騰訊網(wǎng)聯(lián)合中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心等機(jī)構(gòu),在京舉辦“2010中國信用卡高峰論壇暨騰訊網(wǎng)信用卡測(cè)評(píng)報(bào)告發(fā)布儀式”,15家銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人與行業(yè)專家共同探討行業(yè)現(xiàn)存問題,尋求信用卡盈利前景與發(fā)展之道,騰訊財(cái)經(jīng)全程直播本次論壇。長(zhǎng)江商學(xué)院教授周春生在會(huì)議論壇中發(fā)言。
周春生表示,征信體系建設(shè)對(duì)信用卡發(fā)展很重要。
以下是周春生發(fā)言實(shí)錄:
周春生:中國信用卡現(xiàn)在整體的營銷和使用狀況,個(gè)人感覺基本上還是停留在美國80年代的水平。美國80年代,我80年代末期在美國生活了很多年。相比之下,中國目前還是一個(gè)初級(jí)的階段。我個(gè)人也覺得信用卡行業(yè)是一個(gè)非常有發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)。從目前的情況來看,我們應(yīng)該有非常大的空間。在營銷方面的瓶頸,第一,我同意征信體系的建設(shè)非常必要。如果征信體系相對(duì)完善,不僅可以降低信用卡營銷成本,因?yàn)樾庞每ㄓ行畔⒉胖缹?duì)方講不講信用,從這個(gè)角度來看,征信體系的建設(shè)對(duì)于我們降低銷售的成本,同時(shí)也對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)非常重要。
第二是安全性和便捷性的平衡。我自己的一個(gè)經(jīng)驗(yàn),是幾年前了,我不太了解這種狀況是否已經(jīng)發(fā)生很大的變化了。我曾經(jīng)在中國證監(jiān)會(huì)任職,工資打到一張卡上,既是信用卡,又是工資卡。后來我離開證監(jiān)會(huì)做別的工作,三年以后這個(gè)卡到期了。我收到一張通知,因?yàn)檫@個(gè)卡到期了,要到什么什么地方,帶著你什么什么證件,再次激活,續(xù)卡。當(dāng)時(shí)我這個(gè)卡里面大概還有3000塊錢,這個(gè)卡后來我就扔了,3000塊錢我也沒有要。我算了一下要跑一趟來回需要半天的時(shí)間,對(duì)我們來說半天時(shí)間3000塊錢是很有可能的。這個(gè)金額不是很重要,但是這個(gè)經(jīng)歷很重要。所以從此之后,我再也沒有用過國內(nèi)任何一張信用卡,一直到去年。我覺得這個(gè)太不方便了。我在美國用信用卡,從來沒有聽說本人要跑到哪里去辦手續(xù)。
我們的服務(wù)怎么在安全性和便捷性上達(dá)到平衡。信用卡的營銷和一般的營銷是完全不一樣的。信用卡你賣一張卡掙多少錢你是不知道的。我有了這樣的經(jīng)歷以后,大概五年沒有再用中國的信用卡,去年我的單位才給我辦了一張商務(wù)卡。就像我們坐飛機(jī)一樣的,你到航站樓如果不安檢肯定不放心,但是如果你非要把人衣服扒光了,人家就不敢坐飛機(jī)了。信用卡畢竟是一個(gè)持續(xù)服務(wù)的。
第三,就是激勵(lì)制度。我不大了解中國信用卡的業(yè)務(wù)。信用卡和一般的產(chǎn)品銷售有很大的區(qū)別,賣一臺(tái)電視機(jī)你可以給售貨員說獎(jiǎng)勵(lì)你多少錢。但是信用卡發(fā)出去了一張,如果按照發(fā)卡量做激勵(lì)考核標(biāo)準(zhǔn),肯定不妥。發(fā)卡是第一步,更重要的是將來的客戶維護(hù)。我倒是蠻同意,凡是為了三五十塊錢的禮品就申請(qǐng)信用卡的人大多數(shù)不是高端客戶。當(dāng)然普通客戶也很重要。我們能不能也做一個(gè)調(diào)查,沖著禮物來的申請(qǐng)信用卡的人,和沒有拿到禮物的申請(qǐng)信用卡的人,他們的呆壞帳數(shù)據(jù)方面是否有差異。