浙江金華市民小戴最近在某銀行網(wǎng)站上買了一個(gè)iPhone 4s手機(jī)，“上面標(biāo)著原價(jià)4998元，銀行特價(jià)4738元，還特別說明不需要手續(xù)費(fèi)?！笨粗?shí)惠，小戴也就沒多算一算，直接選擇了“215.17元×24期”的分期付款。
直到這兩天，小戴才反應(yīng)過來，她買的手機(jī)并沒有便宜，付完24期的總價(jià)反而還超過了4998元的原價(jià)。
近兩年，信用卡分期付款購(gòu)物的推廣力度挺大，銀行總是把宣傳的重點(diǎn)集中在“免息”或者“免手續(xù)費(fèi)”上。但是，面對(duì)免息和免手續(xù)費(fèi)的誘惑，消費(fèi)者真得留個(gè)心眼。
免手續(xù)費(fèi)的誘惑：支付總額往往高于產(chǎn)品原價(jià)
第一種誘惑是“免手續(xù)費(fèi)”。通常來說，這種誘惑出現(xiàn)在銀行自己的購(gòu)物網(wǎng)站上，網(wǎng)站會(huì)推出多種期數(shù)付款的選擇。但是，選擇不同期數(shù)，最后支付總價(jià)并不一樣。以小戴購(gòu)買的手機(jī)為例，記者算了這樣一筆賬。
可以看出，支付的期數(shù)越多，每期支付的金額越少，最后實(shí)付總價(jià)與銀行特價(jià)之間的差價(jià)就越大。也就是說，雖然銀行承諾了不收手續(xù)費(fèi)，但消費(fèi)者依然要支付比銀行特價(jià)更多的錢。
記者按網(wǎng)站上的客服電話打了過去，對(duì)方表示網(wǎng)站上的價(jià)格是統(tǒng)一設(shè)定的，如果沒有手續(xù)費(fèi)，那多出部分的金額應(yīng)該就是利息，具體情況他們也不是很了解。
免息的誘惑：其實(shí)很可能要多付一筆手續(xù)費(fèi)
第二種是“免息”的誘惑。一般來說，是消費(fèi)者在商場(chǎng)使用信用卡消費(fèi)后，向銀行申請(qǐng)?jiān)摴P消費(fèi)免息分期支付。這種情況下，利息是免掉了，但銀行要向消費(fèi)者收取一筆手續(xù)費(fèi)。某商業(yè)銀行的王先生透露，各銀行間的手續(xù)費(fèi)并不完全相同，以24期為例，有的費(fèi)率差已經(jīng)達(dá)到4%以上。
銀行手續(xù)費(fèi)的收取方式，主要分第一期支付全額手續(xù)費(fèi)和分?jǐn)偟礁髌趦煞N情況。如果想要提前還款，全額支付的手續(xù)費(fèi)不再退回；若是分?jǐn)偟礁髌谥Ц兜?，剩余期?shù)的手續(xù)費(fèi)將不用再支付；如果退貨退款，手續(xù)費(fèi)也不會(huì)退回給消費(fèi)者；如果逾期未付款，將影響到個(gè)人的信用記錄，銀行會(huì)采取催賬行動(dòng)。
當(dāng)然了，有一種特殊情況是，有商場(chǎng)和銀行合作搞活動(dòng)。消費(fèi)者可以直接在商場(chǎng)的分期支付POS機(jī)上刷卡，商場(chǎng)會(huì)按照和銀行之間的協(xié)議，承擔(dān)手續(xù)費(fèi)。這種情況下，消費(fèi)者確實(shí)可以撿到便宜，既免息又免手續(xù)費(fèi)。
王先生說，所謂的信用卡分期支付，實(shí)際上就是流程簡(jiǎn)單的消費(fèi)貸款，而且費(fèi)率比貸款基準(zhǔn)利率更高，消費(fèi)者還是應(yīng)該根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況理性消費(fèi)。
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