所謂惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。具體來說，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，可以認(rèn)定為惡意透支。
有下列情形的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有信用卡詐騙的“非法占有目的”：明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的;使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的;其他非法占用資金，拒不歸還的行為。案例1中，持自己的信用卡消費(fèi)、取現(xiàn)，經(jīng)銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還，就是惡意透支，屬于典型的信用卡詐騙犯罪情形。
惡意透支數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“數(shù)額較大”，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上或者20萬元以下罰金。也就是說，惡意透支1萬元以上就可以構(gòu)成信用卡詐騙犯罪。惡意透支的數(shù)額，是持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額，并不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
此外，根據(jù)司法解釋規(guī)定，惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不予追究刑事責(zé)任。由此可見，如果能在案發(fā)后及時償還惡意透支的款息，彌補(bǔ)銀行損失，該情節(jié)會在量刑中予以考慮。
