日前，《金融博覽·財(cái)富》雜志聯(lián)合數(shù)字100市場(chǎng)研究公司發(fā)布了2013年第一季度《信用卡/ 第三方支付用戶研究報(bào)告》，本次調(diào)研主要針對(duì)銀行信用卡用戶及第三方支付用戶，借助數(shù)字100自有的在線消費(fèi)者樣本庫對(duì)用戶的使用行為和態(tài)度進(jìn)行調(diào)研，共回收2722 份有效樣本，其中男性占53.2%，女性占46.8%， 受訪者年齡在20-60歲之間。所有有效問卷經(jīng)過在線調(diào)查系統(tǒng)邏輯自動(dòng)檢查功能查錯(cuò)，誤差率在5%以內(nèi)。
在用戶滲透率方面，中國銀行、招商銀行和農(nóng)業(yè)銀行處于第二陣營，與上一季度對(duì)比發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行信用卡的滲透率有所上升。
如今，信用卡作為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡睦碡?cái)工具，給居民生活、消費(fèi)等方面提供了極大便利。隨著信用卡刷卡消費(fèi)方式的潮流化，繼之而來的信用卡及第三方支付等也日漸成為國人和社會(huì)廣泛關(guān)注的話題。
被用戶最常使用的屬招行、工行
數(shù)據(jù)顯示，近6成的用戶選擇了招行和工行的信用卡作為最常使用的信用卡，這兩家銀行在將用戶轉(zhuǎn)化為最常用卡的用戶方面表現(xiàn)得最好，顯示出它們?cè)谛庞每I(yè)務(wù)上具有一定的經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，且效率也更高。其次是建行和交行，占比分別達(dá)到53%和52%，而中行和農(nóng)行也呈現(xiàn)出上升趨勢(shì)。
優(yōu)惠活動(dòng)、增值服務(wù)最能打動(dòng)用戶
從用戶對(duì)各環(huán)節(jié)的滿意度和用戶忠誠度之間的相關(guān)性分析可以看出，“簽約商戶”、“增值服務(wù)”和“積分優(yōu)惠”是影響用戶忠誠度的最敏感因素，相關(guān)系數(shù)分別達(dá)到0.396、0.388 以及0.385。另外，用戶對(duì)“手續(xù)費(fèi)”和“利息費(fèi)用”的滿意度對(duì)忠誠度也有較大的影響，而基礎(chǔ)性服務(wù)要素(如通知提醒、賬單服務(wù)等)對(duì)忠誠度的影響相對(duì)較少。這在一定程度上說明優(yōu)惠活動(dòng)和增值服務(wù)最能驅(qū)動(dòng)信用卡用戶的忠誠度，同時(shí)也對(duì)信用卡發(fā)卡行提出了更高的要求。
調(diào)查顯示，用戶使用信用卡分期付款購買商品較為普遍，主要涉及家電產(chǎn)品，手機(jī)、電腦等電子產(chǎn)品，手表、首飾，家具、裝飾等產(chǎn)品。其中，家電產(chǎn)品和手機(jī)、電腦等電子產(chǎn)品獲得了較多用戶的青睞，分別有34% 和33% 的持卡人表示愿意使用分期付款的方式購買上述商品。
數(shù)據(jù)顯示，商場(chǎng)、超市、網(wǎng)上購物等成為信用卡主要使用場(chǎng)所在信用卡使用場(chǎng)所方面，商場(chǎng)、超市和網(wǎng)上購物仍然是用戶最主要的使用場(chǎng)所，分別占82%、71% 和69%。從用戶價(jià)值細(xì)分上看，信用卡用戶同樣呈現(xiàn)出多樣化。高價(jià)值用戶的使用場(chǎng)合更多，尤其是在餐飲等消費(fèi)場(chǎng)所、商旅服務(wù)等方面更為明顯。另外，用戶在未來感興趣用分期付款購買的商品包括汽車(44%)、電子產(chǎn)品(39%)、家電(39%)、房產(chǎn)(30%)等。75%的用戶對(duì)用卡購物打折感興趣。
同時(shí)，辦卡當(dāng)時(shí)的促銷活動(dòng)也對(duì)用戶選擇信用卡起到了一定的作用。從用戶價(jià)值細(xì)分上看，高價(jià)值用戶尤其看重信用額度。銀行品牌的影響力在用戶選擇信用卡方面發(fā)揮了重要作用，占18%；其次是積分優(yōu)惠措施，占16%；而信用額度也是新用戶選擇信用卡的重要考慮因素之一。就用戶的意愿而言，“提供免費(fèi)體檢”和“提供旅游度假”也是吸引力很高的優(yōu)惠措施，但目前這兩方面的需求被滿足的程度較低。
目前，用戶使用信用卡時(shí)享受的優(yōu)惠措施主要包括購物打折、特色禮品、免取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、消費(fèi)場(chǎng)所打折等。在問及用戶感興趣的優(yōu)惠時(shí)，75% 的人對(duì)購物打折感興趣，56% 的人對(duì)免取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)感興趣，而49% 的人則對(duì)餐廳和優(yōu)惠場(chǎng)所打折感興趣。
第三方支付遙遙領(lǐng)先
調(diào)查顯示，絕大多數(shù)(95%以上)信用卡用戶使用第三方支付，其中支付寶是用戶使用最多的第三方支付工具，以94%的高滲透率遙遙領(lǐng)先于其他工具。其次有26%的用戶選用財(cái)付通(騰訊)，22%的用戶選用銀聯(lián)在線，而選擇網(wǎng)銀在線的則有19%。
在使用第三方支付的用途方面，94%的用戶在網(wǎng)上購物時(shí)使用，52%的用戶則在網(wǎng)上繳費(fèi)，52%的用戶用做網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，50%的用戶用于信用卡還款，另有23%的用戶用于商旅預(yù)訂。一線城市的用戶在使用第三方支付時(shí)也較多用于商旅預(yù)訂，而二線城市的用戶則會(huì)更多用于網(wǎng)上繳費(fèi)。
在問及用戶使用何種終端用于第三方支付時(shí)，絕大多數(shù)用戶主要通過電腦終端，約有5%的用戶則通過手機(jī)，僅有約2%的用戶首選刷卡機(jī)。從用戶對(duì)第三方支付服務(wù)的滿意度上看，用戶對(duì)第三方支付服務(wù)的滿意程度較高，尤其是高頻用戶具有極高的滿意度。相對(duì)來說，用戶對(duì)資金的安全及保障雙方利益方面有一定擔(dān)憂。
第三方支付的應(yīng)用平臺(tái)有著廣泛認(rèn)可的優(yōu)勢(shì)現(xiàn)狀，也預(yù)示著未來廣闊發(fā)展的空間前景，完善安全的第三方支付環(huán)境更能提升用戶的安全信心，推動(dòng)第三方支付平臺(tái)的告訴前行。
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