辦業(yè)務(wù)一問三不知 社區(qū)銀行有名無實(shí)人氣冷
近年來，一種不同傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)、只有“人+自助設(shè)備”的輕型銀行模式，出現(xiàn)在越來越多的小區(qū)中，但是這種不辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，只對(duì)私不對(duì)公的新型網(wǎng)點(diǎn)，卻是冷冷清清，鮮見排隊(duì)現(xiàn)象，多種業(yè)務(wù)也無法辦理，以致有業(yè)內(nèi)對(duì)這種模式的發(fā)展前景表示質(zhì)疑。
市民王小姐抱怨道，小區(qū)開設(shè)了某銀行的社區(qū)銀行，她剛好有該銀行的銀行卡，想去更改身份信息，順便換芯片卡，都被告知無法辦理。入口處設(shè)計(jì)了3臺(tái)自助柜員機(jī)機(jī)位，卻只擺了1臺(tái)，還要排隊(duì)。
據(jù)了解，以人+自助機(jī)的銀行輕型網(wǎng)點(diǎn)已深入到廣州大部分小區(qū)。
經(jīng)走訪多家社區(qū)銀行，發(fā)現(xiàn)人氣確實(shí)冷清。在海珠區(qū)幾個(gè)大型樓盤中間的民生社區(qū)銀行，一個(gè)小時(shí)內(nèi)僅有3個(gè)顧客進(jìn)入，其中一個(gè)人是用自助機(jī)取款；一個(gè)顧客是想辦理繳交通罰款，但被告知系統(tǒng)升級(jí)辦不了；還有一個(gè)是咨詢貸款的，但被告知負(fù)責(zé)的同事出外了。而隔壁的某傳統(tǒng)銀行則現(xiàn)排隊(duì)叫號(hào)的景象。
“每天大部分時(shí)間都很閑。”該社區(qū)銀行的工作人員說。據(jù)介紹，這種模式的網(wǎng)點(diǎn)，除了辦理自助業(yè)務(wù)，就只能辦卡、購買理財(cái)產(chǎn)品、幫忙遞交貸款申請(qǐng)等。
而這種新型模式也已打起了“擂臺(tái)賽”。就在民生銀行的社區(qū)銀行不到200米遠(yuǎn)的地方，就是興業(yè)銀行開設(shè)的社區(qū)支行。但同樣人氣冷清，工作人員有3人，半個(gè)小時(shí)也不見其他顧客。
當(dāng)以顧客身份咨詢辦卡的時(shí)候，民生銀行工作人員表示，卡機(jī)被同事帶出去了，暫時(shí)辦不了。當(dāng)表示需要咨詢貸款的時(shí)候，得到的答復(fù)也是負(fù)責(zé)的同事外出了。
民生銀行的工作人員稱：“如果購買10萬元的理財(cái)產(chǎn)品，可以送一個(gè)環(huán)保袋，購買30萬元理財(cái)產(chǎn)品，可以送一套茶具?！辈贿^，雖然周邊都是高檔小區(qū)，但是該人員卻說：“這里暫時(shí)沒有禮物針對(duì)再高的資金購買，因?yàn)檫€比較少有大筆資金在這里購買理財(cái)產(chǎn)品，最高也就二三十萬元?！?
據(jù)介紹，社區(qū)銀行網(wǎng)店的工作人員只有拉存款的任務(wù)，但沒有貸款任務(wù)。民生社區(qū)銀行的工作人員坦言：“非正式員工，是外包的?！痹撊耸窟€嘆道：“如果能完成季度平均存款2000萬元的任務(wù)，就可以成為正式員工。不過難度很大，所以我都沒想過能轉(zhuǎn)正。”
業(yè)內(nèi)吐槽
“實(shí)際效果與自助銀行差不多”
目前，越來越多銀行積極進(jìn)軍“社區(qū)金融”，試圖撬動(dòng)“最后一公里”的潛在客戶。據(jù)觀察，目前在廣州市場(chǎng)，民生銀行首創(chuàng)的“人+自助設(shè)備”輕型網(wǎng)點(diǎn)模式是社區(qū)支行的主流，光大、浦發(fā)、興業(yè)等銀行也紛紛以這種模式進(jìn)軍社區(qū)金融。
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，股份制銀行在社區(qū)銀行競(jìng)爭(zhēng)中位居前列。截至11月2日，民生、光大、興業(yè)、浦發(fā)、平安在獲得牌照并投入運(yùn)營(yíng)的社區(qū)支行數(shù)量方面排名前五，分別為406家、286家、232家、118家、71家。
不過，有布局這種社區(qū)支行模式的某股份制銀行內(nèi)部人士坦言，由于是新事物，目前顧客的接受程度一般。而另一家尚未布局該模式的銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“很多銀行在做，但目前看來效果很一般，租用這么大的面積，但實(shí)際效果與自助銀行差不多?！?
廣州某銀行的一級(jí)支行行長(zhǎng)則認(rèn)為，不看好這種“人+自助設(shè)備”的社區(qū)支行模式，一方面，這種新型銀行模式因?yàn)檫^于簡(jiǎn)單，員工的不專業(yè)等，給人不正規(guī)、沒有安全感的感覺，顧客少是必然的。
有廣州市民稱：“某社區(qū)支行員工很不專業(yè)，很多問題都答錯(cuò)，還告訴我所有的理財(cái)產(chǎn)品都是保本的，實(shí)在沒有信心光顧這種銀行?！?
“不過，做肯定比不做好，只是投資回報(bào)率不高，目前基本都是虧的，做得越大虧得越多。”前述行長(zhǎng)指出。
據(jù)了解，去年年底銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)下發(fā)《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》。有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂道：“監(jiān)管雖然 開閘 了，但發(fā)牌的速度跟不上發(fā)展的速度。這將一定程度阻礙這種模式的發(fā)展。一旦監(jiān)管較真，多家銀行未拿牌的社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)將被關(guān)停。”
專家觀點(diǎn)
社區(qū)銀行要將人緣地緣做透
有銀行團(tuán)隊(duì)曾做過測(cè)算，一個(gè)社區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)一年的投入不超過50萬元，只要吸收5000萬元左右的存款就可以盈利，而銀行也努力地控制成本。
某銀行總部零售部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面不廣的銀行，社區(qū)銀行可以彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足的缺陷，是銀行占領(lǐng)市場(chǎng)的手段。但是，目前大多顧客還是習(xí)慣傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)，社區(qū)銀行作為新事物，其發(fā)展需要培育期。
該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，社區(qū)銀行的意義并非吸引客戶到網(wǎng)點(diǎn)， 而是依據(jù)這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)周邊進(jìn)行營(yíng)銷?！巴卣箍蛻羰沁@些社區(qū)銀行的目的。就我們調(diào)研到，部分社區(qū)銀行模式，是1個(gè)工作人員守店，其他工作人員出外跑業(yè)務(wù)?！?
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇（微博）指出，發(fā)展社區(qū)金融，關(guān)鍵是走入社區(qū)，并非簡(jiǎn)單將網(wǎng)點(diǎn)開進(jìn)社區(qū)，而是要將人緣、地緣做透，增強(qiáng)社區(qū)居民客戶的黏性?！澳壳暗睦щy是發(fā)展階段的問題，一旦明確發(fā)展方向，社區(qū)銀行將進(jìn)入下一輪黃金期。”
據(jù)觀察，將銀行開進(jìn)“社區(qū)”這個(gè)點(diǎn)上，有的銀行將簡(jiǎn)易網(wǎng)點(diǎn)開進(jìn)咖啡店，有利于將客戶流量進(jìn)行互換。
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