征信體系是現(xiàn)代金融的基石，對后者的發(fā)展有著舉足輕重的作用。而近年快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P網(wǎng)貸等同樣適用這一法則。
基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，P2P網(wǎng)貸得到了快速發(fā)展，漸漸地，其對于征信體系的建設(shè)發(fā)展也有迫切的需求。但就目前而言，我國征信體系尚處于初級階段，存在立法滯后、監(jiān)管缺位、服務(wù)不規(guī)范等問題，個人信用數(shù)據(jù)不開放，信用信息分散和相互屏蔽所呈現(xiàn)的“信息孤島”，已經(jīng)是制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的軟肋。具體到新興的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等平臺，征信系統(tǒng)不健全、不開放，直接制約P2P在信用評估、貸款定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理效率，增加了交易成本。
事實(shí)上，一段時(shí)間以來，央行擬向民間征信機(jī)構(gòu)發(fā)放牌照的消息一直在坊間流傳，這表明了監(jiān)管層對該問題的重視。
在中國人民銀行研究生部學(xué)術(shù)委員、金融學(xué)泰斗級人物吳念魯看來，對于目前的金融市場，要鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，突破行業(yè)門檻，發(fā)展普惠金融及小微金融。“十八屆三中全會，全面深化改革和十八大四中全會推動法制建設(shè)背景下，發(fā)展金融市場，擴(kuò)大機(jī)構(gòu)競爭，放開價(jià)格管制，改善金融基礎(chǔ)設(shè)施，加快金融網(wǎng)絡(luò)與金融安全建設(shè)，完善監(jiān)管與創(chuàng)新是金融改革的重點(diǎn)及未來方向。”
11月8日，在由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院指導(dǎo)，金信網(wǎng)協(xié)辦的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融季談”上，中國人民銀行征信中心研究部總經(jīng)理李連三表示，中國13億人口，真正有信貸記錄的只有3億多，還有很大的發(fā)展空間。P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)具備更加靈活的風(fēng)險(xiǎn)管控，以更接近百姓，更接近地氣的方式，使資金更有效的流動，也迫使我國市場利率按照市場風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，“互聯(lián)網(wǎng)金融會對整個金融體系產(chǎn)生變革?！?a href="http://sax.sina.com.cn/dsp/click?t=MjAxNC0xMS0xMiAwOToxOToyMgkxODMuMi40OC4xMAkxODMuMi40OC4xNDdfMTQxMjg0ODU4My43MTA0NjQJMzU3ODIzYTgtM2VhZi00ZjIxLWJiNGMtNWJhOTE3MTMzYjZiCTM4MTI0CTUxMzIzMjcwODVfUElOUEFJLUNQQwkxMTE4NQkxMTEwNzUJMC4wMDM3OTQwNzY0CTEJdHJ1ZQlQRFBTMDAwMDAwMDQ0MDk5CTE2MTY4MwlQQwlmbGFzaAkwCTE=&p=anqRpvFlT9eiWT+T79x7zNkgfg1vmvx9uVPpxQ==&url=http://sax.sina.com.cn/click?type=2&t=NmE3YTkxYTYtZjE2NS00ZmQ3LWEyNTktM2Y5M2VmZGM3YmNjCTE3CVBEUFMwMDAwMDAwNDQwOTkJMTYxNjgzCTEJUlRCCXVudXNlZF9pZA==&id=17&url=http://item.taobao.com/item.htm?spm=2013.1.0.0.u9Jaye&id=20382436885 &sina_sign=44fc0b28a7416190&sign=df3397d92f860716">
“而P2P解決的正是尚未從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)享受服務(wù)的信用體系弱勢群體”，在李連三看來，通過央行征信研究機(jī)構(gòu)的介入，推動P2P平臺接入征信系統(tǒng)意義重大，整個弱勢群體可以有效對話正規(guī)金融體系，真正做到金融普惠。包括P2P平臺在內(nèi)，未來我國征信領(lǐng)域?qū)⒑苡锌赡艹霈F(xiàn)更多的征信業(yè)態(tài)。
金信網(wǎng)首席運(yùn)營官安丹方表示，沒有完善的征信體系，就不會有互聯(lián)網(wǎng)金融的長足發(fā)展。P2P網(wǎng)貸屬于一種金融行為，其核心問題仍然是信用風(fēng)險(xiǎn)管理。目前金融機(jī)構(gòu)的征信數(shù)據(jù)主要集中在央行，民間征信機(jī)構(gòu)可以作為央行征信系統(tǒng)的有益和必要的補(bǔ)充。她呼吁，應(yīng)盡快健全征信管理，開放信息共享平臺，促進(jìn)包括P2P在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)有效接入現(xiàn)有征信體系，顯著降低公眾投融資成本，從而促進(jìn)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
安丹方介紹，憑借O2O閉環(huán)模式及大風(fēng)控體系，金信網(wǎng)形成共計(jì)千余人的合規(guī)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和400余人的信審團(tuán)隊(duì)，針對每一筆借款業(yè)務(wù)、針對每一個借款人均做到100%實(shí)地考察，并進(jìn)行詳細(xì)的信用評分?？梢哉f，金信已經(jīng)做好了一切征信準(zhǔn)備，只待央行準(zhǔn)入“東風(fēng)”。
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