提要：信用卡持卡人每月應(yīng)注意查收對賬單，如未按時收到對賬單，應(yīng)主動及時向發(fā)卡機(jī)構(gòu)查詢，持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付欠款；在信用卡使用過程中，應(yīng)該對每筆消費(fèi)做到心中有數(shù)，及時與銀行溝通，管理好自己的個人信用記錄。
最近，長春市民趙先生的信用卡上出現(xiàn)了一筆逾期還款記錄，讓他挺郁悶。“收到銀行信用卡中心發(fā)來的短信提醒后，我馬上就還款了，怎么還產(chǎn)生逾期記錄和滯納金了呢？”趙先生擔(dān)心自己以后的信用記錄會受到影響。
收到催繳短信馬上還款 還是有了逾期記錄
事情的經(jīng)過還得從1月8日的一條短信開始。趙先生說，他在1月8日收到了招商銀行信用卡中心發(fā)過來的短信提醒：“您的個人信用卡賬款已過繳款截止日，本期人民幣剩余應(yīng)還款99.00元，最低剩余應(yīng)還9.90元，請速繳納?！?
這條短信讓趙先生有點(diǎn)郁悶，他記得這張信用卡的到期還款日是1月3日，而且在還款日之前，他一直沒查詢到有電子賬單進(jìn)來。所以早將此前消費(fèi)的99元忘在了腦后。收到短信后，他趕緊還了99元錢。
可是17日他再次查詢信用卡的賬單發(fā)現(xiàn)，里面記載了一筆逾期還款記錄，而且在他下一期應(yīng)還的賬單里，出現(xiàn)了10元錢的滯納金?！拔矣浀勉y行現(xiàn)在都有寬限期的，我收到提醒短信馬上就還款了，怎么還是收了滯納金？10塊錢倒是小事，這影響以后的信用記錄??！”
銀行有3天還款寬限期 滯納金會在下期體現(xiàn)
對于此事，趙先生咨詢了銀行的信用卡中心，信用卡中心的客服人員告訴他，該行確實(shí)設(shè)置了寬限期，但是只有3天，也就是說在他約定還款日1月3日之后，最晚到1月6日期間還款，都不算逾期，但他還款的時候已經(jīng)是8日了，自然會產(chǎn)生滯納金和預(yù)期記錄，而且滯納金會在下期賬單中體現(xiàn)。
趙先生還是覺得銀行的服務(wù)不到位，“我用支付寶綁定了這張銀行卡，正常來說每個月都會讀取到電子對賬單，但上個月一直沒查到，不然也不會忘記這張卡里有99元的消費(fèi)。而且銀行過了寬限期才發(fā)短信提醒，為什么不早點(diǎn)告知呢？”
對此，記者咨詢信用卡中心的工作人員，“我們的電子賬單是會按月份發(fā)送的，但是趙先生所說的用支付寶讀取，是授權(quán)第三方導(dǎo)入賬單，可能會因?yàn)橄到y(tǒng)的原因使賬單導(dǎo)入有延遲，這不是我們的問題了。”銀行工作人員說，對于短信提醒的時間問題，將把趙先生的建議記錄下來并進(jìn)行反饋。
持卡人不能以未收到賬單為由 拒絕還款
隨后，記者查詢了該行的《信用卡章程》，在章程記者中看到，發(fā)卡機(jī)構(gòu)具有“按雙方約定的方式，按月向持卡人提供對賬服務(wù)”的義務(wù)，而在申請人、持卡人的義務(wù)中則標(biāo)明：“持卡人應(yīng)注意查收對賬單，如未按時收到對賬單，應(yīng)主動及時向發(fā)卡機(jī)構(gòu)查詢。持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付欠款（包括相應(yīng)的費(fèi)用、利息等）。”
對此，記者咨詢了吉林融鑒律師事務(wù)所高強(qiáng)律師，他表示，從趙先生的角度，作為一個銀行產(chǎn)品的使用對象，在服務(wù)上要求銀行盡善盡美是情有可原的，但是從法律上來說，持卡人的過失更大。“雙方在章程中已經(jīng)明確了還款時間等相應(yīng)內(nèi)容，也受合同法保護(hù)。但持卡人沒有看到賬單，并不能作為拒絕還款的理由，這在法律上也是不成立的。”他建議，市民在信用卡使用過程中，應(yīng)該對每筆消費(fèi)做到心中有數(shù)，及時與銀行溝通，管理好自己的個人信用記錄。
