面對信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的日漸增大，中國支付清算協(xié)會組織會員單位制定并發(fā)布了《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制與安全管理指引》，該規(guī)定提出了多項信用卡的風(fēng)險保護措施，如銀行審核更加嚴格、禁止銀行通過壓低結(jié)算手續(xù)費率開展低價競爭等，保護了持卡人信息安全和資金安全。
《指引》中提出，在信用卡申請和息費計收方面，要求發(fā)卡銀行向申請人充分披露計結(jié)息規(guī)則、年費、滯納金、超限費等費用收取方式；對申請首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式。《指引》還規(guī)定，收單機構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費。
《指引》涵蓋了發(fā)卡、收單、轉(zhuǎn)接清算及外包業(yè)務(wù)等銀行卡業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險防范與安全管理，為建立完善的風(fēng)險管理體系提供了自律依據(jù)。《指引》明確了收單機構(gòu)應(yīng)通過創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容、提供高附加值服務(wù)等方式拓展業(yè)務(wù)，禁止通過壓低結(jié)算手續(xù)費率開展低價競爭；禁止采取虛假、誤導(dǎo)性陳述或遺漏手法，夸大或片面宣傳；禁止詆毀同業(yè)、自我炒作等擾亂市場秩序的行為。
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