人在家中坐，禍從天上來。
6月21日，來自福建的翁言（化名）稱，4月中旬，有位自稱“警方”的人通過QQ稱她名下的銀行卡涉及“洗錢”，結(jié)果為了“配合‘警方’調(diào)查，證明自己的清白”，翁言銀行卡里共計(jì)27.5萬元現(xiàn)金全被口口聲聲在為她解決“麻煩”的“警方”騙走了。
互金通訊社在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，翁言被騙的遭遇中，除了自有資金和向朋友借的10萬元，在自稱“警察”的電詐分子的協(xié)助下，她先后在拍拍貸、小贏錢包、小花錢包、去哪兒借去花、國美易卡，小米金融、招聯(lián)消費(fèi)金融等十來個(gè)平臺成功借款，涉及金額近15萬元，最后都被電詐分子從卡里劃走。根據(jù)翁言提供的資料，這些平臺中小花錢包存在變相收取砍頭息問題。
被指涉嫌洗錢大案 90后女子“為證清白”配合“警方調(diào)查”
2019年4月18日，翁言像往常一樣坐在辦公室敲著電腦，時(shí)而放空自己在想下班后吃什么，去哪里轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，和哪位朋友聊聊天......思緒蔓延時(shí)電話鈴聲突然響起，而也正是這通電話，打破了翁言平靜的世界。之后對她來說，四月成了一個(gè)天大的謊言。
“您好，我是福州市通訊局，您身份證名下一張?jiān)诒本┳缘碾娫捒?，被群眾舉報(bào)發(fā)布賭博信息，我們將會在兩小時(shí)內(nèi)對您的所有電話卡號進(jìn)行停機(jī)設(shè)置?！苯油觌娫捨萄砸活^霧水，向?qū)Ψ剿魅⊥暾柎a后，她告訴對方：“這個(gè)電話號碼不是我的，我要報(bào)警。”于是對方幫翁言把電話轉(zhuǎn)接到了“北京市公安局大興分局”。
電話接通后，一位自稱是“大興公安局民警”的人在向翁言了解情況稱在幫她查詢。此時(shí)翁言不知所措，滿腦子都是自己的身份證怎么會被注冊違規(guī)電話號的事。然而這位“警察”說的話又給了已經(jīng)懵圈的她當(dāng)頭一棒：“你的身份證辦理了一張招商銀行儲蓄卡，涉嫌一宗重大洗錢案，需要配合‘警方’調(diào)查。”
翁言：“可是我根本沒有辦理過招商的儲蓄卡，也沒有去過北京啊！”
“警方”：“可能不法分子復(fù)制了你的身份證，進(jìn)行了違法操作?！?/p>
對方的話讓翁言半信半疑。為證實(shí)身份，這位“民警”提出讓翁言添加他們的執(zhí)法QQ，在QQ中，對方提供了一張看起來并無異樣的警官證。不過翁言還是有所懷疑，并提出“我要自己打110報(bào)案”。
然而這位“警察”告訴翁言：“一案不能多報(bào)，我用我們分局的座機(jī)打給你，你去114查詢這個(gè)號碼就知道了?！睅追昼姾?，對方通過座機(jī)給翁言打來了電話，翁言通過114查詢發(fā)現(xiàn)，此號碼確實(shí)是北京市公安局大興分局的座機(jī)電話。至此，她對對方的“警察”身份深信不疑。
確認(rèn)對方身份后，翁言迫不及待解決掉這些莫名其妙找上門的“麻煩”，于是按照對方在QQ上的提示，她找到一個(gè)安靜的酒店，配合對方做“筆錄”。
到達(dá)酒店后，“警方”先對翁言進(jìn)行了防止身份證資料外泄的宣傳教育，并告知她“檢察官”下達(dá)命令要凍結(jié)翁言所有銀行賬戶，如果翁言愿意配合“警方”調(diào)查這一“洗錢大案”，他們可以為她做擔(dān)保延緩凍結(jié)。
社會經(jīng)驗(yàn)不足的翁言在對方要求下，將自己所有的賬戶和經(jīng)賬戶里的余額詳細(xì)情況告訴了對方，并在其引導(dǎo)下，回到自己的住所，按照要求將名下所有銀行卡拍照發(fā)送給了“警方”。此時(shí)對方稱“警方”要通過興業(yè)銀行調(diào)查翁言的往期流水，并要求她去興業(yè)銀行辦理一張儲蓄卡。翁言并沒有多想，全部都按照“警方”要求去執(zhí)行了。
興業(yè)銀行卡辦理成功后，對方通知她：“因案情需要，‘警方’將凍結(jié)你的工商銀行二卡。”翁言去了附近的ATM機(jī)，嘗試插入自己的工商銀行二卡，果然卡被機(jī)子吞了。她也因此更加相信對方?jīng)]有騙他。在此期間，對方還反復(fù)向翁言強(qiáng)調(diào)：該案件為國家重大案件，要進(jìn)行保密工作，千萬不能告知任何人。翁言全部都照做了。
