對(duì)于在假期用信用卡“喜刷刷”的持卡人而言，信用卡還款有很多講究，節(jié)后及時(shí)還款不容小視，最低還款劃算還是賬單分期劃算?
當(dāng)心被收超限費(fèi)
根據(jù)往年的經(jīng)驗(yàn)，在一輪刷卡消費(fèi)高峰過(guò)后，信用卡還款出差錯(cuò)的問(wèn)題也比較集中。主要表現(xiàn)在沒(méi)有按時(shí)、足額還款。
造成這一現(xiàn)象的原因有很多，如春節(jié)前不少銀行會(huì)主動(dòng)給持卡人提高信用卡授信額度，有持卡人消費(fèi)金額較多，選擇先還最低還款額，卻不知超出信用額度的消費(fèi)金額必須全部還清，信用額度范圍內(nèi)的才可以選擇最低還款，否則就會(huì)受到罰息處罰甚至影響信用。
也有部分持卡人不知道，銀行主動(dòng)調(diào)高信用額度屬于臨時(shí)性行為，一般一個(gè)月后就會(huì)自動(dòng)恢復(fù)額度，如果下個(gè)月你還是按上調(diào)后的額度消費(fèi)，超出了你原有的信用額度，就可能會(huì)被收超限費(fèi)了。
還有部分持卡人使用借記卡關(guān)聯(lián)還款，由于春節(jié)消費(fèi)金額遠(yuǎn)超原有信用額度，沒(méi)注意到借記卡中的存款余額已不夠了，也造成了未足額還款。
最低還款不如賬單分期
不少持卡人在春節(jié)期間曾有過(guò)大額消費(fèi)，如果資金緊張，不能一次性還款怎么辦?一般可以選擇兩種方式，一種是最低還款，另一種是賬單分期付款。
所謂最低還款額一般是除去年費(fèi)、利息等特殊項(xiàng)目后普通消費(fèi)金額的10%，在每期信用卡賬單中會(huì)單獨(dú)列明。例如當(dāng)月透支消費(fèi)了1萬(wàn)元，最低還款額只需要還1000元。但持卡人必須清楚，雖然償還最低還款額可保持良好的信用記錄，能夠繼續(xù)享受循環(huán)信用，卻不再享受免息還款待遇，銀行將從消費(fèi)入賬日開(kāi)始計(jì)算，按日息萬(wàn)分之五來(lái)收取全部消費(fèi)金額的利息，并按月復(fù)利計(jì)算，年息高達(dá)18.25%。
據(jù)了解，目前只有工商銀行采用部分計(jì)息的方式計(jì)收利息。持卡人若按照最低還款額還款，那么已經(jīng)償還的部分將免收利息，未清償?shù)牟糠謺?huì)從記賬日起按每天萬(wàn)分之五計(jì)息。
如果賬單金額較大、較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)無(wú)法一次性還款的持卡人，可以選擇賬單分期付款，防止利滾利的情況發(fā)生。
信用卡分期還款每期手續(xù)費(fèi)一般為分期總金額乘以每期手續(xù)費(fèi)率。各家銀行對(duì)賬單進(jìn)行的分期期數(shù)各有不同，通常，賬單分期有3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月等幾個(gè)期限，期數(shù)不同，手續(xù)費(fèi)率也不同，還款期限越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)也就越高。比如，3個(gè)月分期還款，手續(xù)費(fèi)大約在1.6%-2.4%;6個(gè)月分期手續(xù)費(fèi)大約在3.6%-4.2%;12個(gè)月分期手續(xù)費(fèi)大約在7.2%。分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計(jì)入最后一期，每期分期金額和每期手續(xù)費(fèi)同時(shí)入賬。也有銀行對(duì)于分期手續(xù)費(fèi)一次性收取。
