支付領(lǐng)域不斷擴(kuò)充
近日央行發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》使第三方支付成為熱門話題。中國(guó)電子商務(wù)研究中心的調(diào)查顯示,截至2010年6月底,中國(guó)第三方網(wǎng)上支付企業(yè)數(shù)量達(dá)320家,網(wǎng)上支付市場(chǎng)交易額規(guī)模達(dá)4500億元,同比增長(zhǎng)71.1%。
事實(shí)上,目前除支付寶、財(cái)付通這類以網(wǎng)上商城為依托的第三方支付外,還有以快錢、易寶、首信易為代表的獨(dú)立第三方支付企業(yè)。據(jù)申銀萬國(guó)最新報(bào)告顯示,包括第三方平臺(tái)在內(nèi)的“便利支付”將保持年均25%的發(fā)展。
第三方支付是隨著網(wǎng)購發(fā)展起來的,然而并不是每個(gè)網(wǎng)購的人,都會(huì)用第三方支付,畢竟還有網(wǎng)銀。由此,第三方支付也在通過不同的方式吸引更多的人使用它。本報(bào)記者為此進(jìn)行了相關(guān)的比較。
對(duì)比1
第三方支付涵蓋更多網(wǎng)銀功能
第三方支付已越來越多地涵蓋網(wǎng)銀功能,以支付寶為例,除網(wǎng)購?fù)猓€可用于水電煤氣繳費(fèi)、信用卡還款、手機(jī)充值、訂機(jī)票酒店,甚至還能買彩票、保險(xiǎn)。其中最明星的功能當(dāng)屬通過第三方支付進(jìn)行信用卡還款。因?yàn)槿舫挚ㄈ送ㄟ^網(wǎng)上銀行還款,若是所持有的信用卡和借記卡分屬不同銀行,則需要支付跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi),雖然網(wǎng)上銀行收費(fèi)較柜臺(tái)便宜,但依然是要付費(fèi),更不用說異地跨行轉(zhuǎn)賬了,收費(fèi)更高。然而這一切,對(duì)于第三方支付來講,都是免費(fèi)的。
網(wǎng)銀收費(fèi):跨行轉(zhuǎn)賬最高收 45 元 興業(yè)銀行免費(fèi)
第三方支付:跨行轉(zhuǎn)賬基本免費(fèi)
記者大致對(duì)比了一下目前網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),工行收取的費(fèi)用較高,手續(xù)費(fèi)按轉(zhuǎn)賬金額的0.9%收費(fèi),最低1.8元,最高45元;中行對(duì)轉(zhuǎn)賬金額分檔收,收取固定費(fèi)用:1萬元(含)以下收5.5元,1萬元-10萬元(含)收10.5元,以此類推;農(nóng)行和建行均以轉(zhuǎn)賬金額的0.5%收費(fèi)。僅興業(yè)銀行一家沒有對(duì)此收取費(fèi)用。
再看下跨行異地轉(zhuǎn)賬。招行分兩檔收費(fèi),普通轉(zhuǎn)賬按金額的0.25%收取,最低5元,最高25元,快速轉(zhuǎn)賬按金額的0.6%收取,最低5元,最高50元;興業(yè)銀行對(duì)每筆轉(zhuǎn)賬收取0.5元的手續(xù)費(fèi),外加電子匯劃費(fèi),1萬元以下收5元,1萬-10萬元收10元,以此類推,100萬元以上按交易金額的0.02%收取,最高不超過200元。
簡(jiǎn)單算一筆賬,若持卡人持有工行借記卡和招行信用卡,每月信用卡的還款額為5000元,那么資金從工行到招行,持卡人每月需支付45元的手續(xù)費(fèi),每年則需交540元手續(xù)費(fèi),若該持卡人持有多張不同銀行的信用卡,那么交付的手續(xù)費(fèi)會(huì)更多,但若通過第三方支付平臺(tái),這筆費(fèi)用可全免。據(jù)了解,這是由于資金進(jìn)入第三方平臺(tái)后屬于消費(fèi)資金,因此資金并不是跨行轉(zhuǎn)賬,只是從借記卡銀行轉(zhuǎn)入第三方平臺(tái),然后第三方平臺(tái)再轉(zhuǎn)入信用卡銀行,第三方支付平臺(tái)只是把兩個(gè)步驟合二為一。
提醒第三方支付信用卡還款
快錢覆蓋銀行最多易寶還款實(shí)時(shí)到帳
記者發(fā)現(xiàn),目前用戶通過第三方支付平臺(tái)對(duì)信用卡還款都是免費(fèi)的,無論是跨行轉(zhuǎn)賬,還是跨省跨行轉(zhuǎn)賬。
對(duì)于易寶支付來講,還有一個(gè)更吸引人的地方就是實(shí)時(shí)到賬,不過它只能對(duì)招行的信用卡進(jìn)行還款。
若對(duì)第三方支付進(jìn)行比較,快錢覆蓋的銀行較多,包括四大行和招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等都在其中,支付寶和財(cái)付通也提供相關(guān)的業(yè)務(wù),但覆蓋的銀行范圍不盡相同,如支付寶不含交行,而財(cái)付通則不包含廣發(fā)行。
