一般來說,國外的信用卡都是不設(shè)置交易密碼的,當(dāng)他們使用信用卡刷卡消費(fèi)時(shí),基本以簽名為主,這種方式要比設(shè)密碼保險(xiǎn),因?yàn)椴皇悄阕约汉灻馁~單你可以不認(rèn),銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。然而,對于國內(nèi)來說,信用卡不設(shè)交易密碼并不是一個(gè)理財(cái)好習(xí)慣,這意味著你的賬戶“敞開”,任何人只要拿到卡片都能使用,而要事后獲得理賠,也需要等待。
有關(guān)信用卡該不該設(shè)置交易密碼的問題是很多持卡人所關(guān)心的,一方認(rèn)為,不設(shè)密碼缺乏安全性,卡片到誰的手里都能用,設(shè)置密碼更安全。而另一方則認(rèn)為,銀行只對不憑密碼的交易提供賠付,一旦設(shè)置密碼,萬一被盜刷就不能理賠了,還是不設(shè)密碼更妥當(dāng)。那么,到底信用卡該不該設(shè)置密碼呢?
卡寶寶網(wǎng)認(rèn)為,在國內(nèi)目前的用卡環(huán)境下,信用卡不設(shè)密碼并不是一個(gè)好習(xí)慣,在開卡時(shí)就為卡片設(shè)置交易密碼,等于多一層安全保障,是持卡人所應(yīng)該做的。
僅憑簽名,失卡風(fēng)險(xiǎn)巨大
假如兩張信用卡同時(shí)遺失,不設(shè)密碼的卡片可以輕易被用于POS機(jī)消費(fèi)或ATM機(jī)取現(xiàn)等,只要持卡人還沒來得及掛失,賬戶就一直任由他人使用。而設(shè)置密碼的卡片則多了一重安全保障,拾卡者在不知道密碼的情況下,很難輕易猜出密碼進(jìn)行交易。
可能有人會(huì)提出,“簽名”不也是一種驗(yàn)證嗎?當(dāng)簽購單簽名與信用卡背面簽名不符時(shí),不就能夠證明卡片存在盜刷風(fēng)險(xiǎn)嗎?的確,在很多海外地區(qū),信用卡交易都只采用“憑簽名”的驗(yàn)證方式,但在國內(nèi),這種所謂的“驗(yàn)證”可以說形同虛設(shè)。
個(gè)人信用報(bào)告的不健全是一大原因,絕大部分收銀人員“簽名核實(shí)”意識(shí)的淡漠是第二個(gè)原因。而且,有關(guān)行業(yè)專家也指出,根據(jù)目前中國銀聯(lián)的仲裁規(guī)定,只要音同(卡面上打制的凸字字母與持卡人身份證件上的姓名讀音相同),即認(rèn)定“相符”。所以,在消費(fèi)當(dāng)時(shí),簽名幾乎不能帶來任何保障,而只能作為事后核查的一個(gè)參考罷了。
失卡保障需要時(shí)間
目前,不少信用卡中心都為持卡人提供“失卡保障”服務(wù),多數(shù)是對持卡人掛失前48小時(shí)至120小時(shí)內(nèi)的憑簽名交易提供保障。不過,當(dāng)卡片出現(xiàn)盜刷后,要想真正獲得失卡保障的賠付,就必須拿出足夠的證據(jù)。整個(gè)流程中,你需要公安機(jī)關(guān)出具的報(bào)案證明、持卡人身份證明、掛失證明、索賠消費(fèi)明細(xì)等多種單證,信用卡中心在收齊全部資料后30天內(nèi)予以答復(fù)。因此,并不是一句“我的信用卡被盜刷了”就能輕易獲得保障的。
持卡人應(yīng)該明白,“失卡保障”是一種事后補(bǔ)救的方式,與其“亡羊補(bǔ)牢”,不如提前防范,為卡片設(shè)立密碼并妥善保管,避免泄露更有效。
失卡保障并非只對簽名消費(fèi)
實(shí)際上,并非所有的“失卡保障”都只針對非密碼交易,交行信用卡的“用卡無憂”就比較特別。
在保障期間,持卡人因信用卡丟失、被盜或被搶,在向交行成功掛失后,可獲賠掛失前72小時(shí)內(nèi)通過商戶交易終端以及通過指定網(wǎng)上交易發(fā)生的資金盜用。保額為每卡每年度最高4萬元人民幣。
舉例來說,王先生不幸丟失了信用卡和記錄有賬戶信息的手機(jī),導(dǎo)致信用卡被盜用。在某商戶機(jī)具上被盜刷的金額為10000元,網(wǎng)上交易被盜刷的金額為1000元。在掛失進(jìn)行索賠后,他可以獲得的理賠總額為10000+1000×85%=10850元(網(wǎng)上交易盜刷每次賠付的免賠額為交易損失金額的15%)。
平安信用卡與CPP合作的失卡無憂寶服務(wù)也為持卡人提供較為周全的保障。對掛失前48小時(shí)通過POS機(jī)發(fā)生的盜刷交易予以賠付,每位持卡人每年不超過人民幣5萬元,年服務(wù)費(fèi)為96元。前提是持卡人必須在掛失后30日內(nèi)提供索賠材料。
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