新華網(wǎng)香港9月12日電(新華社記者 張雅詩 蘇曉)“先消費、后付款”,信用卡為消費者帶來便捷購物的同時,更可讓消費者享超過一個月的免息還款期。但若卡戶對信用卡的收費項目和使用條款了解不足,則有可能被征收多種額外費用和高昂利息。
根據(jù)香港金融管理局的數(shù)據(jù)顯示,香港今年第二季的信用卡賬戶總數(shù)達1310萬,平均每名香港市民擁有1.8張信用卡,以信用卡代替現(xiàn)金的消費方式在香港十分普遍。然而,仍不時有卡戶與發(fā)卡銀行就額外費用而發(fā)生爭論。
香港消費者委員會總干事劉燕卿日前接受新華社專訪時表示,該會去年收到共439宗關(guān)于信用卡的投訴,當(dāng)中240多宗與收費爭論或者收費服務(wù)有關(guān);今年初至今則收到207宗投訴,當(dāng)中與收費和服務(wù)有關(guān)的共104宗。
“在我們今年頭7個月那200多宗的投訴中,關(guān)于費用的爭論占最多數(shù),當(dāng)中牽涉的費用有20多萬。”劉燕卿表示,消費者在使用信用卡時有責(zé)任詳細閱讀有關(guān)條款,而發(fā)卡銀行也應(yīng)提高有關(guān)資訊的透明度,以避免不必要的爭論。
她介紹說,其中一個投訴個案是一名卡戶因信用卡到期還款日落在周末,于是提前在周五以電話形式繳款,但卡戶并不知道轉(zhuǎn)賬時已過了當(dāng)天的截止時間,款項因而延至周一才入賬,結(jié)果卡戶被銀行征收400多港元的逾期還款費用,以及140多港元的財務(wù)總費用。
“如果卡戶用支票或電話還款,除了時間上要配合,還要確保銀行賬號里有足夠的款項作還款之用?!眲⒀嗲涮嵝芽☉舯仨氁宄私庑庞每ǖ氖召M機制,并記下截止日期和截止時間等,而大部分發(fā)卡銀行都會在月結(jié)單上列明這些資料。
信用卡的概念是讓卡戶“先消費,后付款”,卡戶一般可享有40多天至60天不等的免息還款期。若卡戶逾期還款便會被銀行征收罰款和利息。此外,銀行會按卡戶的簽賬額定出最低還款額,但即使繳付了最低還款額,卡戶仍在欠賬狀態(tài),要繳付相當(dāng)?shù)睦ⅰ?/P>
“我們在8月做的調(diào)查報告發(fā)現(xiàn),21間發(fā)卡機構(gòu)當(dāng)中有11間的年息率超過30%?!眲⒀嗲浔硎荆捎谛庞每ㄇ房罾⒏甙?,建議卡戶在盡享免息還款期后及時把款項還清。
她舉例說,假設(shè)一個卡戶欠銀行5萬港元卡數(shù),而他每個月只還最低還款額,預(yù)計大約要20多年才能還清債項。因為利息一路增長,越滾越大,所以很重要一點是有錢就要還清欠款。
除了逾期還款費用和欠款利息,消費者還要留意不同的信用卡設(shè)有不同的收費項目,比如卡戶利用信用卡透支現(xiàn)金、刷卡的金額超過信用額度,或在海外刷卡等均可能被征收特別費用。
當(dāng)被問及這些費用是否合理,劉燕卿認為,香港是自由經(jīng)濟體系,難以評論某一項收費是否合理,但當(dāng)中的確出現(xiàn)了收費不成比例的情況。
目前香港有20多家發(fā)卡機構(gòu),信用卡的種類多不勝數(shù)。劉燕卿指,在劇烈競爭的情況下,發(fā)卡機構(gòu)往往會利用種種的迎新優(yōu)惠吸引消費者申請信用卡,但消費者要留意當(dāng)中的附帶條件。
“很多銀行會設(shè)一些條件,例如需在某段時間內(nèi)要消費滿一定額度,又不可以拿了禮物后把卡銷毀,否則要承擔(dān)一些罰款?!彼ㄗh消費者不要申請?zhí)嘈庞每?,每人擁有一至兩張已?jīng)足夠,不然會容易忘記繳款時間。