先消費(fèi)后還款，信用卡消費(fèi)已很普遍，但不少人因未按時(shí)還款，常被收取高額利息和滯納金等，甚至在征信系統(tǒng)中留下“不良記錄”而影響貸款……不過(guò)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)近日正式公布了修訂后的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》，對(duì)老百姓關(guān)心的信用卡問(wèn)題做了進(jìn)一步明確。盡管該公約將從7月1日起實(shí)施，但省內(nèi)部分銀行已開(kāi)始提升服務(wù)，比如還款逾期不超過(guò)1個(gè)月計(jì)息而非罰息；違規(guī)三次以內(nèi)征信系統(tǒng)不記為不良記錄。
寬限期至少3天
修訂后的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》明確，從今年7月1日起，銀行要在信用卡到期還款日之前至少3天通過(guò)賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人進(jìn)行還款提示，提供多個(gè)賬單日供持卡人選擇、更改，可限定更改次數(shù)。
此前，各銀行執(zhí)行的是信用卡“全額罰息”規(guī)則，如果消費(fèi)者刷卡2萬(wàn)元，在到期還款日后即使差1元錢沒(méi)有還，銀行也會(huì)按照2萬(wàn)元全額計(jì)算利息，且按照復(fù)利的方式計(jì)算。
而修訂后的公約除了對(duì)還款期限更寬松，對(duì)于廣為詬病的全額罰息制度也有一定松動(dòng)，要求發(fā)卡銀行為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款，應(yīng)當(dāng)視同按時(shí)還款。如持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額（至少為等值人民幣10元）時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動(dòng)轉(zhuǎn)入下期賬單。
省內(nèi)多家銀行可延緩還款
4日，陽(yáng)明路一家銀行營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)，市民林女士急急忙忙找到大堂經(jīng)理：“我的信用卡與儲(chǔ)蓄卡關(guān)聯(lián)的，剛剛接到短信提醒信用卡未足額還款，怎么辦呀？”原來(lái)，林女士元旦期間刷卡累計(jì)消費(fèi)近3000元，本月2日是還款日，而關(guān)聯(lián)的儲(chǔ)蓄卡余額不足2000元，導(dǎo)致仍有欠款未還。為此，銀行工作人員提醒她，盡早還款不會(huì)在信用記錄上留下“污點(diǎn)”。于是，她立即還清了欠款，“我是個(gè)馬大哈，以前也有過(guò)類似情況，不僅被罰了利息，還留下了不良記錄，房貸7折優(yōu)惠都被取消了?！?/P>
隨后，記者在采訪中了解到，我省已有多家銀行參照新公約提升了服務(wù)。其中，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等信用卡持卡人可通過(guò)電話申請(qǐng)免費(fèi)延緩還款日，中信銀行等執(zhí)行的是免費(fèi)延緩還款日1天。
“如果在還款日后一個(gè)月內(nèi)還清欠款，雖然征信記錄上顯示延期還款，但不視作不良記錄。”“補(bǔ)交欠款的話，也是僅收取利息，不受其他處罰?！惫ど蹄y行、興業(yè)銀行等工作人員這樣告訴記者。
少數(shù)銀行已廢除全額罰息
去年，小季出國(guó)旅游，刷信用卡消費(fèi)了13507.74元，并于8月25日收到了賬單。粗心的小季在9月13日前往銀行還款時(shí)，只還了13500元，忽略了7.74元的“零頭”，3個(gè)月后收到賬單，上面赫然寫著利息“196.38元”。原來(lái)，銀行按照13507.74元計(jì)算了3個(gè)月的利息。
按照新的《公約》，今后信用卡欠款10元以內(nèi)不再“全額罰息”。實(shí)際上，我省已有少數(shù)銀行廢除了全額罰息。記者采訪中，建設(shè)銀行、招商銀行的客服人員均表示，賬單額與還款額之差在10元以內(nèi)不會(huì)被全額罰息，而是滾入下月計(jì)息；工商銀行工作人員則表示，若有部分欠款未還，那么未還部分需要計(jì)算利息。
長(zhǎng)期不還或多次逾期 仍會(huì)留下信用“污點(diǎn)”
“取消了被稱為‘霸王條款’的罰息等條款，對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，確實(shí)是件高興的事，但這也不是讓持卡人在‘通融’的還款金額和期限面前變得為所欲為。”某銀行信用卡部一位負(fù)責(zé)人提醒，今后持卡人在享受信用卡便捷的同時(shí)，也得注意維護(hù)自己的信用體系，避免因?yàn)槭韬龆绊懽约旱男庞迷u(píng)價(jià)和等級(jí)。
該負(fù)責(zé)人說(shuō)，持卡人在熟悉“容差容時(shí)”有關(guān)規(guī)定的同時(shí)，要對(duì)信用卡本質(zhì)上的信用價(jià)值有所重視。如果欠款長(zhǎng)期不還或者多次逾期未還，銀行仍然會(huì)追討欠款和利息，同時(shí)也會(huì)讓自己的征信記錄留下“污點(diǎn)”，影響到今后購(gòu)房貸款、公務(wù)員考試等。