銀行卡辦理完后，對方向翁言索取了她的APPLE ID和密碼，并讓翁言把興業(yè)銀行卡的取款密碼通過短信發(fā)送到她自己的手機(jī)（事后翁言才發(fā)現(xiàn)，自己的電話和短信那之后都被轉(zhuǎn)移了）。
被問及當(dāng)時(shí)有沒有對上述對方所要求進(jìn)行一些列行為的目的有所懷疑時(shí)，翁言無奈地告訴互金通訊社：“因?yàn)槲蚁嘈潘蔷欤於际菫榱宋液?，我也來不及考慮太多。
3天被騙27.5萬 翁言：“想死的心都有了”
4月18日這一天對翁言來說無比漫長，時(shí)間就像被魔法停止了一樣。本以為經(jīng)過前面“警方”指導(dǎo)下的一系列操作之后，翁言的“清白”問題會得到一個(gè)說法，然而沒想到黑夜來臨之時(shí)還有更大的坑等著她。
當(dāng)天晚上，這位自稱是“警察”的人表示，很多罪犯洗錢都是通過網(wǎng)貸平臺快進(jìn)快出完成的，所以需要翁言通過具體操作來配合他們做進(jìn)一步調(diào)查。于是在對方的引導(dǎo)提示下，翁言先后下載了近10個(gè)網(wǎng)貸平臺，注冊、貸款并且提現(xiàn)到自己的興業(yè)銀行卡里。
4月18日晚間，對方告知翁言，持有她招商儲蓄卡的嫌疑人已經(jīng)落網(wǎng)，該嫌疑人之前在各大銀行工作過作案手法很嫻熟，晚點(diǎn)會對其進(jìn)行審訊，讓翁言等候消息。期間對方不時(shí)發(fā)來慰問之類的消息，提醒她注意休息?！案缃o你當(dāng)靠山?！睂Ψ降难哉Z中盡顯關(guān)心和體貼。
4.19號上午，對方發(fā)來消息稱，五名犯罪嫌疑人指控是翁言把卡賣給他們進(jìn)行洗錢，他發(fā)來一張帶有公章的法院的公文 ，讓翁言指認(rèn)這五名嫌疑人，翁言表示并不認(rèn)識他們。指認(rèn)結(jié)束后，對方提出按照規(guī)定翁言需通過興業(yè)銀行提交9.2萬元保證金?！八f交完保證金很快就能順利結(jié)案，下午開庭，讓我等候結(jié)果就行，案子結(jié)清會把錢還給我。”翁言告訴互金通訊社。
然而4月20日，事情又發(fā)生了新的變化?！熬健备嬖V翁言，“檢察官”不同意結(jié)案，因?yàn)槎俣嗳f贓款還不知去向，需要翁言提升保證金額。此時(shí)的翁言已經(jīng)欠下巨額貸款，能借的朋友也全借了一遍，再提升金額對她來說談何容易。無奈之下，翁言提出自己要找律師處理此事。
沒想到的是，對方話語間透露出對她找律師一事的不滿，此時(shí)翁言才意識到這件事不對勁。情急之下她立刻凍結(jié)了自己的興業(yè)銀行卡，然而查詢余額時(shí)發(fā)現(xiàn)，銀行卡里的錢已經(jīng)全部被轉(zhuǎn)走了，被轉(zhuǎn)出金額共計(jì)27.5萬元。
翁言這才回過神來，本以為自己無辜被洗錢犯罪糾纏后抓住了救命稻草，卻不成想自己幫著別人一起騙了自己一大筆錢。恍然大悟的她馬上向福建省福州市晉安區(qū)王莊派出所報(bào)了案，派出所做了筆錄后，讓她回家等消息。據(jù)了解，目前晉安分局已經(jīng)立案，不過警方表示，被騙的錢基本無法追回了。
“想死的心都有了?！蔽萄哉f。
騙子引導(dǎo)下向近10個(gè)網(wǎng)貸平臺借款
其實(shí)讓翁言心累的并非僅有被詐騙一事。前述為證明自己的資金狀況，翁言根據(jù)對方指導(dǎo)在不同網(wǎng)貸平臺借了款。根據(jù)翁言提供的資料，互金通訊社發(fā)現(xiàn)，她先后在拍拍貸、小贏錢包、小花錢包、去哪兒借去花、國美易卡，小米金融、招聯(lián)消費(fèi)金融、有錢花等十來個(gè)平臺成功借款，涉及金融近15萬元。
根據(jù)翁言提供的興業(yè)銀行流水信息，上述幾個(gè)網(wǎng)貸平臺中，去哪兒借去花資金提供方是上海尚誠消費(fèi)金融股份有限公司，有錢花資金提供方為馬上消費(fèi)金融，滴水貸資金提供方為四川新網(wǎng)銀行。
