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刷卡手續(xù)費按卡種分類 信用卡更貴

      

 

據商務部消息,年底前,一貫沿用的刷卡手續(xù)費分類方法將改革。屆時,不同于以往刷卡手續(xù)福按行業(yè)劃分,從明年開始,將按照卡種收取費用。而信用卡收費標準可能高于借記卡,這就意味著,對于商戶成本來說,你拿出一張信用卡或是拿出一張借記卡,他們要付出的錢是不一樣的,不排除“小氣”的商戶“拒絕”你刷信用卡。

 

餐飲業(yè)受惠最大

 

一直以來,餐飲業(yè)對于高昂的刷卡費率一直抱怨頗多,這也難怪,其刷卡費確實要比其他行業(yè)高。今年年底銀行卡刷卡手續(xù)費將再度調整,以后將不再按行業(yè)區(qū)分刷卡費率,而按銀行卡卡種收取,而信用卡收費標準將高于借記卡。這對于餐飲商戶來說,絕對是好事情。

 

目前費率水平按照商家所處不同行業(yè)而有所區(qū)別,分為餐飲娛樂類、一般類、民生類和公益類。經過2013年3月份的調整,目前這四類刷卡費率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0。刷卡手續(xù)費最終按照7:2:1的比例分配給發(fā)卡銀行、收單機構和銀行卡清算組織。

 

由于餐飲行業(yè)刷卡費率為民生類的3倍多,為了保證企業(yè)收益,餐飲行業(yè)成為拒刷率非常高的行業(yè)。

 

早幾年,杭州某餐飲企業(yè)就在店堂顯眼位置貼上“本店只收現金,不刷卡”的標志。而最近,去過白樂橋某日料店的消費者可能在結賬時,都會被服務員提示:“如果不刷卡、不開發(fā)票,可以打9折。”服務員解釋,老板估算過,刷卡費和發(fā)票兩塊支出加起來,遠比給客人打9折要多。

 

而之前商務部服貿司有關負責人也認為,餐飲業(yè)刷卡費率過高,制約行業(yè)發(fā)展。大眾化餐飲,是未來我國餐飲業(yè)的發(fā)展方向,對餐飲行業(yè)采取與奢侈品行業(yè)相同的刷卡費率標準,極不合理。

 

信用卡刷卡費率將高于借記卡

 

當然,任何事情都有兩面,不按行業(yè)分,按照卡種分的調整方案,很有可能會出現新的問題—商戶拒絕刷信用卡。按照目前市場上的傳聞,本次調整后信用卡的刷卡費率為0.5%,而借記卡的刷卡費率為0.1%。盡管這一數字尚未被商務部門證實,但刷卡費率整體水平下調基本是確定的。

 

這樣的差別費率,商務部的解釋是對手續(xù)費實行“借貸分離”。對此,一家股份制銀行信用卡部門的工作人員解釋說,信用卡和借記卡的成本對銀行來說是大不相同的。

 

“一張信用卡資金成本大約0.4%,風險成本大約0.2%,另外還有市場營銷和運營成本?!彼f,但目前銀行獲得刷卡費率無論信用卡還是借記卡都在0.4%左右。

 

這就意味著在不區(qū)分信用卡和借記卡的情況下,刷卡費率還抵不上信用卡的運營成本。如果實行差別費率,則對用借記卡的人來說更加公平。

 

不過,對各家銀行來說,目前刷卡費在銀行利潤中占比不超過2%,所以費率下調對銀行影響相對較小。

 

但在新的刷卡費率執(zhí)行后,若是兩種銀行卡費率相差較大,可能存在商戶拒刷信用卡的情況,所以在確定費率時,相關機構應該會根據可能出現的情況進行充分評估。

 

不過,杭州市幾家銀行的信用卡中心相關負責人均表示對此項新規(guī)尚不知情。

 

其也表示出一定程度的憂慮,因為一旦新規(guī)正式下發(fā),銀行也新增了不少任務,原來是按行業(yè)收費,現在要識別卡種了,對操作系統和POS機軟件都要進行更改。

 

餐飲行業(yè)多見的“套碼”亂象將成歷史

 

再回到餐飲行業(yè),因為其刷卡費率一直高于其他行業(yè),也導致“套碼”亂象也成了業(yè)內的“公開秘密”。

 

所謂“套碼”,就是一些商戶為了降低銀行卡手續(xù)費成本,也與收單機構“里應外合”,使用與自身業(yè)務不對等的商戶類別(MCC),商戶套碼行為一方面損害了消費者的利益,同時也不利于行業(yè)監(jiān)管。更為嚴重的,部分不法分子更是利用這一漏洞,偽造營業(yè)執(zhí)照等申請材料,與違規(guī)收單機構“合作”,申請到低費率的POS機,然后拿來從事信用卡套現的非法勾當,甚至公開倒賣POS機,嚴重擾亂金融秩序。

 

很多餐飲娛樂企業(yè)就是以費率低的超市的名義申請入網,拿到0.38%的刷卡費率,然后再把這臺POS機放在飯店或者KTV等地方使用。對消費者而言,用“套碼”的POS機刷卡消費,也會變成一場很可笑的消費記錄。你原本只是在飯店吃了一餐飯,對賬單卻顯示在某鋼材批發(fā)市場有過消費,讓人哭笑不得。

 

另外,央行目前發(fā)放第三方支付牌照近300張,這些支付公司如果按正規(guī)操作,很難在競爭中取勝,為了爭奪客戶,這些公司甚至會以靈活的方式,主動幫客戶“套碼”。由于“套碼”行為將使發(fā)卡銀行每年損失幾億元手續(xù)費,針對匯付天下、快錢、易寶等公司,銀聯也開出了千萬元的大罰單,銀聯表示,罰款的90%將返還給發(fā)卡行。

 

另外,為豐富違規(guī)發(fā)現渠道,2015年起,銀聯微信曬單平臺將正式運營,公眾號為“銀聯曬單平臺”,若消費者發(fā)現“刷卡小票或對賬單與商戶實際經營情況不符”,通過此平臺曬單,便可獲得200元話費獎勵。

 

不過,按照此次改革的時間表,啟動的時間在今年年底,如果這次改革成功,那么“套碼”現象將成為歷史。

 

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