昨天，來自廣東省高級(jí)人民法院的數(shù)據(jù)顯示，廣東2011年因銀行卡疑似被克隆而向人民銀行投訴數(shù)是2010年的近9倍。廣東省高院認(rèn)為，銀行如果未識(shí)別克隆卡，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)不少于50%責(zé)任；如果持卡人對(duì)卡被偽造有過錯(cuò)的，銀行則可以減輕責(zé)任。
事實(shí)上，記者了解到，與此類似的案件近年來全國(guó)各地并不少見：銀行卡明明在自己手里，里面的存款卻在外地被盜刷。業(yè)內(nèi)人士指出，這種情況多是遭遇偽卡。一旦持卡人遇到這種情況，除了及時(shí)與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系，也應(yīng)該第一時(shí)間向警方報(bào)案。如果索賠無果，應(yīng)該向人民法院提起民事訴訟。
遭遇盜刷應(yīng)及時(shí)報(bào)案并準(zhǔn)備證據(jù)
隨著銀行卡使用的頻繁，偽卡盜刷現(xiàn)象也有增多趨勢(shì)。北京尚元律師事務(wù)所許桂林律師指出，一旦碰到這種情況，持卡人一定要第一時(shí)間報(bào)案，同時(shí)要求銀行凍結(jié)賬戶。
網(wǎng)上最近流傳一條建議：如果在異地被盜刷，應(yīng)第一時(shí)間就近找銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)取100元，或者找POS機(jī)刷卡消費(fèi)，留取憑條作為證據(jù)。許桂林律師認(rèn)為，這樣的做法是可行的，可以作為異地被盜刷的主動(dòng)舉證。同時(shí)，持卡人必須把自己持有的真卡，向公安機(jī)關(guān)和銀行出示，以與偽卡相區(qū)別。
記者了解到，一旦出現(xiàn)偽卡盜刷的糾紛，大部分銀行都會(huì)指出是客戶沒有保管好自己的密碼和賬戶信息，不愿擔(dān)責(zé)賠償。不過中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)楊再平就此指出，如果有確鑿證據(jù)證明是偽卡盜刷，這種情況原則上是銀行負(fù)責(zé)的，因?yàn)殂y行有責(zé)任去識(shí)別銀行卡的真?zhèn)?。楊再平還表示，如果有此類糾紛，消費(fèi)者可以向銀行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴，協(xié)會(huì)可以幫助查處。
據(jù)悉，對(duì)于偽卡盜刷的賠償，銀行人士也希望客戶通過訴訟調(diào)解渠道來解決?！般y行不可能隨隨便便就把錢‘賠’給哪個(gè)客戶。很多事實(shí)都需要司法部門來認(rèn)定。即便最后銀行要承擔(dān)全部責(zé)任，也要有法院判決，才可以出這筆錢。”
相關(guān)案例
偽卡盜刷案件判決結(jié)果不盡相同
公開報(bào)道顯示，各地偽卡盜刷案件時(shí)有發(fā)生，最終多以持卡人到法院告銀行告終。但法院的判決結(jié)果卻不盡相同。有的是判銀行全額賠償，有的則判令雙方共同承擔(dān)責(zé)任。
案件一
2009年4月10日晚上8時(shí)34分左右，東莞市民張先生拿著自己的儲(chǔ)蓄卡到一家銀行網(wǎng)點(diǎn)外的ATM機(jī)上存款。三天后，張先生發(fā)現(xiàn)自己儲(chǔ)蓄卡上的余額少了74400元。警方調(diào)查顯示，原來這一ATM機(jī)被人安裝了讀卡器和針孔攝像頭，張先生取款時(shí)其銀行卡被復(fù)制、密碼也被針孔攝像頭偷窺。
東莞市第一人民法院認(rèn)為，銀行對(duì)自助銀行柜員機(jī)疏于管理、維護(hù)，未能及時(shí)檢查、發(fā)現(xiàn)、拆除犯罪分子安裝的不明設(shè)備，致使自助銀行柜員機(jī)反而成了隱藏犯罪分子作案工具的處所，給儲(chǔ)戶造成安全隱患及財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，而當(dāng)事人并沒有過錯(cuò)。據(jù)此，判處銀行承擔(dān)全部責(zé)任。
案件二
