昨天,南京下關法院審理了一起新型信用卡詐騙案。三個騙子先從網上購買資料,造假身份證,把受害人手機卡停掉辦新卡,再用新辦的手機卡號和受害人身份資料,將受害人的信用卡通過電話掛失并補辦新的信用卡。在1個多月的時間里,瘋狂刷卡套現(xiàn)十幾萬元。
市民手機卡莫名無法使用
去年5月15日,南京市民孫鑫和朋友聚餐后,因為隨身錢沒帶夠,就找出一張很久沒刷過的信用卡付賬,但反復刷都被提示為無效卡。孫鑫以為消磁了,便去銀行驗證,結果被告知該卡被掛失了。銀行的人還嚴肅地警告孫鑫說,他掛失后辦了張新卡,已經消費了兩萬多,銀行多次通知,但孫鑫仍逾期不還,如果孫鑫再不去銀行,他們就要報警了。孫鑫稱,自己從來沒有補辦過卡,也沒有接到過銀行的電話,銀行工作人員指著電腦上一串手機號碼問孫鑫,“這不是你手機號碼?”孫鑫說,“當然不是,你趕緊報警,這里面肯定有問題,你們不報警,我自己都要報警了”,隨后,銀行協(xié)助孫鑫報了警。
經民警提示,孫鑫想起了去年4月份的一次詭異的情形。當時,他的手機突然沒信號了。第二天,他去營業(yè)廳查詢,工作人員表示,這張卡已是無效卡,前一天已有人在另外的營業(yè)網點補辦了新卡。孫鑫百思不得其解,最后只好拿出身份證,把手機號碼重新辦到了自己名下。掌握這些情況后,警方經過認真篩查,排除了孫鑫說謊的可能性,并認為這是一起手段復雜的信用卡詐騙案件。一番偵查后,警方抓住了高某、程某、林某3名嫌疑人。通過審訊,警方才發(fā)現(xiàn)了這背后的蹊蹺門道。
騙子精密設計“克隆”信用卡
原來,孫鑫的手機卡莫名失效,只是個巨大陰謀的開始。高某和程某在分析了信用卡的發(fā)卡、使用和掛失環(huán)節(jié)后,發(fā)現(xiàn)其中有巨大的漏洞,那就是,如果掌握了信用卡主人的個人資料,即身份證號碼、戶籍住址等關鍵信息,就可以冒充信用卡主人,進行電話掛失,補辦新卡,并通過刷卡套現(xiàn)的方法搞到錢。當然,在此過程中不能讓銀行和信用卡的主人發(fā)現(xiàn)問題。要做到這一點,就要切斷信用卡主人留給銀行的聯(lián)系。
但是怎樣才能更改信用卡主人的聯(lián)系方式呢,他們只是掌握了信用卡主人的身份證號碼,并沒有人家的身份證。怎么辦?他們想到了解決方案找假證販子辦假身份證,停掉卡主的手機號碼,辦新的手機號碼,留給銀行,并補辦新信用卡,想到這里,一個清晰的犯罪流程在他們的腦袋里形成了。這個犯罪過程的實施,對一般人來說,可能嫌復雜,因為要弄到別人的資料,是件挺麻煩的事情。但對于程某和高某而言,卻如同探囊取物。原來,這兩個80后的年輕人,曾從事過房產抵押貸款、房產中介等工作,每天都能接觸到大量的個人信息,如姓名、身份證號碼、家庭住址、單位等,這些被他們掌握了信息的人,都被他們列為了作案目標。此外,他們還在網上購買了很多銀行信用報告,里面包含了很多完整的銀行卡 、信用卡信息,甚至包括完整的消費記錄。
惡意套現(xiàn)13萬多,法庭上都不想擔責
之后,按照原先的設計,程某和高某兩人按照目標人物的信息,用老同學林某和他們兩人的照片做了一些假身份證,然后讓林某去通訊營業(yè)廳辦理手機掛失手續(xù)。掛失后,程某等人便利用掌握的客戶信息,打電話到銀行,更改辦理信用卡時的電話號碼和聯(lián)系地址。有時,程某等人也會嫌麻煩,不去掛失受害人手機卡,而是冒險直接變更受害人聯(lián)系方式。市民趙云遇到的就是這種情況,他的手機曾經收到一條短信,稱信用卡信息有變更,手機號碼由原來的手機號變更為了另外一個手機號,但趙云沒有重視,而以為是詐騙短信,就刪除了。
在變更聯(lián)系方式的同時,程某等人會編造一些理由,將受害人的信用卡掛失,并要求銀行郵寄新卡到程某等人留下的地址。之后,由林某去取卡,再按照程某的指示刷卡套現(xiàn),林某每次拿300元的手續(xù)費。經警方初步核查,3名受害人的信用卡,在短短一個多月的時間內,被惡意刷卡套現(xiàn)13萬多。
昨天的庭審中,三名被告人都認罪,但他們都認為自己沒起主要作用,都是別人起的主要作用。案件沒有當庭判決,將擇日宣判。記者了解到,南京的很多銀行,在此類案件發(fā)生后都接到了預警,并改進了掛失補卡的方式,會要求當事人到銀行柜面領卡,而不是按掛失人要求將卡郵寄到指定地點。(文中當事人系化名)