由于近年來信用卡市場(chǎng)缺乏應(yīng)有的管理，很多銀行為了追求發(fā)卡量而在信用卡的發(fā)放、審核過程中監(jiān)管不嚴(yán)。前不久，上海銀監(jiān)局因過度授信等問題對(duì)7家銀行開出處罰決定書，同時(shí)提出信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控六條監(jiān)管要求。事實(shí)上，國(guó)內(nèi)信用卡行業(yè)存在的問題不止于此，有媒體報(bào)道指出，信用卡瘋狂套現(xiàn)的背后或許有銀行默許的原因存在，此外，信用卡亂收費(fèi)等問題也一直為持卡者所詬病。
亂象一：銀行過度授信
幾個(gè)月前發(fā)生在上海的“卡奴”自殺事件讓人記憶猶新，一家三口因無力償還50多萬元的信用卡欠款而選擇了結(jié)束生命，隨后，銀行過度授信、多頭授信等問題浮出水面。
銀監(jiān)會(huì)發(fā)布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年三季度，銀行發(fā)放的用于信用卡消費(fèi)貸款的規(guī)模同比增長(zhǎng)31.4%，高于同期各項(xiàng)貸款平均增速。事實(shí)上，長(zhǎng)期以來，各銀行在信用卡業(yè)務(wù)上競(jìng)爭(zhēng)激烈，一直沿用粗放型發(fā)展方式，在業(yè)績(jī)重壓之下，銀行業(yè)務(wù)員不得不向“身邊人”求助，甚至催生了一批辦卡中介。
觀察發(fā)現(xiàn)，在不少超市、百貨商場(chǎng)門口甚至是地鐵口附近都設(shè)有辦理信用卡的攤位，來往的路人只需在現(xiàn)場(chǎng)填寫表格、出示身份證即可辦理信用卡，獲批率還不低，同時(shí)還有禮品相贈(zèng)。與此同時(shí)，銀行在信用卡額度的審批上也較為寬松。年薪五六萬，而信用卡額度達(dá)到十萬的情況并不罕見。
據(jù)了解，某國(guó)有銀行分析人士表示，對(duì)客戶過度授信危害甚多，如果超過客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力授信，客戶一旦出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，將直接危及信貸資金安全。此外可能助長(zhǎng)客戶盲目擴(kuò)張行為，客戶出現(xiàn)投資項(xiàng)目失敗或資金鏈斷裂，將引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
亂象二：信用卡瘋狂套現(xiàn)
據(jù)了解，在銀行的ATM機(jī)上用信用卡取現(xiàn)，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金，此外，銀行還要收取1%-3%不等的手續(xù)費(fèi)和每天萬分之五的利息。而POS機(jī)刷卡不僅不需要支付利息，還有幾十天的免息期。因此，POS機(jī)刷卡成了許多人信用卡套現(xiàn)的首選。
據(jù)了解，在我國(guó)，POS機(jī)分為直連POS機(jī)和間連POS機(jī)，分別由中國(guó)銀聯(lián)和各商業(yè)銀行提供，銀聯(lián)和各大銀行為了擴(kuò)大自有POS機(jī)的覆蓋范圍，都逐漸降低了POS機(jī)安裝的門檻。如此一來，POS機(jī)泛濫成為銀行業(yè)的一大漏洞。
業(yè)內(nèi)分析師的觀點(diǎn)指出，之所以會(huì)形成現(xiàn)在信用卡套現(xiàn)泛濫的局面，除了第三方支付違規(guī)之外，跟銀行的縱容也有一定關(guān)系。同時(shí)，某銀行內(nèi)部人士透露，其實(shí)每家銀行對(duì)于信用卡套現(xiàn)行為都有一套嚴(yán)密的監(jiān)測(cè)機(jī)制，很容易就能識(shí)別出信用卡異常交易。一般只要套現(xiàn)行為不是太猖獗，且能按時(shí)還款，銀行都是睜一只眼閉一只眼。何況，信用卡套現(xiàn)都免不了手續(xù)費(fèi)，這也是銀行的一項(xiàng)收入來源。
亂象三：信用卡收費(fèi)雷區(qū)多
使用信用卡消費(fèi)已經(jīng)成為許多人的習(xí)慣，然而，信用卡存在著諸多收費(fèi)雷區(qū)，一直為持卡人所詬病。
許多人由于種種原因辦理過信用卡之后并未激活，但卻收到了收費(fèi)通知。據(jù)《荊楚網(wǎng)》報(bào)道，有消費(fèi)者稱，他在某商業(yè)銀行開了一個(gè)信用卡還沒激活就被催繳80元的工本費(fèi)。不過，該銀行信用卡中心客服稱，該種信用卡屬特殊卡種，不論是否激活，都要收取工本費(fèi)，且不能通過刷卡減免年費(fèi)。
此外，信用卡高昂的掛失費(fèi)也一度惹來消費(fèi)者吐槽。據(jù)悉，大多數(shù)銀行信用卡的掛失費(fèi)是50元，最低20元，最高60元，甚至有些銀行掛失后補(bǔ)卡仍需收費(fèi)，加之快遞費(fèi)等費(fèi)用，補(bǔ)一張信用卡甚至要高達(dá)百元。
不僅如此，信用卡全額罰息、銷卡45天內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)等規(guī)定也讓許多消費(fèi)者深表無奈。
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