近日，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)宣布修訂了中央定價(jià)目錄，中央政府定價(jià)項(xiàng)目的80%被削減，包括中央儲(chǔ)備物資、煙葉、民爆器材、軍民、電信基本業(yè)務(wù)。今年5月發(fā)改委還宣布，除了麻醉及少數(shù)精神藥品，藥品也不再由政府定價(jià)。但令人驚訝的是，商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)和銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)居然與省以上電網(wǎng)輸配電價(jià)、各省份天然氣門站價(jià)格等“高大上”事項(xiàng)同屬僅存的20項(xiàng)政府定價(jià)目錄。
雖然銀行收費(fèi)關(guān)系民生，但與郵局不同，銀行已經(jīng)充分企業(yè)化，并存在相當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)。除了養(yǎng)老金、社會(huì)保險(xiǎn)救濟(jì)金等少數(shù)由政府統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)的基本生活賬戶服務(wù)外，人們 是否接受銀行服務(wù)、在哪家接受，完全應(yīng)是市場(chǎng)調(diào)節(jié)的事情，其成為政府定價(jià)的最后堡壘之一，令人困惑。倘若認(rèn)為當(dāng)前銀行服務(wù)收費(fèi)存在著不合理的情形，也應(yīng)當(dāng)是促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，令試圖擴(kuò)大市場(chǎng)影響力的銀行能夠提供更加進(jìn)取性的“價(jià)廉物美”之服務(wù)。
自從上世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)種類不斷擴(kuò)張、數(shù)量不斷增加。根據(jù)今年7月發(fā)布的銀監(jiān)會(huì)年報(bào)，截至2014年底，我國(guó)有3家政策性銀行、5家大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、133家城市商業(yè)銀行、665家農(nóng)村商業(yè)銀行、89家農(nóng)村合作銀行、1596家農(nóng)村信用社、1家郵政儲(chǔ)蓄銀行、1153家村鎮(zhèn)銀行。27個(gè)省份的69個(gè)城市已有38家外商獨(dú)資銀行（下設(shè)分行296家）、2家合資銀行、97家外國(guó)銀行分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)1000家。2014年5家民營(yíng)銀行獲批籌建，更是為之注入了活力。
我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)已有四千多家，所有者、經(jīng)營(yíng)者各不相同，利益取向高度異質(zhì)化，行業(yè)集中度不算高，競(jìng)爭(zhēng)不算不激烈?？蛻艨梢赃x擇的銀行相關(guān)服務(wù)范圍已經(jīng)較為寬廣，市場(chǎng)的可競(jìng)爭(zhēng)性已經(jīng)較強(qiáng)?？蛻艏词瓜Ｍ@得較全面的銀行服務(wù)，也不難擁有十幾種選擇。銀行會(huì)合謀損害客戶利益而不得不仰仗行政干預(yù)的前提并不存在。諸多小銀行本來(lái)能通過更靈活的收費(fèi)政策來(lái)獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)在統(tǒng)一定價(jià)就反而做不到了。
當(dāng)前，銀行收費(fèi)多少成了一個(gè)社會(huì)問題、行政問題，而不是一個(gè)商業(yè)問題。更好的辦法還是通過加強(qiáng)民營(yíng)銀行準(zhǔn)入等方式，開拓增量資源，來(lái)促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，自然動(dòng)態(tài)地實(shí)現(xiàn)銀行收費(fèi)機(jī)制的良性化運(yùn)作。行政的一元壓力不足以代替來(lái)自市場(chǎng)的多元壓力。
繆因知（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授）
