不經(jīng)過父母同意并且提供擔(dān)保，今后在校大學(xué)生將難以在銀行申辦到信用卡。記者昨日了解到，目前長(zhǎng)沙各家銀行已陸續(xù)停止發(fā)放大學(xué)生信用卡。
上周三，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，其中提出對(duì)未成年人等三類人不能發(fā)卡。未滿18歲以及已成年但沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，都被銀行擋在信用卡的大門之外。不過，大學(xué)生還是可以辦父母主卡的附屬卡，附屬卡的欠款由主卡歸還。
曾經(jīng)，大學(xué)生用戶是銀行爭(zhēng)搶的對(duì)象，每到大學(xué)開學(xué)的時(shí)候，不少銀行都推出不同的優(yōu)惠措施吸引新入學(xué)的大學(xué)生辦信用卡。可是，大學(xué)生沒有穩(wěn)定的收入來源，卻容易產(chǎn)生消費(fèi)沖動(dòng)，導(dǎo)致使用信用卡過程中時(shí)常出現(xiàn)違規(guī)、違約的現(xiàn)象。
針對(duì)以上現(xiàn)象，《辦法》禁止對(duì)18周歲以下未成年人發(fā)卡(附屬卡除外)，并從初始額度、調(diào)整額度、落實(shí)第二還款來源、充分告知、用卡教育等方面加強(qiáng)對(duì)年輕消費(fèi)者和學(xué)生消費(fèi)者的保護(hù)。
另外，年滿18歲但沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生也不能申辦信用卡?！掇k法》規(guī)定，對(duì)沒有民事行為能力的人、未成年人及沒有穩(wěn)定還款來源的人不得發(fā)放信用卡，在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來源，需取得第二還款來源方(父母、監(jiān)護(hù)人或其他管理人等)愿意代為還款的書面擔(dān)保材料。
昨日，記者以大學(xué)生身份向長(zhǎng)沙多家銀行信用卡中心咨詢，多數(shù)銀行均表示已陸續(xù)停發(fā)大學(xué)生信用卡，少數(shù)銀行雖表示可受理大學(xué)生辦理信用卡的申請(qǐng)，但審核非常嚴(yán)格。面向大學(xué)生的信用卡額度限制也很嚴(yán)格，最高也就透支3000元?！翱梢蕴岢錾暾?qǐng)，但需要第二方還款人擔(dān)保，還需要提供財(cái)力證明，或者公司開具的收入證明。”省工行信用卡中心客服人員解釋，大學(xué)生畢竟還沒有工作，只有出示父母的工作證明、資產(chǎn)證明和信用記錄來擔(dān)保，才能保證其有還款能力。“不一定需要第二方還款人的書面擔(dān)保，但一定要提供第二方還款人的詳細(xì)情況。”農(nóng)行表示，提交信用卡申請(qǐng)的學(xué)生必須是成年人，且能提供公司開具的收入證明。建行和交行則態(tài)度明確地表示，辦卡人必須年滿18周歲，而且同時(shí)提供公司開具的收入證明，第二方還款人書面擔(dān)保，這三個(gè)條件對(duì)于提交學(xué)生信用卡申請(qǐng)缺一不可。
“我們?cè)缇屯Ｖ箤?duì)學(xué)生發(fā)放信用卡，現(xiàn)在大學(xué)生們基本上不可能申請(qǐng)到信用卡了?！闭猩蹄y行長(zhǎng)沙分行某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理稱，該行發(fā)行的Young卡曾是全國(guó)首張大學(xué)生信用卡，但現(xiàn)在的Young卡已改版不對(duì)學(xué)生發(fā)卡，而是針對(duì)有穩(wěn)定工作的年輕族群。該行工作人員解釋，“這跟大學(xué)生還款能力較低，信用卡不良率高有關(guān)系?！?/P>
2009年11月，銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)出通知，要求各商業(yè)銀行不得向18歲以下未成年人發(fā)放信用卡；在校大學(xué)生辦理信用卡，必須獲得父母等第二還款來源方的書面同意。此次《辦法》除了上述要求外，還增加了銀行要從初始額度、調(diào)整額度、充分告知、用卡教育等多個(gè)方面，切實(shí)保護(hù)大學(xué)生群體的持卡權(quán)益。
目前，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡總量已達(dá)到1.85億張；僅2010年上半年，信用卡交易量就達(dá)到了2.2萬億元，比去年同期多增0.73萬億元。
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發(fā)放附屬卡不少銀行有硬性門檻
多家銀行信用卡中心人士建議，大學(xué)生辦不到信用卡，其實(shí)可以“曲線持卡”使用附屬卡。比如父母辦了主卡，學(xué)生可以辦附屬卡，兩張卡共用一個(gè)賬戶，附屬卡的欠款主卡來歸還，這樣資金的安全性就易于掌控。
不過，盡管銀監(jiān)會(huì)并沒有限制銀行向未成年人發(fā)放附屬卡，但不少銀行也有硬性的門檻標(biāo)準(zhǔn)。比如，某銀行推出的一款寶貝成長(zhǎng)信用卡，父母可以為孩子辦理附屬卡，但是孩子不滿16周歲也不能申請(qǐng)附屬卡，只能辦理借記卡。而在招行等股份制銀行，對(duì)于不滿18周歲的學(xué)生，也申請(qǐng)不到信用卡附屬卡。
