目前，一條代辦、銷售、使用銀行卡的灰色鏈條已形成，收購(gòu)身份證、網(wǎng)上發(fā)帖尋找與身份證頭像相似者，銀行卡網(wǎng)上高價(jià)叫賣，價(jià)格高達(dá)上千元，而使用他人銀行卡的或用于詐騙、或用于洗錢，或用來透支。
而這一切的源頭，除了身份證管理體系的缺陷外，就是發(fā)卡銀行在身份核查方面存在漏洞。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自助辦卡機(jī)、代辦借記卡等都讓詐騙分子有機(jī)可乘。專家建議，銀行還必須加強(qiáng)對(duì)銀行卡開卡人身份真實(shí)性的審查。
市民黃小姐報(bào)料稱，前幾天想去某股份制銀行辦理銀行卡，工作人員卻告知，名下已有兩張理財(cái)卡，開戶行是在該行的上海支行。之前從來沒光顧過該行的黃小姐很是驚訝，不過倒是記起了曾經(jīng)在國(guó)外丟失過身份證：“銀行工作人員怎么可以不核對(duì)客戶所持身份證與開戶者本人是否匹配，就為客戶辦理開戶呢？”
被辦卡險(xiǎn)成犯罪嫌疑人
奇怪之余，黃小姐又擔(dān)心起來：“萬一犯罪分子用這些卡詐騙、洗錢，我豈不是要背黑鍋？”
無獨(dú)有偶，市民陳小姐回憶兒子“被辦”銀行卡牽涉到詐騙犯罪的經(jīng)歷依然心有余悸。陳小姐稱，自己的兒子去年一整年都在境外，但在這段時(shí)間，有人卻用了兒子的身份證在河南的銀行辦了銀行卡，用于詐騙犯罪。
據(jù)介紹，平時(shí)手機(jī)經(jīng)常會(huì)收到一些詐騙短信，騙子所給出的銀行卡信息大多就是冒用別人的身份信息辦理的。結(jié)果，陳小姐的兒子被當(dāng)成了犯罪嫌疑人，警方打電話要求將她兒子帶去河南當(dāng)?shù)貐f(xié)助調(diào)查，“最后開出了不在現(xiàn)場(chǎng)的證明，才把這個(gè)事情搞掂?！?
網(wǎng)上發(fā)帖尋找長(zhǎng)相相似者
“冒用他人身份證成功辦理銀行卡的情況并不鮮見。”有銀行人士透露，很多是因?yàn)樯矸葑C丟失后被冒用了，由于銀行卡丟失資料并無聯(lián)網(wǎng)，銀行無法查到顧客提供的身份證是否丟失。而能夠成功冒用他人身份證辦卡的，要么辦卡的人長(zhǎng)得比較像身份證的頭像，要么就是銀行把關(guān)不嚴(yán)。
該人士稱，有些詐騙團(tuán)伙在網(wǎng)上發(fā)帖尋找代辦銀行卡的兼職者，見面后就會(huì)挑一些頭像相似的身份證給兼職者，讓這些人冒充身份證的主人到各銀行辦理銀行卡。成功辦理一張銀行卡給幾十元甚至上百元的勞務(wù)費(fèi)。
該人士介紹道：有部分冒用他人的銀行卡被用于實(shí)施電話詐騙，有些是需要洗黑錢，或者接受匯錢、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、送禮等不想讓人查得出來的行為，還有些企業(yè)為虛開股票賬戶轉(zhuǎn)移存款用以逃稅等。
“還出現(xiàn)過有顧客‘被’辦理了信用卡后遭惡意透支，甚至上了征信黑名單的情況。”該銀行人士說。
不少人則在網(wǎng)上公然叫賣銀行卡。在搜索引擎輸入“銀行卡+出售”，即顯示大量銷售銀行卡的網(wǎng)站信息。不少網(wǎng)站直接宣稱：“本公司有大量真實(shí)身份證辦理的全國(guó)各地各大銀行全新銀行卡長(zhǎng)期供應(yīng)?！辈糠志W(wǎng)站甚至可以根據(jù)客戶要求，指定開戶人姓名、性別與開戶地。
賣卡網(wǎng)站列出客戶類型
有一網(wǎng)站還將客戶類型一一列出：1，需要匿名收款類型客戶；2.設(shè)立小金庫(kù)類型的客戶；3.匿名送禮收禮類型的客戶。
隨機(jī)進(jìn)入一“誠(chéng)信銀行卡”網(wǎng)站，據(jù)客服介紹，工行招行的銀行卡各1200元/套；農(nóng)行建行各1000元/套；中行郵儲(chǔ)行各900元。發(fā)貨包括：開戶身份證原件+銀行卡+網(wǎng)銀U盾+綁定全新電話卡+開戶資料，并強(qiáng)調(diào)真實(shí)二代身份證按柜臺(tái)程序辦理，保證資金安全。
而另一家網(wǎng)站的客服則說，所有銀行都一個(gè)價(jià)，有開通網(wǎng)銀的銀行卡700元，普卡500元。該客服同樣表示，有提供真實(shí)身份證，而且資金安全，不會(huì)被轉(zhuǎn)走，因?yàn)椋@些身份證都是已過世的人或者從農(nóng)村收購(gòu)回來的。
銀行卡審批松緊不一
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，解決假冒辦卡的辦法，一是要改進(jìn)身份證管理，可借鑒IC卡，一旦丟失其內(nèi)置信息也可作廢；二是銀行要加強(qiáng)對(duì)銀行卡開卡人身份真實(shí)性的審查。
有國(guó)行大行的柜臺(tái)人員說，銀行對(duì)辦理銀行卡把關(guān)還是很嚴(yán)格的，除人工比對(duì)頭像，還聯(lián)網(wǎng)核查身份證真假，且必須是兩人授權(quán)，“如果遇上不確定的，我們都會(huì)叫經(jīng)理過來再次比對(duì)，或者查問身份證號(hào)碼、生日或家庭住址。”但其坦言：比對(duì)頭像確實(shí)難度不小，會(huì)存在漏洞。人像比對(duì)培訓(xùn)也非系統(tǒng)專業(yè)。
從廣州多家銀行了解到，銀行卡審批松緊不一。在珠江新城一股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，辦卡可自助，不到兩分鐘就可辦理一張借記卡。雖需拍照和工作人員授權(quán)，但整個(gè)過程工作人員沒有仔細(xì)比對(duì)頭像。
“部分銀行網(wǎng)點(diǎn)為了任務(wù)業(yè)績(jī)，對(duì)銀行卡審批不嚴(yán)。”該人士表示。該人士建議，其實(shí)銀行還可借鑒出入境邊檢部門的人像比對(duì)方法，除員工進(jìn)行專業(yè)系統(tǒng)性的培訓(xùn)，另外還有機(jī)器攝像后臺(tái)電腦比對(duì)。
=相關(guān)新聞推薦=
編輯推薦：信用卡辦理