值得注意的是，翁言提到，自己在小花錢包總共借款70501元，但這筆款項(xiàng)是分兩個(gè)合同簽約，最后一次性到賬，還款期限20期，最后翁言需要還款84723元。從翁言提供的兩份借款合同里，我們發(fā)現(xiàn)了一些貓膩：在這一過程中，第一個(gè)合同涉及借款金額為19227元，服務(wù)費(fèi)4227元，第二個(gè)合同涉及借款金額為51274，服務(wù)費(fèi)11274元。也就是說，翁言這筆金額為70501元的借款，小花錢包合計(jì)收取了15501元的服務(wù)費(fèi)，最后實(shí)際到賬金額只有55000元。
對此，翁言事后和小花錢包客服取得了聯(lián)系，客服表示：“15501元是平臺一次性正常收取的服務(wù)費(fèi)，不是砍頭息，在合同里都有注明?！睂Ψ竭€稱翁言挺懂網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。公開資料顯示，小花錢包是曉花（上海）互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司旗下產(chǎn)品，其背后大股東是中騰信金融信息服務(wù)(上海)有限公司，持股比例為80%。
事實(shí)上，市場上一些平臺為規(guī)避監(jiān)管巧妙給砍頭息穿上馬甲繼續(xù)牟取暴利的現(xiàn)象普遍存在，而之前，金融監(jiān)管部門布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中明確規(guī)定，“禁止從借貸本金中先行扣除利息、砍頭息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息等”。
關(guān)于小花錢包被指收取高額砍頭息的問題，互金通訊社于6月27日下午采訪了小花錢包相關(guān)負(fù)責(zé)人，小花錢包稱：“兩筆合同均分 20 期進(jìn)行還款，合同到期日為 2020 年 12 月 18 日，兩筆借款服務(wù)費(fèi)總共為 15501 元，年化費(fèi)率為 32.34%?！睂Ψ竭M(jìn)一步表示：“砍頭息是指發(fā)放貸款前，先從本金中扣除服務(wù)費(fèi)和利息。小花撮合的借款利息分期收取，且借款金額先發(fā)放至借款人在存管銀行開設(shè)的虛擬賬戶（非銀行卡實(shí)體賬戶），經(jīng)借款人同意后（借款合同有約定，借款人先簽字才能放款）然后再扣除服務(wù)費(fèi)，不屬于 141 號文所指的砍頭息?！?/p>
互金通訊社以用戶身份致電小花錢包客服時(shí)，客服原話為：“您的借款是肯定會產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)和利息的的，如果你不同意扣除，借款就不會成功。建議您考慮清楚再提交申請?！?/p>
值得一提的是，發(fā)現(xiàn)自己遭遇電信詐騙后，迫于還款和催收壓力，翁言主動(dòng)聯(lián)系到相關(guān)網(wǎng)貸平臺說明情況并請求幫助。
小花錢包告訴互金通訊社：“6 月 18 日，客戶主動(dòng)聯(lián)系我司，聲稱兩筆借款是自己被詐騙誘導(dǎo)操作，并非本人意愿借款，希望能減免結(jié)清兩筆借款。工作人員接到反饋后當(dāng)天主動(dòng)聯(lián)系客戶，了解相關(guān)情況之后，為該客戶申請減免。我們非常同情用戶的遭遇，目前我們已經(jīng)和用戶達(dá)成共識，現(xiàn)在用戶剩下未還的本金全部減免，盡可能減輕用戶的負(fù)擔(dān)?！?/p>
最終，與各平臺溝通協(xié)商之后，拍拍貸、小贏錢包也主動(dòng)為翁言免去全部借款利息。
翁言表示，她很感恩會有人愿意幫助她，能讓她這幾天黑暗的日子有些許陽光進(jìn)來。同時(shí)她也表示雖然前路很難，但其他平臺未還款項(xiàng)她一定會想辦法去還清。
電視劇情現(xiàn)實(shí)反復(fù)上演 天下何時(shí)才能真的無詐？
翁言的遭遇并非個(gè)案。就在不久前，中國青年報(bào)報(bào)道了一名廣東女子被冒充警方的詐騙團(tuán)伙騙走50萬元現(xiàn)金的案例，詐騙過程和翁言的遭遇相差無幾。在日新月異的電信技術(shù)花式運(yùn)用中，普通人如同汪洋中的一條船般顯得十分無力。
