如果在海外刷卡不慎，極容易遭遇偽卡侵害，出現(xiàn)明明人在國內(nèi)，信用卡卻莫名其妙在國外被盜刷的情況?？扇f一在海外遇到了偽卡盜刷這種糟心事，該怎么處理呢？
“喂，請(qǐng)問您是XXX女士嗎？請(qǐng)問您X天前有沒有在XX發(fā)生過一筆XX元的消費(fèi)？”如今許多國人在海外刷國內(nèi)銀行發(fā)行的信用卡后，會(huì)接到來自國內(nèi)銀行客服人員的電話。這是因?yàn)槿缃窈Ｍ馑⒖ú簧?，極容易遭遇偽卡侵害，出現(xiàn)明明人在國內(nèi)，信用卡卻莫名其妙在國外被盜刷的情況。
人卡在國內(nèi) 交易在國外
劉明德（化名）今年48歲，2011年3月，劉明德的兒子準(zhǔn)備到美國留學(xué)深造，為了方便兒子在國外生活，劉明德特意為兒子辦理了一張銀行卡。
“我是XX銀行的白金卡客戶，根據(jù)銀行針對(duì)該卡型提供的VIP服務(wù)，我用自己的白金卡為兒子申請(qǐng)辦理了一張附卡，主要用于他在美國消費(fèi)使用?！痹疽詾槭褂勉y行卡方便快捷，可不料就是這張小小的卡片卻給劉明德帶來了意想不到的麻煩。
2013年5月至7月，劉明德的兒子放假回國，一家人許久未見，自然格外親近。然而6月27日，劉明德的兒子劉斌（化名）在國內(nèi)通過網(wǎng)上銀行突然發(fā)現(xiàn)，其所持有的附卡，居然于6月15日在紐約分三筆消費(fèi)支出1848.35美元。
劉斌一看，嚇了一跳，自己明明身在國內(nèi)，卡也在身上，6月15日當(dāng)天并無任何消費(fèi)，這近2千美元的消費(fèi)支出從何而來？當(dāng)劉斌把這事告訴爸爸時(shí)，劉明德起初并沒有十分在意，以為是銀行的系統(tǒng)出了錯(cuò)誤，就在第二天通過電話向銀行客服查詢，可得到的結(jié)果卻是該卡被證實(shí)確有消費(fèi)。
人和卡都在國內(nèi)，怎么會(huì)在國外進(jìn)行消費(fèi)？劉明德在不解之余決定要向銀行討個(gè)說法。
幾經(jīng)周折法院調(diào)解獲賠
經(jīng)過私下里的多次溝通，銀行不認(rèn)為自己存在過失，但對(duì)于為什么會(huì)出現(xiàn)上述問題，銀行始終沒有給出一個(gè)明確的說法。對(duì)此，劉明德深感不滿。
“我按照銀行流程提出了書面爭(zhēng)議申請(qǐng)，可幾個(gè)月過去，這個(gè)問題始終沒有得到合理的解釋。我遭受了損失不說，關(guān)鍵是搞不清原因讓人十分郁悶，時(shí)間久了不知道會(huì)不會(huì)對(duì)我的個(gè)人信用產(chǎn)生影響？”
眼看協(xié)商無果，劉明德便向法院提起訴訟，要求銀行賠償自己的存款損失人民幣13729元，并承擔(dān)利息損失。
在準(zhǔn)備向法院起訴時(shí)，劉明德通過熟人將問題反映到了該銀行的總行，經(jīng)過總行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這三筆交易原來是“偽卡交易”，“責(zé)任應(yīng)由發(fā)卡行自行承擔(dān)”。
至此，劉明德才得知自己遭遇了高科技犯罪，銀行卡被人偽造后盜用消費(fèi)。但如果要去美國進(jìn)行刑事立案，成本過高，所以劉明德仍舊選擇追究國內(nèi)銀行的民事責(zé)任。
在劉明德看來，他與銀行之間有明確的合同關(guān)系，銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)儲(chǔ)戶的財(cái)產(chǎn)權(quán)益不被侵害，其未盡到保障交易安全的義務(wù)，理應(yīng)賠償損失。
法庭上，因該銀行總行已就此問題進(jìn)行調(diào)查，并提出了處理意見，銀行負(fù)責(zé)人在法官的主持下表示愿意賠償劉明德的全部損失，最終銀行一次性賠償劉明德存款損失13729元。
東南亞無需密碼盜刷猖獗
除了在美國這樣的發(fā)達(dá)國家會(huì)遭遇偽卡侵權(quán)外，在東南亞等發(fā)展中國家，信用卡被偽卡盜刷的情況更是十分猖獗。作為中國游客最喜愛的出境游區(qū)域之一，近年來東南亞吸引了無數(shù)國人前去旅游觀光，但不少國內(nèi)游客在東南亞出游歸來后，也會(huì)像劉明德一樣遭遇信用卡莫名其米在海外被刷的情況。
