信用卡活卡率為62.31%
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的《中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)(2010)》顯示，截至去年底，國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)卡量達(dá)到2.3億張，比上年增長(zhǎng)23.96%；活卡率為62.31%，比上年高10.71個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)協(xié)會(huì)人士介紹，按照去年年底2.3億張信用卡、活卡率62.31%的數(shù)據(jù)計(jì)算，約8669萬(wàn)張信用卡處于未激活狀態(tài)。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)常務(wù)副主任、民生銀行信用卡中心總裁楊科表示，目前我國(guó)銀行卡發(fā)卡量很大，但是質(zhì)量不容樂(lè)觀(guān)。實(shí)際上真正的持有人只有7000萬(wàn)-8000萬(wàn)。前幾年由于各家銀行在發(fā)卡方面出現(xiàn)了一些跑馬圈地的行為，使用率非常低，也就是說(shuō)睡眠卡比較多。
信用卡制作管理成本不低
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向未激活信用卡的持卡人收取任何費(fèi)用。也就是說(shuō)，一旦持卡人選擇不開(kāi)卡，銀行就只能倒貼費(fèi)用。
那么，一張信用卡的成本究竟是多少呢？某國(guó)有大行信用卡部門(mén)人士表示，信用卡的成本包括制作成本、郵寄成本、營(yíng)銷(xiāo)成本和管理成本等，每張信用卡的成本不會(huì)低于100元。其中，信用卡制作成本通常僅為1.5-2元，而營(yíng)銷(xiāo)成本占比較大。如信用卡申請(qǐng)人只要填單就會(huì)得到禮品，通常這類(lèi)禮品的價(jià)值不會(huì)太高，僅在5-10元，但算上銀行工作人員的開(kāi)支、卡片推銷(xiāo)成功之后的提成等，營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用自然就水漲船高了。
另外，各家銀行信用卡中心的管理維護(hù)費(fèi)用同樣是一筆不小的開(kāi)支。“不管卡片是否開(kāi)通使用，每個(gè)月都要進(jìn)行一次費(fèi)用清算，系統(tǒng)在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)也同樣需對(duì)這些賬戶(hù)進(jìn)行掃描、識(shí)別，并需長(zhǎng)期備份、保管這些賬戶(hù)的歷史數(shù)據(jù)?！鄙鲜鲂庞每ú块T(mén)人士表示。
銀行信用卡難達(dá)盈利預(yù)期
專(zhuān)家指出，目前信用卡的主要盈利來(lái)源包括年費(fèi)在內(nèi)的各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用；商戶(hù)回傭；預(yù)借現(xiàn)金、分期還款、循環(huán)利息等高收益業(yè)務(wù)，而這些都以發(fā)卡量為基礎(chǔ)。不少銀行為了追求發(fā)卡量，紛紛推出免年費(fèi)的活動(dòng)，吸引消費(fèi)者辦卡。然而大量的“睡眠卡”導(dǎo)致銀行管理成本和各項(xiàng)費(fèi)用的上升，同時(shí)盈利點(diǎn)并未達(dá)到預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇則指出，信用卡辦卡中出現(xiàn)的不規(guī)范行為正是銀行“跑馬圈地”、盲目追求發(fā)卡數(shù)量種下的惡果。商業(yè)銀行應(yīng)規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)，擯棄只追求發(fā)卡量的競(jìng)爭(zhēng)模式，完善信用卡結(jié)算業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，各家銀行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)這塊“蛋糕”的關(guān)注度也越來(lái)越高，信用卡行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。然而目前信用卡活卡率僅六成左右，商業(yè)銀行需要為8600萬(wàn)張未激活信用卡埋單。
