人在石家莊，銀行卡隨身攜帶，一夜之間這張卡卻在連云港相繼被盜刷27次，消費14萬余元。柴女士向公安機(jī)關(guān)報案同時，一紙訴狀將開卡銀行告上了法庭。兩審法院審理后，均認(rèn)為銀行未能有效識別偽造的銀行卡，存在一定過失，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，最終柴女士贏了官司。緣何銀行卡會被復(fù)制？從以往銀行卡被盜刷的案例中發(fā)現(xiàn)，原來是一種名為“銀行卡復(fù)制器”的設(shè)備克隆銀行卡，進(jìn)而實施盜刷。面對“高科技”的盜刷事件，有著多年辦案經(jīng)驗的法官教市民如何有效保護(hù)銀行卡信息，防止被盜刷。
案例
她的銀行卡被盜刷14萬元
事情還得從一年前說起，2013年5月31日一早，家住石家莊市高新區(qū)的柴女士起床后，習(xí)慣性地打開手機(jī)。
開機(jī)一瞬間，意外發(fā)生了……短信提示音響個不停，柴女士一看，竟是數(shù)條銀行卡交易信息。信息中顯示，她的銀行卡在一夜之間連續(xù)被刷27次，其中ATM機(jī)取款4萬元、轉(zhuǎn)賬10萬元、跨行交易手續(xù)費41元、POS機(jī)消費300元，共計消費14.0341萬元。
柴女士從錢包里拿出銀行卡時，還以為是有人開玩笑，但看到信息中的銀行卡號和自己的銀行卡號完全一致時，她再也坐不住了。
于是，柴女士立刻向公安部門報警，同時連忙趕往開卡銀行，等待銀行開門營業(yè)后，查詢銀行卡的交易記錄。
5月31日9時16分，柴女士拿到了那份交易記錄。交易記錄中顯示，她的銀行卡從5月30日23時36分至次日6時46分，在江蘇省連云港市連續(xù)交易27次。
銀行卡從未離過身，卻被盜刷14萬。柴女士認(rèn)為，肯定是不法分子將其銀行卡復(fù)制后實施的盜刷。
第一時間報警
儲戶勝訴
存款存入銀行，銀行應(yīng)有義務(wù)保障資金安全。柴女士認(rèn)為，銀行卡至今還在自己手中，可卡里的錢卻神不知鬼不覺地被消費了，銀行就應(yīng)該對此負(fù)責(zé)。于是她一紙訴狀將位于裕華區(qū)的開卡銀行告上法庭，要求該銀行賠償本金及利息。
隨即，裕華區(qū)人民法院依法受理了此案。經(jīng)審理查明，柴女士未去過連云港市，所持有的銀行卡也未曾丟失，發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后第一時間報警。從消費時間和報案時間以及報案時銀行卡仍在柴女士手中的事實綜合考量證明，持卡人柴女士并未持涉案卡到連云港市進(jìn)行消費，由此可以認(rèn)定存在他人在連云港持偽卡消費。
法院認(rèn)為原告柴女士作為該銀行的儲戶，在向被告銀行開設(shè)賬號存入資金后，原被告之間就形成了存款合同關(guān)系,同時也就產(chǎn)生了債權(quán)債務(wù)關(guān)系。在他人持偽造的卡支取原告的存款時，相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)未能識別出假卡，其本身存在一定的過失。
由此，裕華區(qū)法院最終判決被告開卡銀行向原告柴女士支付被盜刷的存款140341元及利息。判決后，被告開卡銀行不服，上訴至石家莊市中級人民法院，中院認(rèn)定原判事實清楚，使用法律適當(dāng)，依法駁回上訴，維持原判。
調(diào)查
市民大多還在用磁條卡 輸密碼無遮擋
面對“高科技”的盜刷事件，市民的防范意識如何？昨日，從街頭攔截采訪的20名市民處發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)市民在取款、刷卡的過程中，對銀行卡密碼等個人信息的保護(hù)意識較為薄弱。
在接受采訪的20位市民中，有18名市民還在使用磁條式銀行卡。而這18名市民中有16名市民，在POS機(jī)或ATM機(jī)上刷卡時，只會注意身邊的環(huán)境是否安全，而從未關(guān)注過使用的設(shè)備是否存在異常。
市民馬先生說，由于業(yè)務(wù)關(guān)系，他每天都會到銀行ATM機(jī)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、取款等交易?！捌匠＝灰讛?shù)額挺大的，我特別注意附近的閑雜人員，但很少關(guān)注ATM機(jī)設(shè)備的安全情況。”馬先生說，雖然聽說過銀行卡復(fù)制器可以克隆銀行卡，但總覺得離自己很遙遠(yuǎn)，“柴女士的遭遇也給我提了醒，以后取款時要更加小心了。”
王女士說，她習(xí)慣使用POS機(jī)消費，購物幾乎都是刷銀行卡?！懊看嗡⒖ǘ紩⒁馍磉叺沫h(huán)境，但只要他人離我有一定的距離，輸密碼時我很少用手遮擋?！蓖跖窟€說，每次輸入密碼都會莫名緊張，生怕密碼輸錯了，根本無暇去注意附近是否裝有攝像設(shè)備。
揭秘
“盜卡器”在作怪 芯片銀行卡更安全
銀行卡未離身卻在異地被盜刷，難道真是銀行卡被復(fù)制了嗎？通過網(wǎng)絡(luò)查詢發(fā)現(xiàn)，在銀行卡被盜刷的案例中，幾乎都是一種名為“銀行卡復(fù)制器”的設(shè)備在作怪。
據(jù)了解，目前國內(nèi)銀行卡普遍使用磁條技術(shù)，利用磁條記錄客戶信息，用戶只要在POS機(jī)或ATM機(jī)上刷卡，就會在機(jī)器上留下該銀行卡的磁條信息。而這種銀行卡復(fù)制器設(shè)備，則利用磁卡讀寫器、采集器、卡口磨具、微型高清攝像頭等設(shè)備，獲取客戶的磁條信息和密碼，進(jìn)而克隆出一張與原卡相同的銀行卡。
據(jù)省會一家銀行的客戶經(jīng)理李女士介紹，她在行業(yè)內(nèi)的培訓(xùn)中，曾經(jīng)接觸過類似的案例。通常情況下，犯罪分子會通過在ATM機(jī)上或者自助銀行的“門禁”處安裝磁卡讀寫器，竊取磁條銀行卡信息后制作偽卡，并通過偷拍銀行卡密碼進(jìn)行盜刷。“甚至還有一些不法分子會利用POS終端安裝“盜卡器”來竊取銀行卡信息。”李女士說，還有的犯罪分子會通過電話銀行，打著各種幌子讓用戶在通話時打開免提，錄下密碼按鍵音，用專業(yè)的音頻軟件分析出密碼，繼而實施盜刷。
李女士介紹，目前，各大銀行已陸續(xù)推出芯片式的金融IC銀行卡，并且央行也宣布，自2015年1月1日起，所有新發(fā)行的銀行卡都應(yīng)為芯片式金融IC卡?！靶酒姐y行卡的保密設(shè)置將更加精密，可有效降低銀行卡被克隆的風(fēng)險?！崩钆空f，隨著這種銀行卡的普及，儲戶的合法權(quán)益也將得到進(jìn)一步保護(hù)。
