□ 馬明哲 平安集團董事長
今天我們茶話會的內容不是新聞發(fā)布會，也不是產品發(fā)布會，我們想在新春到來之前，借此機會和在座各位朋友進行一個交流，介紹一下金融互聯(lián)網，互聯(lián)網金融，不一定對，請各位批評。
我們來看看對互聯(lián)網和金融的理解。金融二字金字是錢，融字是交易。金融的本質是一個中介，讓有錢的人去用錢生錢，讓需要錢的人借錢生錢，就是這樣的一個中介。在座的朋友會問，互聯(lián)網會對金融產生什么影響？我認為有三點：第一，10年內60%以上的現金、信用卡沒有了，被取代了；第二，10到15年內，大部分中小金融機構的前臺由互聯(lián)網企業(yè)、非金融企業(yè)來取代或者代替；第三，金融機構網點的前臺將走向四化：小型化、社區(qū)化、智能化、標準化。
為什么會取代現金呢？現在無論是在發(fā)達國家還是在中國，實際上只是零用的現金在花，稍大一點的金額都是用信用卡，中國甚至比國外發(fā)展得更快，一步跨過了個人支票的時代。未來我們可以相信，移動的任何設備可以進一步取代信用卡，更加取代現金。科技的進步讓互聯(lián)網移動的設備包括手機取代現金成為必然。所以平安該怎么辦？為了迎接未來科技的轉變，我們必須要快速地迎頭趕上，所以我們在1月16日開始測試壹錢包（平安本月推出的全新移動支付產品，編者注），希望壹錢包將來能夠創(chuàng)造不同的生活場景，逐漸地用它來取代信用卡、取代現金。我們相信10年60%還是保守的。5年就發(fā)生了很大的變化，到10年的時候回頭看，這是一點都不過分的。
中小金融機構的前臺被取代又是為什么呢？我們可以看看，現在國內銀行的利差還有2%到3%，銀行的主要利潤仍然來自利差，這可以支持前臺機構網點的成本。但在利率自由化之后，特別是互聯(lián)網出來之后，包括騰訊、阿里，他們創(chuàng)造了很多新的產品和工具之后，實際上利率自由化已經來臨了。當競爭到一定程度，到我們的利潤空間被縮窄的時候，金融機構為了生存，只有采取類似于蘋果把iPhone手機委托給代工企業(yè)生產的方法，通過外包才能生存下來，這個選擇是無奈的、被迫的，你不得不走這條路。
正因為如此，金融機構的前臺，包括我們的機構網點肯定會走向四化：小型化、社區(qū)化、智能化、標準化。為此，平安會大力發(fā)展互聯(lián)網金融，下一步會推出小微型的綜合服務網點，來逐步改變新的金融策略。傳統(tǒng)金融是渠道為王，產品驅動———占了好的地點，有了更多的網點，再加上產品多、產品特色好，這就是傳統(tǒng)金融過去持續(xù)了上百年的核心競爭力。而互聯(lián)網金融的戰(zhàn)略完全是不一樣的，它是流量為王，從服務入手，客戶體驗非常關鍵，最后還要看價格驅動。
所以傳統(tǒng)金融、金融互聯(lián)網和互聯(lián)網金融這三者之間是有區(qū)別的。金融互聯(lián)網首先是金融開始，然后到服務，到市場；而互聯(lián)網金融是從體驗和服務開始，再從產業(yè)和市場再到金融，它在邏輯上是反過來的。如果說金融互聯(lián)網的特點是利用互聯(lián)網，是改良式的，那么互聯(lián)網金融就是顛覆式的。
平安的戰(zhàn)略是希望成為中國，今后是全世界領先的個人金融服務提供商，因此會兼有傳統(tǒng)金融和非傳統(tǒng)金融兩種模式。有些媒體報道，馬明哲跟馬云、馬化騰干起來了，實際上不是的，我們都是好朋友。我給他們講的，騰訊有騰訊的特點，阿里有阿里的特點，平安有平安的特點。騰訊是從社交通訊開始，到游戲，逐漸進入到各行各業(yè)，到金融；阿里從電商開始，進入到各行各業(yè)，也在進入金融；而平安還是在金融、健康兩個支柱上，希望從現實的生活金融開始，立足于健康，所以大家可以共存，并不打架，我們也是好朋友。
我們剛進這個場（互聯(lián)網金融），馬云、馬化騰都是我學習的榜樣，他們也是互聯(lián)網界的楷模。我曾經講過，中國幾家互聯(lián)網公司，像騰訊、阿里、百度，一定會給互聯(lián)網金融，為世界作出重大的貢獻。
