如果我們正常刷卡消費，在還款日前按時全額還款，是不會產(chǎn)生利息的。那你賬單上的利息究竟是怎么來的？
一、信用卡取現(xiàn)
信用卡取現(xiàn)是有額度限制的，一般最高為可取現(xiàn)信用卡總額度的50%。目前所有銀行信用卡的取現(xiàn)都要按照規(guī)定收取兩個費用。
取現(xiàn)手續(xù)費取現(xiàn)利息：
每個銀行對于手續(xù)費的收取有不同的規(guī)定，一般為1%～3%。
部分銀行規(guī)定，在本地本行取現(xiàn)無需收取手續(xù)費。
而取現(xiàn)的金額，如果是取自己的“溢存款”則不產(chǎn)生利息。（溢存款：信用卡在沒有透支的情況下，持卡人存入的“多余”款項）
如果是透支取現(xiàn)，則從提取現(xiàn)金當日起按每天萬分之五收取利息。
按月計算復利，直至全額還清為止。
舉個例子，按照工商銀行的規(guī)定：信用卡額度為1萬元，取現(xiàn)5千元。手續(xù)費：5000×1%=50元。每日利息：5000×0.05%=2.5元。取現(xiàn)5千元，一個月成本就需要125元。
這個利息可以說不低了。
如果事情不是非常緊急或者你取現(xiàn)出來的資金增值幅度不如利息，小編并不建議取現(xiàn)。
同時，小編也不建議把錢存在信用卡里作為溢存款。畢竟信用卡取現(xiàn)還要收取一定的手續(xù)費，為何不直接存在儲蓄卡里呢？
二、信用卡分期
信用卡有免息期，如果在還款時間內(nèi)或者在賬單日之前把錢還清，不需要利息。
但是很多朋友在還款的時候會選擇分期還款，分幾個月慢慢還。分期還款的話，銀行會收取相應的手續(xù)費。
分期期數(shù)越多，費率越高。
一般四大銀行的手續(xù)費是0.6%左右，而一些商業(yè)銀行卻是到了0.725%到0.75%。
假設1萬元分期一年，按手續(xù)費的月利率0.6%算。
手續(xù)費=10000×12×0.6%=720元
很多人覺得，1萬元分期一年手續(xù)費才720元。
利率=720/10000=7.2%
我們所認為的年化利率7.2%實質(zhì)上只是名義利率。
信用卡分期的手續(xù)費的計算是按照實際利率，用等額本息的方式進行計算，還是上面的1萬元，你每月還大約893元，其中833元本金，60元利息。
到下一個月的時候，你的欠款減少了，但是利息還是按照1萬元本金計算。
只要你還沒有全額還款，每個月的利息都是按原來的1萬元本金計算。
要想知道分期的實際利率，可以按照這個公式計算：
所以0.6%的實際年化利率大概是13.29%，實際上你一年要交的手續(xù)費是10000×13.29%=1329元。成本差點翻倍了。
三、信用卡最低還款
依央行規(guī)定，信用卡每個月最低還款額應為10％。
也就是說，你1萬元的賬單，只需先還1000元就好了，剩下9000元可以以后再還。
你可別以為自己占到便宜了。因為從你消費這1萬元那天起，“未還清的部分”就每天付萬分之五的循環(huán)利息。
跟上面一樣，日息萬分之五，按月計算復利，直至還清為止。循環(huán)利息＝本金×萬分之五利息×消費記賬日到本期還款日的天數(shù)＋(本金－已還金額)×萬分之五利息×本期還款日到下期賬單日的天數(shù)
比如小編的賬單日為每月7日，還款日為每月25日。
假設這期賬單里，我只消費了一筆1萬元，刷卡時間為4月2日。小編這個月的賬單應還金額就是1萬，最低還款額就是1千。如果這個月小編只還了最低還款額1千元，那么在下個月的賬單中，那具體會產(chǎn)生多少循環(huán)利息呢？
我們可以算一算：循環(huán)利息=10000×0.05%×23+(10000-1000)×0.05%×13=173.5元
以最低還款結算，1萬一個月至少產(chǎn)生173.5元循環(huán)利息。
如果我在下個月的最后還款日依舊沒有全額還款，那上期賬單中的173.5元的利息，也將按每天萬分之五的利率產(chǎn)生利息。
這就是月復利，也就是平時大家所說的利滾利，如果堅持每月只還10%，成本是非常高的。其實，最低還款對整個信用卡還款過程并不會產(chǎn)生太大影響，但是需要多支付不少利息，增加了還款的總額。同時也不會對個人征信有不良影響，但是如果剩余的欠款不能按時還，或者不還，那你的征信就危險了。
四、信用卡逾期
欠債還錢，逾期當然要付出代價。
如果在還款日前未全額歸還欠款，則需從消費當天起計算利息。利息也是按日息萬分之五，月復利計算，直至還清為止。除此之外，由于持卡人沒有按時還款，銀行還會收取滯納金。
滯納金的比例一般為最低還款額未還部分的5%。但由于各家銀行政策的不同，所設的最低額度也不盡相同。
信用卡逾期還款除了要收取利息和滯納金外，還會影響個人征信。將來也許會影響到你貸款買車買房，甚至不能購買機票，不能購買動車票哦。
總之，你不要想著占銀行的便宜，經(jīng)過嚴密精算出來的規(guī)則，想鉆空子沒那么容易。
最后，小編還要著重提醒一下大家要理性消費，如果條件允許，建議大家及時、全額地償還信用卡。合理控制信用卡的數(shù)量，及時償還并且要定期查看自己的征信報告。務觸手可及。