他們的遭遇讓人不禁想起前段時(shí)間在各視頻網(wǎng)站熱播的電視劇《天下無詐》，劇中很多案件的作案手段和翁言經(jīng)歷的類似，少了那種剝繭抽絲的智力快感和跟蹤追擊，但多了一種“人在家中坐，禍從天上來”，一不小心就成了犯罪分子盤中餐的驚怖感。傳統(tǒng)的騙子，用話術(shù)騙人，用道具唬人，用“戲劇表演”忽悠人。有竊鉤的小賊，也有竊國的大盜。不管什么時(shí)代和什么量級的騙術(shù)，騙子本主和被騙的苦主之間是要見面的，他們要像相聲演員一樣“平地?fù)革?，對面拿賊”。而發(fā)展到電信詐騙這里，見面的儀式減免了。他們通過電話就給能受害人下套，通過QQ就能給受害人埋雷，把受害人變成窮光蛋。往往這些手段，讓人防不勝防。
業(yè)內(nèi)人士表示，電信詐騙這件事上，犯罪的成本低，定罪難，而反電信詐騙卻面臨繁難的調(diào)查工作和昂貴的取證成本。更要命的是，因?yàn)槌汕先f、數(shù)以億計(jì)的資金，都是飄在金融系統(tǒng)里的電子信息，錢一旦離開本主的賬戶，在很短的時(shí)間內(nèi)就會被犯罪分子分解、轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)，就像高溫烈日下的一滴水，瞬間就化為一股青煙。就算把案子破了，錢也很難追回來。
天下何時(shí)才能無詐？翁言至今還在被騙的陰霾下艱難前行，她每天要應(yīng)付網(wǎng)貸平臺的催收，要承受償還朋友大額債務(wù)的壓力，還要在等待警方辦案結(jié)果的煎熬中掙扎?？墒?，正如上述業(yè)內(nèi)人士所言，就算案子破了，被騙的錢也早打了水漂了?，F(xiàn)實(shí)中，我們每個(gè)人都處在被電信詐騙套路的邊緣，當(dāng)人類的技術(shù)被用來侵害人類，我們能做的除了尋求法律幫助、希望警方嚴(yán)厲打擊之外，也要學(xué)會自我防范。
最后互金通訊社盤點(diǎn)了部分社會詐騙套路，僅供大家參考，幫助大家辨別風(fēng)險(xiǎn)：
1.冒充公檢法公檢法進(jìn)行詐騙
警方不會通過電話做筆錄，逮捕證由警方在逮捕現(xiàn)場出示，不會通過傳真發(fā)放，更不會在網(wǎng)上查到。公檢法機(jī)關(guān)不會通過電話要求當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬匯款。
2.冒充熟人詐騙
記住一條，不管誰借錢，尤其通過網(wǎng)絡(luò)或者電話，一定要通過撥打?qū)Ψ匠Ｓ锰柎a或者視頻聊天等方式,核實(shí)對方身份后再做決定。
3.高薪兼職、找工作詐騙
找兼職、工作的過程中，“高傭金”、“先墊付”這些詞是詐騙的高頻詞匯，若招聘方?jīng)]有留下固定電話和辦公地址，更需警惕。此外，過急的心態(tài)容易被對方利用，事先最好先查證對方的資料。
4.利用偽基站實(shí)施詐騙
一般情況下，如果你沒在銀行、通信營業(yè)廳辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，卻收到“銀行卡密碼升級”、“積分兌換”、“中獎(jiǎng)”等含有鏈接的短信，都可以當(dāng)做垃圾短信處理。
5.謊稱網(wǎng)購平臺詐騙
在網(wǎng)購的過程中，賣家與買家的交易行為僅在平臺上進(jìn)行，若對方有超越平臺邊界的行為，那么買家則有權(quán)要求其自證“清白”。
6.引誘裸聊敲詐勒索
網(wǎng)絡(luò)上與陌生人進(jìn)行交流時(shí),對于對方提出的過分要求，應(yīng)直接拒絕，陌生人在交流的過程中，應(yīng)樹立邊界意識，保有最基本的界限。
7.投資返利詐騙
投資本身便具備著極大的風(fēng)險(xiǎn)性，對于那些號稱 “低投入、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)”的投資理財(cái)項(xiàng)目，一般情況下都需要提高警惕，切勿盲目追求高息回報(bào)。
8.保健品購物詐騙
一般在電話中自稱“保健專家”的人基本上都可以判定為騙子，專家們不會通過陌生電話的形式去引誘你購買某款產(chǎn)品。遇到此類事件時(shí)，家中老人多問問身邊的年輕人再做決定。