2011年7月，在廣東東莞打工的韋女士發(fā)現(xiàn)銀行卡賬戶在泰國(guó)和馬來西亞共被取款18次，隨即報(bào)警并起訴銀行，要求其承擔(dān)賠償責(zé)任。今年6月法院二審判決，鑒于韋女士夫婦并未辦過出國(guó)護(hù)照，銀行卡及存折也在身邊，不可能在境外提取存款，且發(fā)現(xiàn)存款被盜取后立即報(bào)警，因此法院認(rèn)定卡內(nèi)存款是被他人用偽卡盜取。不過，盡管銀行因交易系統(tǒng)未能有效識(shí)別偽卡而存在過錯(cuò)，但法院認(rèn)為，韋女士未能妥善保管銀行卡密碼，也為竊賊提供了可乘之機(jī)，最終判定銀行承擔(dān)70%的責(zé)任，韋女士承擔(dān)30%的責(zé)任。
案件三
今年1月14日零點(diǎn)左右，浙江溫嶺陳先生的手機(jī)連續(xù)收到三條賬戶變動(dòng)通知短信，顯示他的活期存折賬戶在零時(shí)左右，由網(wǎng)絡(luò)ATM機(jī)三次支取現(xiàn)金共計(jì)9917.23元。隨后，陳先生就儲(chǔ)蓄卡內(nèi)存款被他人非法異地支取與銀行交涉，但銀行方面拒絕承擔(dān)任何責(zé)任。銀行認(rèn)為，陳先生沒有妥善保管好他的卡的密碼。
溫嶺法院審理后認(rèn)為，陳先生的存款被他人持偽造的儲(chǔ)蓄卡支取，銀行抗辯稱“陳先生未妥善保管好儲(chǔ)蓄卡”缺乏依據(jù)，不予采納。法院一審判決銀行支付給陳先生現(xiàn)金9917.23元。
延伸閱讀
網(wǎng)上叫賣8800元“銀行卡復(fù)制器”
東莞張先生就是被動(dòng)了手腳的ATM機(jī)盜走了賬戶信息。犯罪分子就是靠安裝在ATM機(jī)隱蔽處的“銀行卡復(fù)制器”大肆作案。令人擔(dān)心的是，這種犯罪工具似乎不難獲取。
據(jù)報(bào)道，在網(wǎng)絡(luò)上搜索“銀行卡復(fù)制器”，能看到不少網(wǎng)站公然出售“銀行卡復(fù)制器”。據(jù)報(bào)道，整套設(shè)備要8800元一套。賣家稱，該設(shè)備可以把銀行卡內(nèi)所有信息全都復(fù)制到空白卡上，制成一張可以代替原卡的銀行卡。但需要先把刷卡器隱蔽地安裝在銀行的ATM機(jī)上，然后記錄下銀行卡信息，非專業(yè)人士看不出來。
如何防止信用卡被盜刷
■申請(qǐng)交易短信通知
在第一時(shí)間了解自己賬戶的變動(dòng)情況。
■設(shè)置消費(fèi)限額
盡可能地使損失減至最小，勿將大量資金存為活期存款。
■使用ATM機(jī)防范讀卡器
要細(xì)心觀察，發(fā)現(xiàn)可疑設(shè)備時(shí)不能貿(mào)然使用。
■刷卡消費(fèi)全程監(jiān)督
刷卡消費(fèi)時(shí)持卡人不要讓銀行卡離開視線范圍，同時(shí)留意收銀員的刷卡次數(shù)。各類交易后的金融單據(jù)應(yīng)妥善保管或者徹底銷毀。
■網(wǎng)上瀏覽小心釣魚網(wǎng)站
盡可能避免在公共場(chǎng)所電腦(如網(wǎng)吧等)使用網(wǎng)上銀行和留下銀行卡卡號(hào)、用戶名和密碼等賬戶信息；完成網(wǎng)銀業(yè)務(wù)或中途離開時(shí)，要及時(shí)退出網(wǎng)上銀行頁面并清除相關(guān)資料。
業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)
磁條卡升級(jí)成芯片卡刻不容緩
目前常用的磁條卡只要從讀卡設(shè)備的讀取槽劃過，資料就會(huì)被保存下來。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，要想消除銀行卡盜刷現(xiàn)象，最有效的行動(dòng)就是讓銀行卡由現(xiàn)在的磁條卡向芯片卡升級(jí)。
根據(jù)中國(guó)人民銀行擬定的時(shí)間表，2015年1月1日起，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡應(yīng)為金融IC卡。今年中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀聯(lián)在全國(guó)范圍加大了金融IC卡的推廣力度。中國(guó)銀聯(lián)的目標(biāo)是到年底可以將銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡發(fā)卡量擴(kuò)展到1.44億張。
