4月15日，中國央行發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中對透支利率標(biāo)準(zhǔn)、免息還款期、滯納金等做出了新的調(diào)整，卡寶寶小編看了一遍發(fā)現(xiàn)，新規(guī)簡直福利滿滿啊。
那么新政策對咱們用信用卡的朋友們有啥好處呢？且聽小遍注逐一給你解讀：
通知：對信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。
卡寶寶解讀：信用卡透支利率，就是你透支使用信用卡，并且不能及時(shí)全額還款時(shí)，你需要額外繳交部分的利息。之前，信用卡的透支利率是日萬分之五，折合成年化利率接近18%，從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜次疵膺^高，但是調(diào)整之后，日利率萬分之五則變成上限，而下限則在萬分之五上打七折，也就是萬分之3.5，也就是說，以后銀行收取用戶透支利率將在0.0035%—0.005%之間。為了拉攏客戶，可能會(huì)有銀行將透支的日利率設(shè)置在0.005%以下，利率的降低對于刷卡一族來說無疑是好事。
通知：持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。
卡寶寶解讀：對免息期的限制，目前是20天-50天 ，屆時(shí)銀行可以自行定這個(gè)免息期 ，該方案讓銀行之間的競爭多了一個(gè)范疇，用戶有可能可以得益。簡單來講，你越有錢，或者銀行覺得你越有價(jià)值，就能獲得越優(yōu)越的信用卡，例如半年免息額度，超低日利息之類的。
通知：取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。
卡寶寶解讀：信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。我們經(jīng)常會(huì)看到類似這樣的新聞：某人的信用卡因?yàn)橛馄诹耸畮讐K，然后放了幾年，最后發(fā)現(xiàn)七年利滾利變成了好幾萬，取消滯納金之后，這樣的現(xiàn)象也許不會(huì)再發(fā)生。另外，取消滯納金不是說銀行不收費(fèi)了，而是說不硬性規(guī)定銀行對于一定要收了，以后銀行可以和用戶協(xié)議收違約金，這將給銀行更大的收費(fèi)自主權(quán)。鑒于現(xiàn)在銀行激烈的競爭環(huán)境，卡寶寶分析師認(rèn)為，以后信用卡逾期未還款收費(fèi)以及其他收費(fèi)會(huì)降低，對信用卡用戶來說，是大大利好。
通知：信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值。其中，現(xiàn)金提取，是指持卡人通過柜面和自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）等自助機(jī)具，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金；現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶；現(xiàn)金充值，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶。
持卡人通過ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計(jì)不得超過人民幣1萬元；持卡人通過柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)、通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定;發(fā)卡機(jī)構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)，并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額。發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得將持卡人信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結(jié)算賬戶或支付賬戶。
卡寶寶解讀：將持卡人ATM取現(xiàn)的日累計(jì)限額由人民幣2000元提高至1萬元，提高了信用卡的競爭力和使用場景，方便了持卡人。提高發(fā)卡機(jī)構(gòu)的自主權(quán)，意味著隨著競爭的激烈，有的銀行或推出更多的信用卡優(yōu)惠政策。新規(guī)定既增強(qiáng)了信用卡的安全性，也確保了發(fā)卡機(jī)構(gòu)的利益。
通知：銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格按照銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，進(jìn)一步完善信用卡交易業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)真實(shí)反映、準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值等業(yè)務(wù)類型，完整傳輸交易信息，確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付過程中的一致性，便利發(fā)卡機(jī)構(gòu)識(shí)別與判斷風(fēng)險(xiǎn)，保障信用卡交易安全。
卡寶寶解讀：細(xì)化了信用卡交易業(yè)務(wù)規(guī)則，能夠保障信用卡交易安全。交易的真實(shí)性有利于防范信用卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)，完整性和可追述性也有利于追回信用卡盜刷資金。
通知：信息披露義務(wù)
（一）發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過本機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等渠道，充分披露信用卡申請條件、產(chǎn)品功能、收費(fèi)項(xiàng)目與標(biāo)準(zhǔn)、安全用卡知識(shí)和信用卡標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議與章程等內(nèi)容，并及時(shí)進(jìn)行更新。
?。ǘ┌l(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示信用卡利率標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)結(jié)息方式、免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)，以及向持卡人收取違約金的詳細(xì)情形和收取標(biāo)準(zhǔn)等與持卡人有重大利害關(guān)系的事項(xiàng)，確保持卡人充分知悉并確認(rèn)接受。其中，對于信用卡利率標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)注明日利率和年利率。
?。ㄈ┌l(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)整信用卡利率標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)至少提前45個(gè)自然日按照約定方式通知持卡人。持卡人有權(quán)在新利率標(biāo)準(zhǔn)生效之日前選擇銷戶，并按照已簽訂的協(xié)議償還相關(guān)款項(xiàng)。
卡寶寶解讀：信用卡更詳細(xì)、及時(shí)的信息披露，即是對發(fā)卡機(jī)構(gòu)的要求，也保障了持卡人的知情權(quán)。特別是對于信用卡利息和利率的信息披露，可以確保持卡人充分了解資費(fèi)并確認(rèn)接收，也避免了不必要的誤解和糾紛。
通知：持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)引導(dǎo)持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進(jìn)行差錯(cuò)爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進(jìn)度。鼓勵(lì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過商業(yè)保險(xiǎn)合作和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補(bǔ)償，切實(shí)保障持卡人合法權(quán)益。
卡寶寶解讀：以后信用卡被盜刷，持卡人可以得到保護(hù)了，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將會(huì)通過商業(yè)保險(xiǎn)等方式給持卡人補(bǔ)償，值得注意的是，發(fā)卡人一定要注意留存證據(jù)。
不過以上新規(guī)要等到2017年1月1日才能開始實(shí)施，所以想要享受央媽給的福利，各位小伙伴們還需耐心等待喲~
