隨著銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展和競爭日趨激烈，有關(guān)銀行卡方面的投訴、糾紛、案件時(shí)有發(fā)生，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處于多發(fā)、高發(fā)期。銀監(jiān)會有關(guān)專家指出，當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)主要有以下4類風(fēng)險(xiǎn)：
外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。在各類銀行卡風(fēng)險(xiǎn)中，外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)是目前最嚴(yán)重、危害最大的一類風(fēng)險(xiǎn)。主要通過ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)(消費(fèi))或網(wǎng)絡(luò)(電話)轉(zhuǎn)賬等渠道實(shí)現(xiàn)欺詐目的。欺詐手段主要是：偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機(jī)騙卡。
中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)。中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。中介機(jī)構(gòu)的交易風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為兩類：一類是部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易，為犯罪目的實(shí)現(xiàn)提供了渠道，引發(fā)交易風(fēng)險(xiǎn);一類是中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人不規(guī)范(甚至是非法)的信用卡營銷行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。與外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)和中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)相比，這類案件不具有普遍性，但由于是內(nèi)部專業(yè)人員作案，手段更隱蔽。
持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前各行在信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展上，重規(guī)模、輕質(zhì)量，不能有效區(qū)分潛在客戶，對客戶授信未予嚴(yán)格把關(guān)，發(fā)卡對象有向高風(fēng)險(xiǎn)群體擴(kuò)展的現(xiàn)象，過度消費(fèi)、透支炒股等高風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。
銀監(jiān)會的專家同時(shí)提出，有效防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，要完善銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，提高制度執(zhí)行力;加強(qiáng)發(fā)卡環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)源頭關(guān);加強(qiáng)收單環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范交易風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)ATM機(jī)等自助設(shè)備管理，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)宣傳教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力;加強(qiáng)協(xié)作，建立健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范合作機(jī)制。
