關犯罪行為給銀行造成的損失非常大；三是違法犯罪罪名比較集中。四是金融從業(yè)人員新型違法犯罪表現(xiàn)突出。
卜祥瑞認為，金融業(yè)犯罪高發(fā)，其原因有法律規(guī)制龐雜而不完善，也有制度和機制的問題。除此之外，還有一些金融機構存在權力高度集中的問題，以及金融創(chuàng)新和偽創(chuàng)新的問題。
“如何制約過度集中的權力，如何完善國有企業(yè)、國有資產的代理人制度，很多問題值得我們深思?！辈废槿鹫f道。
卜祥瑞提出，防范金融從業(yè)人員違法犯罪，應當重視“四個提”。一是提高政治站位；二是提升從業(yè)人員合規(guī)能力，準確把握金融從業(yè)人員違法犯罪的界限；三是提倡法治思維，依法維護從業(yè)人員的合法權益；四是及時提示風險，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、金融機構等自律作用。
