近日，中國人民銀行聯(lián)合工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等五部門印發(fā)了《中國人民銀行工業(yè)和信息化部 公安部 工商總局 銀監(jiān)會 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關于開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動的通知》（銀發(fā)[2014]394號，以下簡稱《通知》），中國人民銀行有關部門負責人就相關問題進行回答。
一、請問買賣銀行卡行為是否合法合規(guī)？
答：買賣銀行卡是違法違規(guī)行為。一是違反了《銀行卡業(yè)務管理辦法》等銀行卡業(yè)務制度?！躲y行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。二是買賣銀行卡行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪：《中華人民共和國刑法》第177條之1規(guī)定，非法持有他人信用卡（指由商業(yè)銀行或其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡），數(shù)量較大的；使用虛假的身份證明騙領信用卡的；出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領信用卡的，依法追究刑事責任?！毒用裆矸葑C法》第17條規(guī)定，冒用他人居民身份證或者使用騙領的居民身份證的；購買、出售、使用偽造、變造的居民身份證的，依法追究刑事責任。
二、請問開展此次聯(lián)合整治行動的背景是什么？
答：銀行卡網(wǎng)上非法買賣問題，社會各界十分關注。近年來，作為個人信用標志的銀行卡和身份證被當作商品在網(wǎng)上倒賣，侵害了金融消費者的合法權益，嚴重擾亂了公平誠信的社會環(huán)境。
三、請問網(wǎng)上買賣銀行卡的主要違法行為有哪些？
答：目前，網(wǎng)上的買賣銀行卡“來路”和“去向”多種多樣。例如，網(wǎng)上買賣銀行卡的方式有通過網(wǎng)上商城、商品交易平臺、博客等發(fā)布相關“廣告”信息；網(wǎng)上買賣銀行卡的內容有銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機卡、開戶資料等。不管以什么樣的方式進行買賣，這些行為都違法違規(guī)。
四、請問網(wǎng)上買賣銀行卡的主要危害有哪些？
答：目前，我國的銀行卡屬于實名制，卡內存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險，甚至承擔刑事責任。非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，會導致個人信用受損，甚至承擔連帶責任。
五、請問此次聯(lián)合整治行動的目標是什么？
答：此次聯(lián)合整治行動旨在通過清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網(wǎng)絡環(huán)境，維護持卡人合法權益；查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領程序，強化銀行卡賬戶管理；加強宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質和后果的認識，實現(xiàn)清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強宣傳教育工作目標。
六、請問持卡人在使用銀行卡過程中應注意哪些事項？
答：持卡人在使用銀行卡過程中應特別注意以下幾點：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業(yè)務，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失，并承擔法律責任。三是持卡人一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發(fā)卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。
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