截至第一季度末,我國信用卡累計(jì)發(fā)卡量4.14億張,環(huán)比增長5.83%。這種信用卡爆發(fā)性增長的模式,吸引了不少外資銀行的目光。十天前,渣打銀行(中國)首次發(fā)行銀聯(lián)人民幣信用卡,成為獲批在華獨(dú)立發(fā)行信用卡的第四家外資銀行。雖無法與中資銀行的發(fā)卡量相較,但外資行表示,利用其全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢定位于中高端客戶,不與國內(nèi)行拼受眾數(shù)量,但拼質(zhì)量。
無意爭多 主奪中高端客戶
外資行在中國信用卡市場的份額無法和中資行“匹敵”,但比較東亞、南洋、花旗、渣打四家外資銀行的在華信用卡業(yè)務(wù),不難看出,針對中國市場,外資銀行更傾向于靠中高端的市場定位和自身的特色服務(wù)來取勝。
以渣打銀行此次在中國推出的信用卡為例,他們分別針對重視購物的新富人群和高端商旅人士,規(guī)定年費(fèi)為2500元,首年刷滿25萬元次年可免年費(fèi)。此前,南洋商業(yè)銀行推出南商(中國)瑞爾白金信用卡,也同樣是瞄準(zhǔn)追求健康生活的中高端細(xì)分市場,其中個(gè)人白金卡主要服務(wù)有跨境旅游、消費(fèi)的客戶。
最先在中國獨(dú)立推出信用卡的東亞銀行,其針對的客戶也相對高端。此前東亞銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示過,信用卡是一項(xiàng)配套業(yè)務(wù),旨在增加客戶群的忠誠度?;ㄆ煦y行推出的花旗禮程白金卡,是針對高端商旅人士推出的與旅行里程相關(guān)的產(chǎn)品,該產(chǎn)品擁有超快累積花旗禮程、可以與全球70多家航空公司里程兌換、提供全球超過600個(gè)機(jī)場貴賓室服務(wù)、里程終身有效,永不過期等特點(diǎn),是市場上最好的商旅信用卡之一。此外,即將在內(nèi)地推出的新產(chǎn)品Ultima是花旗信用卡產(chǎn)品中最高端的一款產(chǎn)品,針對的是整個(gè)金字塔最頂端的客群。
利用自身優(yōu)勢 以特色搶市場
除了客戶群定位不同,外資銀行還有許多中資銀行不具備的優(yōu)勢。如對個(gè)人用戶信用評級和較強(qiáng)的信用風(fēng)險(xiǎn)控制能力,以及較強(qiáng)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力和由全球網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢帶來的諸多增值服務(wù),這些優(yōu)勢正好能讓外資行取長補(bǔ)短。
外資銀行擁有全球網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢,這也是中資銀行短時(shí)間內(nèi)無法超越的。如渣打銀行近日推出的人民幣銀聯(lián)白金信用卡利用這一優(yōu)勢,提供了全球700多家機(jī)場和高鐵的貴賓候機(jī)待遇以及奔馳車免費(fèi)接機(jī)等服務(wù),還有50多個(gè)國內(nèi)外航空公司里程兌換……
技術(shù)創(chuàng)新也不可少,如去年,花旗銀行在國內(nèi)13個(gè)城市19個(gè)花旗網(wǎng)點(diǎn)率先推出了“最快60分鐘,新卡即日即享”,帶給申請人優(yōu)先級的體驗(yàn)。
要做大中國市場 不能舍棄小企業(yè)
業(yè)內(nèi)人士指出,一般來說,發(fā)卡500萬以上的銀行才能獲得盈利,所以市場的白熱化競爭也讓外資銀行不得不面對“虧本階段”。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授表示,外資銀行如果想在信用卡市場做大做強(qiáng),就要先加大投入,并且提高服務(wù)水平。不能一味照搬國外成熟市場的模式,要針對中國人的特點(diǎn)對服務(wù)進(jìn)行本土化的轉(zhuǎn)變。
南洋商業(yè)銀行(中國)也看準(zhǔn)了中國豐富的中小企業(yè)市場,除個(gè)人白金信用卡之外,還推出了首張商務(wù)白金信用卡。該卡秉持著“智能財(cái)務(wù)解決方案,助推企業(yè)高效發(fā)展”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念,著眼于企業(yè)上、下游供應(yīng)鏈的境內(nèi)外支付環(huán)節(jié),幫助企業(yè)優(yōu)化采購支付流程,為中小企業(yè)客戶提供一站式高效、便捷的金融管理服務(wù)與最優(yōu)的成本控制解決方案。