你以前是否辦理過(guò)多張銀行借記卡?而有些是你幾乎不用的?它們從前可能被隨意遺棄,但隨著去年底銀監(jiān)會(huì)一紙文件,降低了個(gè)人在同一家銀行可擁有的借記卡數(shù)量,那些在你名下、被你遺忘的銀行借記卡若不及時(shí)清理,或許會(huì)給你帶來(lái)一些麻煩。
去年底,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》提出,自2016年1月1日起,同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立借記卡原則上不得超過(guò)4張(不含社保、醫(yī)保類卡),已持有或超過(guò)4張同銀行借記卡的市民,不能再開立該行借記卡。
而此前,“大手大腳”開卡的市民不在少數(shù)。原因五花八門,有工資卡、房貸卡,有熟人安排辦的“人情”卡,還有專門購(gòu)物消費(fèi)的銀行卡,也有人為獲得一些獎(jiǎng)品而開卡。但許多銀行卡很少使用或從未用過(guò)。
其中,開立“人情”卡多是為了幫助銀行完成任務(wù)。據(jù)一位股份制銀行職員介紹,此前銀行對(duì)借記卡開卡數(shù)有不小任務(wù)量,銀行會(huì)找到辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的企業(yè),除了統(tǒng)一地開一批工資卡,還要請(qǐng)他們的員工自己再來(lái)開一張湊數(shù),結(jié)果相當(dāng)于變相“批量開卡”。
“批量開卡”的原因還不止于此。一位城商行職員透露,企業(yè)與銀行的聯(lián)系,往往通過(guò)一位固定的客戶經(jīng)理來(lái)維護(hù),但客戶經(jīng)理不一定是固定在一家支行工作,常有調(diào)動(dòng)到其他支行的情況。每當(dāng)職員調(diào)動(dòng),會(huì)帶走自己的固有客戶,即讓自己維護(hù)的企業(yè)到新的支行再重新開一遍工資卡。
此外,還房貸必須申請(qǐng)某家銀行的借記卡、購(gòu)物消費(fèi)使用某家銀行卡打折等,也是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)下的一個(gè)常態(tài)化現(xiàn)象,人們普遍在無(wú)意識(shí)的狀態(tài)下就多了一張卡,且銷卡手續(xù)又不算便捷,這就造成了很多人“只開卡、不銷卡”的狀況。
然而,多數(shù)人都忽略的一個(gè)細(xì)節(jié)是,鮮少使用的銀行卡“休眠”后還會(huì)“吃錢”。據(jù)了解,部分銀行對(duì)沒有凍結(jié)或銷戶處理的銀行卡,照常收取小額賬戶管理費(fèi)及年費(fèi)。如果借記卡賬戶中的錢太少,導(dǎo)致小額賬戶管理費(fèi)及年費(fèi)扣款不成功,一旦有資金入賬,銀行會(huì)首先扣掉這筆欠款費(fèi)用,導(dǎo)致賬戶資金的減少。
更為危險(xiǎn)的是,雖然借記卡休眠、欠費(fèi)不影響個(gè)人征信,但由于借記卡內(nèi)有持卡人的賬戶信息,一旦遺失,信息很有可能泄露,被挪用、盜用的風(fēng)險(xiǎn)很高。“現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上充斥著各種收購(gòu)閑置借記卡的消息,不法分子往往利用這些休眠卡用做洗錢等非法資金渠道。發(fā)生什么不法的交易,公安機(jī)關(guān)追查到持卡人身上,即使能證明清楚,也造成不必要的麻煩?!便y行業(yè)內(nèi)人士說(shuō)道。