信用卡欠款半月 市民遭疲勞轟炸

    信用卡拖欠個(gè)把月不還款遭到追債公司謾罵騷擾的例子在日常生活中并不少見，?？谑忻窭钕壬瓣囎泳鸵?yàn)橥锨枫y行欠款半個(gè)月，遭遇追債公司的騷擾與謾罵。有律師認(rèn)為，這僅僅屬于道德范疇，并不涉及法律。也有律師認(rèn)為，銀行涉及泄露債務(wù)人個(gè)人隱私。 

    欠款半個(gè)月凌晨頻接騷擾電話

　 “這應(yīng)該是不合理的?！苯?，?？谑忻窭钕壬蜻M(jìn)商報(bào)熱線說，最近每天都吃不好睡不好，雖然第三方機(jī)構(gòu)已經(jīng)道歉，但他依舊覺得不合理。原來李先生10月份時(shí)，用信用卡刷卡消費(fèi)了5000多元，可是到11月15日的還款日，李先生在五指山考察項(xiàng)目，距離縣城比較偏遠(yuǎn)，無法及時(shí)把欠款還上。他本打算在12月15日的還款日一并把10月份與11月份的欠款還清，沒想到12月初，他就接到了追債公司的威脅電話。

　 “電話里對(duì)我進(jìn)行威脅、謾罵?！崩钕壬謿鈶嵉卣f，當(dāng)時(shí)追債公司的員工威脅李先生再不還錢，就聯(lián)系他的朋友、家人和領(lǐng)導(dǎo)，說他在外面欠款一直不還。李先生試圖與電話里的工作人員解釋，可對(duì)方并不理會(huì)，說完就直接掛了電話。在電話里威脅就算了，而且追債公司都是在凌晨及中午一二時(shí)的休息時(shí)間給他打電話，嚴(yán)重影響了他的睡眠。

　 不堪其擾，12月7日，李先生拜托朋友把欠款還了。奇怪的是，追債公司的員工依舊“兢兢業(yè)業(yè)”地在凌晨和午休時(shí)打來電話追債。期間，他嘗試著與追債公司解釋清楚情況，可是每次回?fù)茈娫?，大多?shù)沒人接聽，即使接了，也不承認(rèn)是某銀行委托的追債公司。騷擾李先生幾天后，追債公司“大發(fā)慈悲”，終于給李先生打來電話道歉。李先生認(rèn)為，追債公司的做法太不人性，而且銀行委托追債公司進(jìn)行追債，明顯泄露了客戶隱私。

　 銀行承認(rèn)聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)追債

　 類似李先生這樣的案例在全國并不少見。據(jù)外省媒體報(bào)道，市民陳小姐(化名)最近在信箱里收到了一封信，上面竟然寫著“已派人到此，請(qǐng)速還清××銀行信用卡欠款，否則后果自負(fù)?！彼?dāng)時(shí)陳小姐汗毛都豎起來了，后來才知道，原來是她租住房屋的房東王先生(化名)欠了該銀行5000多元的信用卡費(fèi)用，信件是銀行的催款信。

　 記者了解到，銀行將追債的工作外包給追債公司或者合作的律師事務(wù)所是業(yè)內(nèi)公開的“秘密”，有媒體報(bào)道稱，南京多家銀行都承認(rèn)了自家行內(nèi)確實(shí)與第三方催債公司有合作。銀監(jiān)會(huì)在2010年頒布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，其中提到“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查”，盡職調(diào)查應(yīng)包括“經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化”。銀行聘請(qǐng)第三方追債是合法的委托行為，但銀行給“討債公司”的返點(diǎn)是10%至30%，高利潤的工作讓追債公司不擇手段。為了高效追債，追債公司不擇手段地使用恐嚇、武催等方式催款屢見不鮮。

　 正方：銀行作法是違法

　 某律師事務(wù)所的執(zhí)業(yè)律師張?jiān)旅髡J(rèn)為，銀行的做法是違法的。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十八條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對(duì)與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為。對(duì)催收過程應(yīng)當(dāng)進(jìn)行錄音，錄音資料至少保存2年備查。這說明追債公司并沒有遵守此條規(guī)定。

　 銀行的做法已經(jīng)構(gòu)成了泄露客戶隱私，根據(jù)《中華人民共和國治安管理處罰法》第二百五十三條之一 國家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

　 追債公司謾罵、騷擾李先生的做法也觸犯了法律。根據(jù)《中華人民共和國治安管理處罰法》第四十二條中的第五條， 多次發(fā)送淫穢、侮辱、恐嚇或者其他信息，干擾他人正常生活的；處五日以下拘留或者五百元以下罰款；情節(jié)較重的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款。
　　張?jiān)旅髡J(rèn)為，追債公司的做法已經(jīng)造成了客戶精神方面的困擾，可以主張精神賠償。銀行應(yīng)當(dāng)通過正當(dāng)?shù)耐緩教嵝褌鶆?wù)人，如果達(dá)不到目的，還可以通過法律起訴、律師函等方式進(jìn)行追債。

　 反方：只屬不道德行為

　 大宏律師事務(wù)所律師賴星則認(rèn)為，銀行委托第三方機(jī)構(gòu)追債公司催收欠款，在催收欠款的過程中，存在騷擾、謾罵欠款人的行為，并不涉及法律范疇，騷擾欠款人的生活，屬于不道德的行為。如果是存在債務(wù)人不還款的情況，銀行可以通過短信、電子賬單等方式進(jìn)行善意的提醒，也可以委托合作的律師事務(wù)所下達(dá)律師函，不應(yīng)該采取如此過激的行為，如果出現(xiàn)了信用卡惡意拖欠的行為，可以進(jìn)行報(bào)警。

　 他認(rèn)為，類似李先生的情況，李先生可以和銀行說明情況，如果實(shí)在是追債公司的做法太過分，可以報(bào)警。