昨日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》公布，規(guī)定在中國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向央行提出申請(qǐng)，經(jīng)央行征求中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意后予以批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，成為專(zhuān)門(mén)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。專(zhuān)家表示，此舉意味著，中國(guó)的銀行卡清算市場(chǎng)終于放開(kāi)，銀聯(lián)將不再一家壟斷市場(chǎng)。新規(guī)將于6月1日起正式實(shí)行。
無(wú)形清算與百姓息息相關(guān)
什么是銀行卡清算？清算市場(chǎng)開(kāi)放對(duì)消費(fèi)者會(huì)有什么好處？
銀行卡清算是指持卡人進(jìn)行消費(fèi)或繳費(fèi)等交易后，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間的資金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬的過(guò)程。多年以來(lái)，國(guó)內(nèi)只有一家銀行卡清算機(jī)構(gòu)，就是2002年建立的中國(guó)銀聯(lián)。銀聯(lián)的“銀聯(lián)卡”，交易范圍覆蓋消費(fèi)交易、日常繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款、出境旅游等，無(wú)形的銀行卡清算其實(shí)與居民日常生活息息相關(guān)。隨著銀聯(lián)在全球開(kāi)疆辟土，它已成為了能夠與VISA、萬(wàn)事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通和JCB并駕齊驅(qū)的第五大國(guó)際性銀行卡組織。
中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍比喻說(shuō)，如果把資金比作水，每個(gè)人手中的銀行卡好比家家戶戶的水龍頭，不同的銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)是一個(gè)個(gè)水站，而清算機(jī)構(gòu)就是背后的大水庫(kù)。機(jī)構(gòu)與銀行之間、銀行與銀行之間的資金結(jié)算，都要經(jīng)過(guò)清算這個(gè)環(huán)節(jié)。
“普通消費(fèi)者不會(huì)直接從水庫(kù)里取水，但是如果放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)，不同清算機(jī)構(gòu)在刷卡、轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)等方面的費(fèi)率，就會(huì)有所不同，這種差異化競(jìng)爭(zhēng)將使消費(fèi)者受益?！彼麑?duì)記者說(shuō)，市場(chǎng)打破一家壟斷后，誰(shuí)的服務(wù)好、費(fèi)率低、安全性高，消費(fèi)者就會(huì)選擇誰(shuí)。
央行也表示，放開(kāi)清算市場(chǎng)，將“有助于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)形成多個(gè)銀行卡品牌同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)化格局，為產(chǎn)業(yè)各方提供差異化、多樣化的銀行卡清算服務(wù)”。
銀行卡年業(yè)務(wù)額近450萬(wàn)億元
此前，中國(guó)銀聯(lián)享有人民幣支付清算權(quán)。VISA、萬(wàn)事達(dá)這兩家境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)有近20年，但只能進(jìn)行外幣清算，還不能直接進(jìn)行人民幣業(yè)務(wù)清算，一旦涉及人民幣的支付清算，只能走銀聯(lián)通道。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《決定》實(shí)行后，境外機(jī)構(gòu)也可通過(guò)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)參與人民幣的銀行卡清算市場(chǎng)。這意味著VISA、萬(wàn)事達(dá)等機(jī)構(gòu)將能進(jìn)行人民幣清算業(yè)務(wù)。
截至2014年年底，全國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到49.36億張，2014年全國(guó)共發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)595.73億筆，金額449.90萬(wàn)億元，銀行卡消費(fèi)金額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重持續(xù)增長(zhǎng)，從2002年的4.7%提高至2014年的47.7%，對(duì)便民便商、拉動(dòng)內(nèi)需、擴(kuò)大消費(fèi)、促進(jìn)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
雖然銀行卡清算市場(chǎng)放開(kāi)了，但想從事這樣的業(yè)務(wù)還需要滿足一定條件?！稕Q定》明確表示，申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人注冊(cè)資本要不低于10億元人民幣。此外，至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計(jì)持股25%以上的多個(gè)主要出資人，前述主要出資人申請(qǐng)前一年總資產(chǎn)不低于20億元人民幣或者凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣，且提出申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上，連續(xù)盈利3年以上，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。
由于銀行卡清算業(yè)務(wù)涉及重大公共利益和各方合法權(quán)益，我國(guó)將對(duì)銀行卡清算業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入管理，確保具備專(zhuān)業(yè)資質(zhì)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力的企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)，并加強(qiáng)事中和事后監(jiān)管。
