【所謂雙標(biāo)信用卡,是說在一張卡上有兩個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的標(biāo)志,例如銀聯(lián)+VISA、銀聯(lián)+MasterCard,或者銀聯(lián)+JCB,持卡人在消費(fèi)時(shí),可以選擇卡片上的簽發(fā)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)或終端?!?/span>
自從國務(wù)院常務(wù)會議決定放開銀行卡清算市場準(zhǔn)入后,銀聯(lián)的尷尬地位一直受到各方討論,而雙標(biāo)卡何去何從的問題再度擺在了卡組織、發(fā)卡行以及持卡人面前。據(jù)了解,銀行卡轉(zhuǎn)接清算市場開放后,考慮到雙標(biāo)卡的權(quán)益歸屬存在爭議,如銀聯(lián)和VISA聯(lián)名的雙標(biāo)卡,已經(jīng)開始逐漸減少發(fā)行,然后逐步過渡到慢慢不再新發(fā)。
“人民幣轉(zhuǎn)接清算市場開放后,VISA或萬事達(dá)一旦獲得相關(guān)資格,就可以要求商業(yè)銀行,人民幣轉(zhuǎn)接清算必須走自己的通道,這也符合行規(guī),即誰的卡片、誰的品牌誰轉(zhuǎn)接?!币幻咏y聯(lián)的相關(guān)人士透露,“345開頭的信用卡,銀聯(lián)收不到手續(xù)費(fèi),而以6開頭的銀聯(lián)標(biāo)識信用卡,雖然收得也非常少,但銀聯(lián)有收的權(quán)限?!?/p>
雙標(biāo)卡,是一個(gè)有中國特色的產(chǎn)品。按國際慣例,一張卡只能歸屬于一個(gè)銀行卡組織,并由該卡組織負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)接清算。
在2002年銀聯(lián)成立前,VISA等國際卡組織巨頭就已經(jīng)進(jìn)入中國,與國內(nèi)商業(yè)銀行合作發(fā)行信用卡。在2002年中國成立自己的卡組織后,銀聯(lián)需要借助VISA和萬事達(dá)的幫助快速成長,后者也需要借助銀聯(lián)拓展中國市場,雙方隨后“一拍即合”—2002年12月,招行發(fā)行了銀聯(lián)與萬事達(dá)合作的雙幣卡,這也是首張雙標(biāo)卡。
“雙標(biāo)卡始終不是長久之計(jì),當(dāng)時(shí)銀聯(lián)剛成立實(shí)力弱,而現(xiàn)在起碼從業(yè)務(wù)量上已經(jīng)旗鼓相當(dāng),一旦國際卡組織獲得人民幣清算資格,雙標(biāo)卡的權(quán)益歸誰就很難說,逐步減少雙標(biāo)卡發(fā)卡量也在情理之中。”一名國有大行信用卡中心人士說。
畢竟,各個(gè)卡組織有權(quán)要求以自己BIN(發(fā)卡行識別碼)開頭的卡片,走自己的通道。
例如,在美國,即使在可以走銀聯(lián)通道的POS機(jī)上,凡是帶有VISA標(biāo)識的雙標(biāo)卡,持卡人也不可以選擇走銀聯(lián)通道,除非,你使用的是銀聯(lián)單標(biāo)信用卡。
事實(shí)上,為這場終將到來的客戶爭奪戰(zhàn)來,銀聯(lián)早已未雨綢繆。
銀聯(lián)在2012年12月成立了子公司銀聯(lián)國際,負(fù)責(zé)運(yùn)營國際業(yè)務(wù)。
“想要搶下現(xiàn)有的雙標(biāo)卡市場,關(guān)鍵還是要在海外市場受理上下功夫?!鄙鲜鼋咏y聯(lián)人士說。
目前銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)延伸到148個(gè)國家和地區(qū),在超過30個(gè)國家和地區(qū)發(fā)行了銀聯(lián)卡,在中國港澳臺、東南亞、韓國等地,由于當(dāng)?shù)赜写罅績?nèi)地游客,銀聯(lián)甚至隱隱有超過國際卡組織的勢頭。
此外,針對卡號為62開頭的單標(biāo)銀聯(lián)卡,銀聯(lián)近年來花了很多精力進(jìn)行推廣。
除了卡組織的權(quán)益之爭,另一個(gè)阻礙雙標(biāo)卡繼續(xù)發(fā)行的,則是央行力推的銀行卡換“芯”。
央行倡導(dǎo)的金融IC卡的標(biāo)準(zhǔn)是PBOC3.0,而VISA、萬事達(dá)、JCB等國際卡組織的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)都是遵循EMV標(biāo)準(zhǔn),兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是否兼容一直未有定數(shù)。
雙標(biāo)信用卡倘若到期需要更新,銀行提供了更換兩張單標(biāo)卡和繼續(xù)持雙標(biāo)磁條卡兩種選擇。
“一張雙標(biāo)卡換成兩張卡,安全性得到了保證,同時(shí)也解決了卡組織在轉(zhuǎn)接清算上的爭議,但從持卡人的體驗(yàn)上說,兩張卡雖然是在一個(gè)賬戶名下,共享信用額度,但要分開還款,可能有些人會覺得不方便?!币幻煞葜沏y行信用卡中心人士說。
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