最重要的原因是，與國內(nèi)信用卡一般都設(shè)有密碼不同，在東南亞地區(qū)，無需密碼也能順利刷信用卡，省去了不法分子竊取密碼的環(huán)節(jié)。比如馬來西亞，盜刷現(xiàn)象就非常嚴(yán)重，信用卡一旦離開視線，很容易被他人復(fù)制信息。而根據(jù)當(dāng)?shù)胤?，出現(xiàn)盜刷后由銀行承擔(dān)損失，前幾年一家當(dāng)?shù)劂y行還曾因此而倒閉。
在馬來西亞，利用信用卡盜刷的犯罪活動(dòng)往往有一個(gè)嚴(yán)密的組織，有人負(fù)責(zé)復(fù)制，有人負(fù)責(zé)賣卡，已形成了一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。一般他們會(huì)在POS機(jī)上安裝讀卡器，趁持卡人刷卡時(shí)盜取銀行卡信息，幾分鐘內(nèi)就可以制作一張假卡。
除了東南亞之外，另一些地區(qū)的盜刷現(xiàn)象也比較嚴(yán)重。根據(jù)銀聯(lián)官方數(shù)據(jù)，銀聯(lián)卡境外盜刷主要集中在中國港澳臺(tái)地區(qū)，主要表現(xiàn)為偽卡和失竊卡欺詐，游客們出境刷卡時(shí)一定要特別注意。
理財(cái)金手指：防止盜刷有門道
想要在海外安全刷信用卡，有幾個(gè)門道是必須要掌握的。
一是必須要保護(hù)好信用卡背面的后三碼（緊跟著卡號(hào)后面的三位數(shù)字），它是信用卡的“第二密碼”，可防止卡片被“克隆”，即使不法分子偷窺獲取了信用卡賬號(hào)信息并復(fù)制卡，如果沒有后三碼信息，即使知道密碼，取款或消費(fèi)時(shí)也會(huì)被拒絕。最好的辦法是把這三個(gè)數(shù)字記住后用膠布覆蓋掉。
二是刷卡時(shí)務(wù)必使卡不離開視線，尤其不能把信用卡轉(zhuǎn)交服務(wù)員或他人代刷，正所謂防人之心不可無。
三是在一些小商戶盡量避免刷信用卡而使用現(xiàn)金支付，一般小商戶刷卡時(shí)，遭遇復(fù)制的概率遠(yuǎn)高于大商家。
四是盡量把信用卡和身份證分開放，避免發(fā)生信用卡和身份證同時(shí)遺失而被盜刷的可能，如果在海外旅行，一般只需攜帶護(hù)照，身份證可放在家中。
五是有些服務(wù)較好的銀行，當(dāng)客戶的信用卡在海外高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或商戶刷卡后，為避免潛在的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)主動(dòng)通過電話或短信提醒持卡人，并提供免費(fèi)換卡服務(wù)。在接到銀行換卡通知后，千萬不要嫌麻煩，應(yīng)主動(dòng)配合換卡，保障自身權(quán)益。
六是選擇使用免手續(xù)費(fèi)的借記卡。與信用卡相比，借記卡的仿冒難度要更大。為規(guī)避信用卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)，境外旅游時(shí)可盡量選擇使用銀聯(lián)借記卡，如華夏銀行等銀行的借記卡在境外取現(xiàn)時(shí)還可免除手續(xù)費(fèi)，避免了在國內(nèi)兌換外幣的匯率損失。
七是開通短信提醒服務(wù)。持卡人可給信用卡設(shè)置消費(fèi)金額短信提醒，當(dāng)信用卡消費(fèi)達(dá)到設(shè)定的金額后，便會(huì)第一時(shí)間將消費(fèi)情況通過短信告訴你。如接到異常消費(fèi)短信后，最好立即到附近的便利店、ATM機(jī)等銀行的聯(lián)網(wǎng)設(shè)備上，辦理小額刷卡購物或存取款業(yè)務(wù)，并保留好刷卡單據(jù)，作為信用卡被盜刷的證明。辦完這一業(yè)務(wù)后立刻致電銀行，凍結(jié)該卡。要注意的是，在申辦信用卡時(shí)務(wù)必正確預(yù)留本人的手機(jī)號(hào)碼，如手機(jī)號(hào)碼發(fā)生變動(dòng)，也應(yīng)及時(shí)致電銀行客服熱線進(jìn)行更新，這是通過電話申請(qǐng)凍結(jié)賬戶的必要條件。
通常來說，發(fā)卡行接到客戶被盜刷舉報(bào)后，在調(diào)查證實(shí)舉報(bào)屬實(shí)的情況下，會(huì)合理減免客戶的盜刷損失。