對(duì)比2
第三方支付最高返現(xiàn)達(dá)16%
除了能在信用卡還款方面沾上便宜外,使用不同的第三方支付平臺(tái)購買同類產(chǎn)品還可能出現(xiàn)價(jià)格不同的現(xiàn)象,這是因?yàn)椋承┑谌街Ц镀脚_(tái)會(huì)有返現(xiàn)活動(dòng),也就是說,在同一個(gè)網(wǎng)站上消費(fèi),選擇不同的第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)付費(fèi),最終消費(fèi)的金額可能不盡相同。如在使用快錢中國(guó)鮮花專遞網(wǎng)購物能獲得12%的現(xiàn)金返還,購買樂扣樂扣能獲得8%的現(xiàn)金返還,在VANCL商城購物返還的百分比達(dá)16%。
除了快錢以外,首信易也提供大量付款返現(xiàn)優(yōu)惠,返現(xiàn)額度4%—18%不等,如購買卡巴斯基返還13%。除此以外,首信易還提供優(yōu)惠券領(lǐng)取,如逛街網(wǎng)日本館商品30元代金券、D1優(yōu)尚網(wǎng)50元代金券等。
而其他第三方支付機(jī)構(gòu)也不甘示弱,支付寶官方網(wǎng)站上就有一個(gè)“哇,支付寶”的欄目,里面包含著各種針對(duì)支付寶用戶推出的消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng),如免費(fèi)試用、參加活動(dòng)贏取積分等;財(cái)付通的官方網(wǎng)站上同樣也有一個(gè)“優(yōu)惠來啦!”的欄目,所有針對(duì)財(cái)付通用戶的付費(fèi)優(yōu)惠可在這里找到。但也有第三方支付并不提供優(yōu)惠信息,如ChinaPay。
國(guó)內(nèi)八大第三方支付平臺(tái)對(duì)比
1 支付寶
由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦,依托淘寶網(wǎng)發(fā)展壯大,目前占有的市場(chǎng)份額是行業(yè)第一。官方數(shù)據(jù)顯示已有超.46萬家商戶使用了支付寶的服務(wù)。
2 財(cái)付通
騰訊公司旗下的拍拍網(wǎng)創(chuàng)辦在線支付服務(wù)平臺(tái),其最大的優(yōu)勢(shì)是覆蓋使用QQ的潛在客戶群。目前占有的市場(chǎng)份額是行業(yè)第二。已有超40萬家商戶使用財(cái)付通的服務(wù)。
3 快錢
國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè),官方數(shù)據(jù)顯示其擁有超過37萬家商業(yè)合作伙伴。
4 易寶
獨(dú)立的第三方支付企業(yè),除了提供網(wǎng)上支付,還將互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、固定電話整合在一個(gè)平臺(tái)上,并首家推出電話支付業(yè)務(wù),真正實(shí)現(xiàn)離線支付。官方統(tǒng)計(jì)與其簽約的中大型商家超過10000家。
5首信易
北京市政府與中國(guó)人民銀行、信息產(chǎn)業(yè)部、國(guó)家內(nèi)貿(mào)局等中央部委共同發(fā)起的首都電子商務(wù)工程,擁有千余家大中型企事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體組成的龐大客戶群,是首家實(shí)現(xiàn)跨銀行跨地域提供多種銀行卡在線交易的網(wǎng)上支付服務(wù)平臺(tái)。
6 環(huán)訊
與國(guó)內(nèi)主流銀行以及VISA、Mas-terCard、JCB、新加坡NETS等國(guó)際信用卡組織有良好的合作伙伴關(guān)系,是中國(guó)銀行卡受理能力較強(qiáng)的在線支付平臺(tái)。
7 ChinaPay
ChinaPay依托中國(guó)銀聯(lián)全國(guó)統(tǒng)一的跨行信息交換網(wǎng)絡(luò),雄厚的實(shí)力背景使公司能充分利用中國(guó)銀聯(lián)全國(guó)性的品牌、網(wǎng)絡(luò)、市場(chǎng)等優(yōu)勢(shì)資源,整合資源。
8 云網(wǎng)
云網(wǎng)是國(guó)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)在線交易的電子商務(wù)公司,云網(wǎng)以網(wǎng)絡(luò)游戲支付為主要依托,占有國(guó)內(nèi)網(wǎng)上數(shù)字卡交易市場(chǎng)份額的80%以上,日成功交易過4萬筆,年?duì)I業(yè)額逾2億元。