歲末年初，信用卡、會(huì)員卡、超市卡……各個(gè)商家都開(kāi)始了火熱的積分兌換活動(dòng)。本應(yīng)是其樂(lè)融融的年終回饋，可消費(fèi)者卻樂(lè)不起來(lái):一年到頭“血拼”積累下來(lái)的積分，往往只能兌換擦桌布、水杯之類(lèi)可有可無(wú)的東西，宣傳上可以?xún)稉Q的手機(jī)、平板電腦，都是用來(lái)看看的。
辦卡容易實(shí)惠難得
“刷卡消費(fèi)就是沖著積分和禮品去的！”消費(fèi)者王欣的話(huà)道出了許多持卡消費(fèi)者的心聲。她擁有不同銀行的5張信用卡，哪家銀行的卡刷卡消費(fèi)積分高、禮品好就刷哪張。
然而“理想很豐滿(mǎn)、現(xiàn)實(shí)卻很骨感”。李牧是招行信用卡的老客戶(hù)了，由于招行的積分沒(méi)有有效期，他幾年來(lái)一直沒(méi)兌換過(guò)。今年，消費(fèi)金額滿(mǎn)10萬(wàn)元了，卡內(nèi)有了5000多的積分，想想該能換點(diǎn)好東西了?？傻骄W(wǎng)上一看，5000積分檔只能換些枕頭、保鮮盒、溫度計(jì)之類(lèi)的小物件。家里不缺，換來(lái)有何意義？而他看中的一款iPad鍵盤(pán)套，市價(jià)幾百元，竟然需23800分，也就是說(shuō)至少要消費(fèi)47.6萬(wàn)元才行。“這些東西一二年前根本要不了那么多積分?！崩钅猎?huà)語(yǔ)中飽含著不滿(mǎn)與無(wú)奈。
記者在網(wǎng)上查閱了多家銀行的積分兌換物品表，情況類(lèi)似。消費(fèi)者真正能拿到的都是些不值錢(qián)的小物件，至于家用電器、電子產(chǎn)品等禮品，動(dòng)輒需要幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)元的消費(fèi)，一般消費(fèi)者根本兌換不到。
“用積分直接兌換禮品沒(méi)意思，還不如累積到南航里程中，出去玩時(shí)還可以用得著。”青青在刷卡換禮上選擇了相對(duì)實(shí)惠的路線。比起普通的信用卡，眼下與航空公司合作的聯(lián)名信用卡更為走俏。
不過(guò)，記者發(fā)現(xiàn)，拿積分換航空里程，中間的限制也不少。據(jù)了解，各家銀行積分兌換航空里程的比例一般在14∶1至20∶1之間。以農(nóng)行的航空聯(lián)名卡為例子，每20積分方可兌換1個(gè)里程，但該行信用卡客服人員卻告訴記者，實(shí)際兌換卻并不按里程而是按兩地地面距離的公里數(shù)兌換積分，也就是說(shuō)，所需積分遠(yuǎn)超過(guò)20分/里程。
此外，不少已有過(guò)兌換申請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)的“刷卡族”表示，以積分兌換里程往往無(wú)法換到理想的航班，尤其是到了年底，一些熱門(mén)航線機(jī)票根本無(wú)法以積分換取。
積分累計(jì)有“潛規(guī)則”
面對(duì)“積分換禮”的條條框框，多數(shù)消費(fèi)者不僅不能享受到真正實(shí)惠，還在不知不覺(jué)中成了“月光族”。
記者在交通銀行信用卡積分兌換網(wǎng)站看到，8300消費(fèi)積分，僅可兌換一個(gè)ABS收納盒；而在招商銀行“信用卡積分計(jì)劃”頁(yè)面，記者查詢(xún)，僅7100積分便可兌換愛(ài)仕達(dá)(水壺＋湯鍋＋炒鍋)廚具三件套。不過(guò)，“積分達(dá)人”告訴記者，這并不一定意味著后者的“性?xún)r(jià)比”更高。
事實(shí)上，不同銀行對(duì)信用卡消費(fèi)積分的比例各不相同。據(jù)了解，絕大多數(shù)銀行，如工、農(nóng)、中、建、交行等規(guī)定，消費(fèi)一元錢(qián)即積1分的有效積分，而招行的積分比例為，單筆消費(fèi)滿(mǎn)20元或2美元積一分。按照這個(gè)比例，交行信用卡消費(fèi)8300元就可直接兌換收納盒，而招行的廚具三件套實(shí)際需要的消費(fèi)金額則是142000元。
