春節(jié)的消費(fèi)大戲逐漸降溫，“還錢”開始成為主要任務(wù)。記者了解到，節(jié)前不少市民的信用卡被提高額度，或者幾乎被刷爆，還款壓力陡增。一些習(xí)慣了分期付款的消費(fèi)者擔(dān)心太高的手續(xù)費(fèi)或利息，計(jì)劃嘗試平時(shí)并不關(guān)注的信用卡“最低還款”功能。不過，最低還款并不是“免費(fèi)大餐”，因?yàn)槟阃瑯右Ц恫环频摹胺葑渝X”給銀行，成本并不便宜。
據(jù)一些銀行的信用卡中心介紹，在應(yīng)對(duì)還款壓力時(shí)，最簡(jiǎn)便的就是以“最低還款額”進(jìn)行自動(dòng)的分期還款。具體來說，它是持卡人在到期還款日(含)前無法償還全部應(yīng)付款項(xiàng)時(shí)，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，一般規(guī)定的最低還款額為消費(fèi)金額的10%及其他各類應(yīng)付款項(xiàng)，該還款額會(huì)列示于信用卡的當(dāng)期賬單，其計(jì)算方式為“信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%”。
換而言之，如果你一旦選擇利用最低還款額償還欠款，將不再享有20-50天的免息期，且需要承擔(dān)每日萬分之五的利息，并按月計(jì)復(fù)利還款。
有一些理財(cái)達(dá)人舉例稱，如果你在2月1日消費(fèi)了1萬元，2月10日是賬單日，2月28日是到期還款日。如果你只還了1000元的最低還款額，那么剩下的9000元就要從2月1日開始，以每天萬分之五的利息計(jì)算，累計(jì)年息高達(dá)約18.25%。據(jù)記者觀察，這個(gè)利率比當(dāng)前人氣最旺的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率都要高出幾倍。
“適度消費(fèi)、量入為出仍是最佳的用卡策略。”有銀行理財(cái)分析師提醒，銀行的分期付款功能或最低還款功能雖可在歲末年初等消費(fèi)旺季解決一時(shí)之需，緩解這段時(shí)間內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)困難，但仍建議消費(fèi)者不要經(jīng)常使用，一方面分期付款需要支付一定的手續(xù)費(fèi)用；另一方面，超過自身消費(fèi)能力或經(jīng)常性的透支也不利于建立健康合理的理財(cái)規(guī)劃。某股份制銀行的信用卡中心工作人員就直接建議：“不到萬不得已時(shí)盡量不要?jiǎng)佑米畹瓦€款額，最低還款額只能作為應(yīng)急手段?！?/span>
節(jié)后理財(cái)貼士
按時(shí)還清，臨時(shí)額度沒有“豁免權(quán)”
除了“最低還款”要付出更高的資金代價(jià)，信用卡的“雷池”還有不少。按照慣例，在春節(jié)等重要假日前夕，銀行信用卡中心會(huì)主動(dòng)調(diào)整信用卡額度來刺激消費(fèi)，一般調(diào)高的臨時(shí)額度為固定額度的20%。假期結(jié)束后大概一個(gè)月的時(shí)間會(huì)將額度恢復(fù)到原來的固定額度。雖然方便了“血拼”，但要小心滯納金和利息。業(yè)內(nèi)人士介紹，額度被臨時(shí)提高以后，實(shí)際刷卡額度超過信用額度的部分，將被加入到本期對(duì)賬單的最低還款額中，臨時(shí)調(diào)高的信用額度不能享受分期還款的待遇，要在到期還款日一次還清。而針對(duì)超過信用額度的部分，銀行會(huì)收取超限費(fèi)，具體收取金額一般是超過信用額度部分的5%，按賬戶每月收取1次。
如果你把信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡來取款使用，銀行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)和利息。取現(xiàn)額度是根據(jù)信用卡額度設(shè)定，一般不超過信用額度的50%。以某國(guó)有大行為例，其目前針對(duì)取現(xiàn)金額的0 .5%收取手續(xù)費(fèi)，最高50元。
