近些天看到不少關(guān)于國內(nèi)銀行競相提高各種服務(wù)費的報道，有些銀行聲稱是和國際接軌；我國內(nèi)的一些朋友也給我寫信好奇地問及美國銀行業(yè)的這類相關(guān)收費，他們想知道這種收費品種越來越多、收費理由越來越理直氣壯的趨勢是否真的來自資本主義的銀行業(yè)。筆者恰巧在
1．支票帳戶（也是我們常用的借記卡帳戶）月度維護(hù)費：支票帳戶一般是8.95-12美元一個月，但是如果滿足一下條件之一，帳戶免費：1）設(shè)立工資轉(zhuǎn)存；2）保證一定的余額（從750-1500不等，依據(jù)帳戶的不同）；3）學(xué)生帳戶免費（有效期五年）；4）老年人帳戶免費；5）在儲蓄帳戶上保留2千美金余額；6）定期存款，貨幣儲蓄存款（其實就是高額利息的活期儲蓄），支票帳戶等的總存款額達(dá)5千美金；6）在銀行的所有存款，貸款，信用卡余額等總余額達(dá)一萬美金，如果你有任何存款品種，甚至住房貸款，抵押貸款，信用卡余額等超過一萬美金，你所有帳戶全部免費。其實絕大部分人的支票帳戶都是免費的，因為你只需要滿足以上任何一個條件即可，銀行的此項收費不是僅為收費而已，它是通過設(shè)置這些條件可以讓你更過的使用其各種產(chǎn)品。
2. 儲蓄帳戶維護(hù)費：5-10美金，同樣的，如果滿足以下條件之一，帳戶免費：1）保證300美金的余額或者5千美金（高額利息儲蓄存款）；2）每月自動轉(zhuǎn)入25美金（或者工資、或者從支票帳戶，或者定期存款的利息---這里定期存款利息每日計息，每月支付）；3）在銀行的所有存款，貸款，信用卡余額等總余額達(dá)一萬美金。
如果以上的條件你還滿足不了，比如你既沒有工作，又沒有積蓄，又沒有任何貸款來規(guī)避月度維護(hù)費用，你還可以申請電子銀行賬戶，即只使用ATM，網(wǎng)上銀行，電話銀行等，而且銀行對你可能遇到的必需要使用網(wǎng)點服務(wù)的業(yè)務(wù)都有另外的規(guī)定，比如你要購買銀行支票，存入硬幣，ATM機(jī)器出現(xiàn)故障等，如果你為這些業(yè)務(wù)使用了網(wǎng)點業(yè)務(wù)，你仍然算滿足電子銀行業(yè)務(wù)的規(guī)定，因此你不會交任何維護(hù)費用。
另外，地方性銀行的這些賬戶一般都是直接免費的，即你不用滿足以上的任何條件。
3、卡收費：
年費：借記卡在國內(nèi)既要收取年費，現(xiàn)在好像補(bǔ)卡也要收費；而在美國，借記卡的所有服務(wù)都是免費的，即使你在一月之內(nèi)丟了幾張卡不斷的補(bǔ)辦新卡，而是你還可以在網(wǎng)點拍照把照片放在卡上，這項服務(wù)也是免費的。至于卡掛失，卡密碼掛失全部免費。信用卡有些銀行有年費，不過絕大部分都是免費的，除非你選擇有很多特別服務(wù)的信用卡，比如
跨行費用：在美國，大的全國性銀行收取跨行ATM使用費，一般是一筆交易2美金，不過大銀行的ATM機(jī)很多，而且多設(shè)置在方便的地方，因此使用其它行的ATM機(jī)的概率不大。而地方性銀行、小銀行的規(guī)定則完全不同，如果你使用了其它行的ATM被扣了費，他們會退回給你。
免費的跨州、跨國 ATM服務(wù)：美國各個銀行對其客戶因各種原因到外州，外市而跨省使用ATM都是免費的，而且大的銀行為了方便和爭取更多的客戶還在很多國家和當(dāng)?shù)劂y行建立聯(lián)姻關(guān)系，如果客戶使用這些銀行的ATM，也是免費的。筆者所在的美國銀行就在中國、泰國、印度、英國、法國、德國、西班牙等很多國家都有合作銀行，因為客戶旅游或出差到這些國家，可以直接使用ATM 而不產(chǎn)生任何費用。