“陷阱”還不止如此。白領(lǐng)小王是個(gè)網(wǎng)購(gòu)控，平時(shí)工作忙沒(méi)時(shí)間逛街，她的衣服、背包等日常用品幾乎都靠網(wǎng)購(gòu)解決，平均每個(gè)月在淘寶的購(gòu)物支出都能達(dá)到兩、三千元。“辛辛苦苦攢了一年，但積分只漲了幾百點(diǎn)，根本換不到什么禮品?！弊屑?xì)一看才發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)購(gòu)根本不算積分。
據(jù)了解，刷卡不計(jì)積分的項(xiàng)目大致分為三類(lèi):第一類(lèi)就是使用信用卡本身產(chǎn)生的費(fèi)用，這包括預(yù)借現(xiàn)金、銀行卡費(fèi)用及其他各類(lèi)依信用卡章程收取的費(fèi)用如滯納金、超限費(fèi)等；第二類(lèi)是低扣率或零扣率的商戶(hù)消費(fèi)，包括但不限于房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售、批發(fā)類(lèi)交易、公立醫(yī)院、公立學(xué)校、政府服務(wù)、慈善和公共事業(yè)等；第三類(lèi)則是銀行規(guī)定的其他不計(jì)積分的消費(fèi)，這類(lèi)多半由銀行自行制定規(guī)則。
日前，央行已發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于切實(shí)做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作的通知》，新的銀行卡刷卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)方案將于2013年2月25日起執(zhí)行。據(jù)悉，刷卡手續(xù)費(fèi)收入本是一些商業(yè)銀行收入的重要組成部分，這一費(fèi)用的下調(diào)將直接沖擊銀行的信用卡業(yè)務(wù)盈利水平。此次調(diào)整后，銀行的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和積分禮品方面恐怕會(huì)進(jìn)一步“縮水”。
理性消費(fèi)莫入怪圈
雖然消費(fèi)者對(duì)于會(huì)員卡的相關(guān)活動(dòng)越來(lái)越不“買(mǎi)賬”，但各大商家的熱情還是絲毫不減，辦理會(huì)員卡的門(mén)檻也越來(lái)越低。以前，很多商家都要求顧客一次性購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)額以上的物品才有資格辦理會(huì)員卡，而如今不少商家給顧客辦理會(huì)員卡的要求已變成“只要進(jìn)店消費(fèi)即可辦理”，有的商家甚至只需填寫(xiě)一份個(gè)人信息表就可辦理會(huì)員卡。
家庭理財(cái)顧問(wèn)孫娜表示，商家通過(guò)“消費(fèi)換積分、積分再換禮物”來(lái)刺激消費(fèi)無(wú)可厚非。辦理會(huì)員卡的門(mén)檻越來(lái)越低，商家擁有的會(huì)員越來(lái)越多，雖然兌換到每位顧客手上的禮品價(jià)值不大，但所有會(huì)員兌換的禮品總值對(duì)商家來(lái)說(shuō)已是一筆不小的數(shù)目。從這個(gè)角度上來(lái)說(shuō)，商家與其把禮品總價(jià)值分?jǐn)偟綌?shù)目眾多的每位會(huì)員手上，不如相應(yīng)提高會(huì)員卡辦理門(mén)檻或積分兌換門(mén)檻。在同等禮品總價(jià)值的情況下，能進(jìn)行積分兌換的會(huì)員少一些，每份禮品的價(jià)值也能相應(yīng)地大一些。此外，商家設(shè)置積分規(guī)則時(shí)也應(yīng)從顧客角度出發(fā)，顧客群中積分較集中區(qū)間的禮品應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)設(shè)置，禮品的設(shè)置也應(yīng)注重實(shí)用性。
不過(guò)，孫娜認(rèn)為值得提醒的是，消費(fèi)者應(yīng)對(duì)“積分換禮品”這一情況有清醒的認(rèn)識(shí)，把換得的禮品當(dāng)做“額外的收獲”來(lái)看待，不要為了能積累更多的積分而盲目消費(fèi)，落入了為積分而消費(fèi)的怪圈。
