“我信用卡積分12000分，才換回4個(gè)小夾子，在小商品市場(chǎng)還不到10塊錢。這積分也太不值錢了?！本W(wǎng)民“秋風(fēng)起”吐槽，直呼某銀行信用卡積分含金量低；而在跟貼中，另一位網(wǎng)友贊自己的信用卡積分實(shí)惠：“25000分的積分，剛剛兌換了50元的移動(dòng)充值卡，還是劃算的哦。”
信用卡積分是信用卡消費(fèi)帶來的“附加值”，甚至不少消費(fèi)者辦卡就是沖著積分去的。但同是信用卡積分，各銀行的含金量卻大不相同，可能消費(fèi)了同樣的金額換來的積分，在有的銀行能換到實(shí)打?qū)嵉馁徫锶?、沖值卡，在另一家銀行只換來“雞肋”商品。
本期“民生實(shí)驗(yàn)室”，就來比一比銀行卡積分的“含金量”。
算清信用卡積分價(jià)值
所謂信用卡積分，就是各家銀行設(shè)定的刷卡消費(fèi)金額按照一定比例兌換而來，每個(gè)持卡人有一個(gè)專用的積分賬戶，有些銀行信用卡每消費(fèi)1元兌換1積分，也有需消費(fèi)20元兌換1積分。
積分禮品價(jià)值的計(jì)算一般是按照刷卡額的0.25%——0.3%制定的。也就是說，刷卡消費(fèi)10000元，最終通過消費(fèi)積分兌換的禮品價(jià)值在25元至30元之間。
多數(shù)銀行的信用卡是1元兌換1個(gè)積分，而招商銀行信用卡則要20元兌換一個(gè)積分，這兩者積分規(guī)則相差甚遠(yuǎn)，但是實(shí)際的積分含金量卻基本相當(dāng)，即0.25%——0.3%的反饋率。
雖然行業(yè)的平均水平如此，但具體到各個(gè)銀行以及相應(yīng)設(shè)定的禮品兌換方面，實(shí)際含金量還是有相當(dāng)?shù)牟町惖摹Ｒ簿褪钦f，持卡人消費(fèi)相同的金額，在不同銀行可最終兌換的禮品價(jià)值并不相同。
這兩天，有條微博大家轉(zhuǎn)得還是蠻熱的@魔鬼經(jīng)濟(jì)學(xué)：統(tǒng)計(jì)顯示，從兌換商品價(jià)值換算，兌換等值1元產(chǎn)品，工行需消費(fèi)365元、民生402元、中行472元、廣發(fā)478元、平安504元、交行534元、招行550元、建行630元、郵儲(chǔ)638元、農(nóng)行712元、華夏799元、興業(yè)825元、中信964元、浦發(fā)1213元、光大2199元。
積分換高端商品，要選五大國有銀行
既然信用卡積分一般是用來兌換禮品的，那么，哪家銀行能提供豐富多樣的禮品可供選，就顯得很重要。據(jù)記者了解，如果將高端商品的價(jià)值設(shè)定在4000元以上，除了工行、中行、農(nóng)行、建行和交通銀行這五大國有銀行以外，股份制銀行基本沒有高端商品的兌換。
以高端商品為例，工商銀行消費(fèi)500萬元即500萬積分可以兌換50克金條，市場(chǎng)價(jià)13600元，每消費(fèi)100元可兌換的禮品價(jià)值是0.27元；農(nóng)業(yè)銀行消費(fèi)285萬元即285萬積分可兌換佳能數(shù)碼單反500D相機(jī)，市場(chǎng)價(jià)4400元，每消費(fèi)100元可兌換的禮品價(jià)值是0.15元；中國銀行：浪琴手表嘉嵐系列女表需要420萬分兌換，即需消費(fèi)420萬元，該表價(jià)值8000元左右，每消費(fèi)100元兌換禮品價(jià)值是0.19元；建設(shè)銀行：消費(fèi)500萬元即500萬積分可兌換價(jià)值10000元的傲勝按摩椅，每消費(fèi)100元可兌換的禮品價(jià)值是0.20元；交通銀行：消費(fèi)880萬元即880萬積分可以兌換OMEGA手表，價(jià)值20000元，每消費(fèi)100元可兌換的禮品價(jià)值是0.22元。
除了上述銀行外，其他銀行兌換的禮品的價(jià)值更多集中在1000元以下，而且在種類上各家銀行的差別不大，都主要集中在家用電器、數(shù)碼產(chǎn)品、家居用品、男士女士用品、車飾及戶外用品、書籍雜志等。
溫馨提醒：8家銀行積分永久有效
目前，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行和華夏銀行的積分永久有效，這意味著上述銀行只要信用卡不銷戶，消費(fèi)積分就不會(huì)過期。
其他的銀行像中行、交行、浦發(fā)、中信的積分有效期為兩年；廣發(fā)銀行的信用卡積分規(guī)則表明，積分有效期與所累計(jì)積分的信用卡有效期一致，到期將被清零；光大銀行信用卡的積分有效期五年，平安銀行為三年。
此外，各家銀行計(jì)算有效期的規(guī)則并不一致，如中國銀行的普通信用卡積分以一年為累積期，累積的積分兩年有效，每年6月30日將到期積分清零，如2011年7月1日-2012年6月30日期間內(nèi)產(chǎn)生的積分將于2014年6月30日到期；交通銀行消費(fèi)產(chǎn)生的積分有效期固定為24個(gè)月，積分將逐月過期，過期日為每個(gè)自然月月底，如果持卡人在2011年3月1日至3月31日獲得的積分將在2013年3月31日過期，以此類推。因此，持卡人就要注意在積分有效期前將這些積分用掉。
