□ 馬明哲 平安集團(tuán)董事長(zhǎng)
今天我們茶話會(huì)的內(nèi)容不是新聞發(fā)布會(huì)，也不是產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，我們想在新春到來(lái)之前，借此機(jī)會(huì)和在座各位朋友進(jìn)行一個(gè)交流，介紹一下金融互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融，不一定對(duì)，請(qǐng)各位批評(píng)。
我們來(lái)看看對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和金融的理解。金融二字金字是錢，融字是交易。金融的本質(zhì)是一個(gè)中介，讓有錢的人去用錢生錢，讓需要錢的人借錢生錢，就是這樣的一個(gè)中介。在座的朋友會(huì)問(wèn)，互聯(lián)網(wǎng)會(huì)對(duì)金融產(chǎn)生什么影響？我認(rèn)為有三點(diǎn)：第一，10年內(nèi)60%以上的現(xiàn)金、信用卡沒(méi)有了，被取代了；第二，10到15年內(nèi)，大部分中小金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、非金融企業(yè)來(lái)取代或者代替；第三，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的前臺(tái)將走向四化：小型化、社區(qū)化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化。
為什么會(huì)取代現(xiàn)金呢？現(xiàn)在無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家還是在中國(guó)，實(shí)際上只是零用的現(xiàn)金在花，稍大一點(diǎn)的金額都是用信用卡，中國(guó)甚至比國(guó)外發(fā)展得更快，一步跨過(guò)了個(gè)人支票的時(shí)代。未來(lái)我們可以相信，移動(dòng)的任何設(shè)備可以進(jìn)一步取代信用卡，更加取代現(xiàn)金?？萍嫉倪M(jìn)步讓互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)的設(shè)備包括手機(jī)取代現(xiàn)金成為必然。所以平安該怎么辦？為了迎接未來(lái)科技的轉(zhuǎn)變，我們必須要快速地迎頭趕上，所以我們?cè)?月16日開(kāi)始測(cè)試壹錢包（平安本月推出的全新移動(dòng)支付產(chǎn)品，編者注），希望壹錢包將來(lái)能夠創(chuàng)造不同的生活場(chǎng)景，逐漸地用它來(lái)取代信用卡、取代現(xiàn)金。我們相信10年60%還是保守的。5年就發(fā)生了很大的變化，到10年的時(shí)候回頭看，這是一點(diǎn)都不過(guò)分的。
中小金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)被取代又是為什么呢？我們可以看看，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)銀行的利差還有2%到3%，銀行的主要利潤(rùn)仍然來(lái)自利差，這可以支持前臺(tái)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的成本。但在利率自由化之后，特別是互聯(lián)網(wǎng)出來(lái)之后，包括騰訊、阿里，他們創(chuàng)造了很多新的產(chǎn)品和工具之后，實(shí)際上利率自由化已經(jīng)來(lái)臨了。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)到一定程度，到我們的利潤(rùn)空間被縮窄的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)為了生存，只有采取類似于蘋果把iPhone手機(jī)委托給代工企業(yè)生產(chǎn)的方法，通過(guò)外包才能生存下來(lái)，這個(gè)選擇是無(wú)奈的、被迫的，你不得不走這條路。
正因?yàn)槿绱耍鹑跈C(jī)構(gòu)的前臺(tái)，包括我們的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)肯定會(huì)走向四化：小型化、社區(qū)化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化。為此，平安會(huì)大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，下一步會(huì)推出小微型的綜合服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，來(lái)逐步改變新的金融策略。傳統(tǒng)金融是渠道為王，產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)———占了好的地點(diǎn)，有了更多的網(wǎng)點(diǎn)，再加上產(chǎn)品多、產(chǎn)品特色好，這就是傳統(tǒng)金融過(guò)去持續(xù)了上百年的核心競(jìng)爭(zhēng)力。而互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略完全是不一樣的，它是流量為王，從服務(wù)入手，客戶體驗(yàn)非常關(guān)鍵，最后還要看價(jià)格驅(qū)動(dòng)。
所以傳統(tǒng)金融、金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融這三者之間是有區(qū)別的。金融互聯(lián)網(wǎng)首先是金融開(kāi)始，然后到服務(wù)，到市場(chǎng)；而互聯(lián)網(wǎng)金融是從體驗(yàn)和服務(wù)開(kāi)始，再?gòu)漠a(chǎn)業(yè)和市場(chǎng)再到金融，它在邏輯上是反過(guò)來(lái)的。如果說(shuō)金融互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)是利用互聯(lián)網(wǎng)，是改良式的，那么互聯(lián)網(wǎng)金融就是顛覆式的。
平安的戰(zhàn)略是希望成為中國(guó)，今后是全世界領(lǐng)先的個(gè)人金融服務(wù)提供商，因此會(huì)兼有傳統(tǒng)金融和非傳統(tǒng)金融兩種模式。有些媒體報(bào)道，馬明哲跟馬云、馬化騰干起來(lái)了，實(shí)際上不是的，我們都是好朋友。我給他們講的，騰訊有騰訊的特點(diǎn)，阿里有阿里的特點(diǎn)，平安有平安的特點(diǎn)。騰訊是從社交通訊開(kāi)始，到游戲，逐漸進(jìn)入到各行各業(yè)，到金融；阿里從電商開(kāi)始，進(jìn)入到各行各業(yè)，也在進(jìn)入金融；而平安還是在金融、健康兩個(gè)支柱上，希望從現(xiàn)實(shí)的生活金融開(kāi)始，立足于健康，所以大家可以共存，并不打架，我們也是好朋友。
我們剛進(jìn)這個(gè)場(chǎng)（互聯(lián)網(wǎng)金融），馬云、馬化騰都是我學(xué)習(xí)的榜樣，他們也是互聯(lián)網(wǎng)界的楷模。我曾經(jīng)講過(guò)，中國(guó)幾家互聯(lián)網(wǎng)公司，像騰訊、阿里、百度，一定會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融，為世界作出重大的貢獻(xiàn)。