4、匯款、轉(zhuǎn)賬、異地存取款費用：
不跨行：美國國內(nèi)所有匯款、轉(zhuǎn)賬、異地存、取款費用全部免費，即如果對方也是美國銀行賬戶，不論該賬戶屬于哪個州，該匯款和轉(zhuǎn)賬都是免費的，而且瞬間到帳；同樣，異地存款、取款也是免費的，你只需要知道對方的名字和帳號就可以了，如果不知道帳號，銀行網(wǎng)點員工也可以按照名字搜索給你辦理。
跨行：跨行收費（好像是10多美金到35美金一筆，這個筆者記得不是很清楚）根據(jù)你指定的到帳日期不同，不過我們一般都建議客戶辦理銀行匯票（7美金；），然后到對方銀行去存款即可，金額小于一萬美金的，客戶如果想即時到帳，可以先兌現(xiàn)，然后存款。
國際：35美金，不管金額大小。如果金額小于4、5千美金，而且是匯給個人，很多客戶會使用西聯(lián)匯款，既便宜又方便。
5、打印對帳單、查帳等全部免費：國內(nèi)有些銀行對帳單打印按月計算，而這里即使你打印去年一年的對帳單全部是免費，而且很簡單，柜員和銷售人員、經(jīng)理都可以為你辦理。
6、網(wǎng)上銀行、電話銀行也免費。如果你想隨時知道你賬戶的余額，交易情況，大筆交易提醒等，只要在網(wǎng)上銀行設(shè)立提醒就可以了，他們會隨時給你發(fā)郵件提醒你的余額和交易情況；也可以加入短信銀行，他們會按照你的要求給你發(fā)關(guān)于你賬戶的短信，每一條短信都是免費，該服務(wù)也沒有任何額外的服務(wù)費用。
7、旅行支票兌付免費，支票托收免費。
另外很重要的是，如果你的所有存款、貸款、信用卡余額達(dá)到一萬美金，就屬于銀行的Advantage 客戶（有點類似國內(nèi)的VIP客戶），除了除了跨行匯款和國際匯款外，幾乎所有業(yè)務(wù)都是免費的，連銀行支票、匯票也是免費，保險箱業(yè)務(wù)頭一年也是免費，第二年享受折扣。
美國銀行業(yè)競爭十分充分，在筆者所在的新州，任何一個小鎮(zhèn)上都有多達(dá)十多二十家銀行，盈利、虧損都是自己負(fù)責(zé)，即使遇到大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，政府給與的幫助也是貸款的方式，本金、利息全部都要定期歸還，而且附加很多條件，就像美國政府去年給與美國銀行（已經(jīng)全部歸還）、
筆者以上提到的日常業(yè)務(wù)幾乎都可以是免費的，不過美國銀行業(yè)的帳戶透支費用和信用卡不按時還款的懲罰費用受到公眾和政府激烈的批評，政府也不斷的起草法案控制和監(jiān)管銀行的收費。
美國的支票帳戶是可以透支的，但是其費用驚人，只要你當(dāng)天的余額為負(fù)的10美金以上，你將會付出35美金，而且每一筆透支該賬戶的交易都會被收取35美金的費用（一天最多收取4次），美國政府也就此收費立法，現(xiàn)在銀行的新規(guī)定是ATM，POS的交易只有客戶賬戶上有足夠余額才能支付或者有透支保護(hù)賬戶才可以透支。美國很多人是沒有經(jīng)濟(jì)頭腦的，我們常常很多年輕人一天被迫交付35美金的透支費用，甚至140美金的費用，既同情，又覺得不可理喻，自己賬戶上沒有錢為什么還要用呢？
信用卡的遲交費用也是驚人，100美金以下的余額好像是29美金，250美金好像是39美金，以上好像是49美金，美國人都用信用卡，很多人甚至非常依賴信用卡（在美國為了建立良好的信用，即使你不想借貸，你也必須用信用卡，信用分?jǐn)?shù)不光影響你以后房貸及其它貸款的利息、條件，而且會影響你到找工作），但是總是為出于種種原因（一時疏忽、經(jīng)濟(jì)困難等）推遲還款。除了遲交費用，而且你信用卡的利率也會直線上升。
