中國的信用卡發(fā)卡量已經(jīng)突破了3.3億張,授信額度達(dá)到3.49萬億元,這個(gè)數(shù)字除了表明人們消費(fèi)習(xí)慣的變化之外,也蘊(yùn)含著信用卡背后的消費(fèi)危機(jī),很多用卡一族,在享受到金融便利的同時(shí),也養(yǎng)成了一些壞習(xí)慣。
相比其他金融產(chǎn)品,信用卡顯得微不足道,但信用卡卻是最為常用的金融產(chǎn)品,而且與日常生活緊密相連,也最是容易養(yǎng)成壞習(xí)慣的金融產(chǎn)品?!扒Ю镏虤в谙佈ā保此茻o所謂的使用習(xí)慣,或許恰恰會為未來的理財(cái)之路埋下隱患。
那么,信用卡使用過程中,哪些習(xí)慣是壞習(xí)慣呢?又有哪些壞習(xí)慣是典型且容易被忽視的呢?
壞習(xí)慣一:亂開卡無節(jié)制
信用卡類型眾多,各家卡中心的活動又各不相同,不少人為此患上了“選擇障礙癥”,皮夾里塞滿各式各樣的信用卡。要知道,這可能會給你帶來無盡煩惱。
最大的問題就是記住這些卡片的還款日、還款金額,稍有閃失你就會損失利息,甚至影響信用記錄。其次,刷卡金額被分?jǐn)偟讲煌ㄆ?,不利于積分的累積,致使每張卡片的積分都沒什么用處。此外,卡片到達(dá)一定數(shù)量后,反而會讓銀行對你的還款能力產(chǎn)生疑問,要想提高額度會更加困難。
壞習(xí)慣二:弄不清最后還款日
糊涂的持卡人大有人在,你是否也弄不起每張卡片的最后還款日呢?
每月的最后還款日是賬單日之后,免息還款的到期日,在這一天之前將當(dāng)期賬單金額全額還上,是不需要支付任何利息的,而超過這一天還款,不少銀行就會從消費(fèi)當(dāng)日開始計(jì)收利息,每天萬分之五的比例可不低。不僅如此,央行征信系統(tǒng)上還會留下你逾期的“灰色記錄”。
壞習(xí)慣三:不記賬單日
“好像都到最后還款日了,怎么我沒收到賬單呢?是不是不用還款了?”由于大部分持卡人記不清自己的賬單日,所以當(dāng)賬單寄送環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題時(shí),也不易察覺,這很可能導(dǎo)致錯(cuò)過到期還款時(shí)間。
要知道,無論是發(fā)送電子版的賬單,還是紙質(zhì)賬單,都有漏發(fā)、錯(cuò)發(fā)的可能,持卡人千萬不要以為沒收到賬單就是當(dāng)期無欠款。比較妥當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?,在賬單日后致電卡中心確認(rèn)當(dāng)期賬單金額,并告知未收到賬單,由客服人員登記以免再次發(fā)生。
壞習(xí)慣四:信息不保護(hù)
“你用我的卡吧!密碼是X。”你是否習(xí)慣將自己的信用卡隨意借給他人使用?又或者在存有風(fēng)險(xiǎn)的網(wǎng)站遞交信用卡的相關(guān)資料呢?這些壞習(xí)慣都會給卡片安全性帶來隱患。
值得注意的是,不少持卡人以為取款密碼不泄露就能保證卡片不被盜刷,事實(shí)上,信用卡查詢密碼、卡片有效期以及卡片背面3位數(shù)的CVV2代碼若被不法分子知曉,同樣可以盜刷卡片。
壞習(xí)慣五:不設(shè)密碼
不設(shè)密碼的壞習(xí)慣讓你的卡片少了一道安全防線,一旦卡片被不法分子撿到,很容易被盜刷,而想要通過報(bào)警、信用卡盜刷保險(xiǎn)來挽回?fù)p失,都費(fèi)時(shí)費(fèi)力,也未必能夠成功。持卡人應(yīng)養(yǎng)成在開卡時(shí)設(shè)置取款密碼、查詢密碼的習(xí)慣。
消費(fèi)者常有這樣的疑惑:在使用簽名確認(rèn)的保障方式后,信用卡消費(fèi)是否有必要設(shè)置消費(fèi)密碼呢?專家建議,為信用卡消費(fèi)設(shè)置密碼將有效降低信用卡損失的發(fā)生。目前國際上多數(shù)銀行的信用卡,刷卡時(shí)消費(fèi)確認(rèn)方式默認(rèn)為“僅憑簽名”,消費(fèi)者可以主動聯(lián)系銀行客服熱線,開通“憑密碼+簽名”的消費(fèi)方式,為自己的信用卡設(shè)置雙保險(xiǎn),從而降低信用卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。
在設(shè)置密碼以及簽名上的其他注意事項(xiàng)還包括:收到卡片后盡快在卡片背面簽名欄簽上本人簽名,定期修改信用卡密碼并妥善保管,輸入密碼時(shí)請用手或其他物品遮擋以防泄漏等。
壞習(xí)慣六:沒有銷卡習(xí)慣
不少持卡人習(xí)慣于將已經(jīng)不再使用的信用卡閑置在某個(gè)角落,或者在還未銷卡的情況下將其扔掉。殊不知,銷卡意味著用卡活動的停止,而未銷卡的情況下,持卡人隨意處置卡片容易泄露卡片信息,乃至被盜用。不僅如此,如今的免年費(fèi)政策通常需要持卡人在一年內(nèi)刷滿一定金額或筆數(shù),若不銷卡又停用卡片,很可能因?yàn)檫_(dá)不到這些要求而被扣收年費(fèi)。若未及時(shí)支付年費(fèi),還可能產(chǎn)生罰息,隱患頗多。
壞習(xí)慣七:不管額度常常刷爆
你是否常常刷爆信用卡?可別太高興,因?yàn)樾庞每ú⒎菦]有額度,而是你已經(jīng)超額使用了。
盡管目前多數(shù)信用卡中心已經(jīng)停止收取超限費(fèi),即對持卡人超過信用額度使用卡片收取手續(xù)費(fèi),但仍有部分信用卡可能會有此風(fēng)險(xiǎn)。所以,不記住自己的卡片額度,隨意使用很可能為自己增加不必要的成本。
壞習(xí)慣八:向信用卡存錢
一些持卡人有事沒事就習(xí)慣往信用卡里存點(diǎn)錢,以為這樣可以減少還款的麻煩,但實(shí)際上,這個(gè)習(xí)慣不會帶給你任何好處。
銀行把這部分“存款”稱作溢存款,是指持卡人本期償還全部應(yīng)還款項(xiàng)后剩余的款項(xiàng)。根據(jù)金融研究機(jī)構(gòu)銀率網(wǎng)的調(diào)查,接近一半的銀行都要對溢存款取現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi),即使是持卡人存放在信用卡內(nèi)的資金或還款時(shí)多繳的部分,想要取出也要交錢。在一家電力企業(yè)工作的林先生手上臨時(shí)有1萬元現(xiàn)金,由于圖方便就近存入了信用卡之中,然而僅僅只是存一下,取出來卻被收了50元手續(xù)費(fèi)。