信用卡有效期將近、去境外刷卡后被銀行提示用卡風(fēng)險(xiǎn)、卡片磁條受損無(wú)法使用……當(dāng)遇到這些情況時(shí)，我們都需要更換信用卡。雖然看似是個(gè)簡(jiǎn)單的過程，但有些細(xì)節(jié)還是應(yīng)該引起持卡人重視。
細(xì)節(jié)一：緊盯換卡流程，謹(jǐn)防冒領(lǐng)、盜刷
池女士的信用卡卡面顯示，卡片有效期為2012年12月，在距離失效前一個(gè)月左右，銀行向她發(fā)送了短信通知，告知其該張信用卡即將過期，并告知將會(huì)以郵政快遞的形式寄送新卡。不過直到池女士的老卡有效期截止時(shí)，她都沒有收到新卡。再一打聽，池女士驚訝地發(fā)現(xiàn)自己的新卡早已被他人領(lǐng)取并開通，而且消費(fèi)了5000元。
“我從來沒有收到過銀行發(fā)來的信件，新卡怎么到了別人手上呢?”池女士不得不事后補(bǔ)救，向信用卡中心說明情況并報(bào)警。經(jīng)事后調(diào)查，原來池女士平日的信用卡賬單寄送地址為單位地址，她的同事順手牽羊就把卡片占為己有了。“還好已經(jīng)找到了冒名使用者，錢也還給我了，不然還真不知道該怎么辦?！?
據(jù)了解，當(dāng)持卡人的信用卡即將到期時(shí)，銀行通常會(huì)以掛號(hào)信的形式寄送新卡，且送達(dá)地址為持卡人申辦卡片時(shí)填寫的地址。持卡人需要憑本人身份證件，或者憑代領(lǐng)者以及本人身份證件才能夠領(lǐng)取信用卡。不過記者也發(fā)現(xiàn)，一些信用卡中心在遞送卡片時(shí)并不需要如此“驗(yàn)身”一步，新卡往往與一般信件一起直接送達(dá)家庭郵箱或單位，這其實(shí)為冒領(lǐng)、盜卡埋下隱患。
對(duì)此，我們建議持卡人先明確自己卡片的有效期。只需查看卡面即可，例如05/13代表2013年5月，這說明你的卡片即將到期，你不妨致電信用卡中心咨詢下新卡將以何種形式遞出。盡量將郵寄地址定為家庭郵箱，而避免使用單位地址，若地址變更過，更要及時(shí)通知信用卡中心。
當(dāng)收到卡片已經(jīng)遞出的通知后，要密切留意信用卡的遞送進(jìn)程，如果信用卡中心處的記錄顯示卡片已被簽收，而本人卻沒有拿到時(shí)，要及時(shí)將情況與信用卡中心溝通，必要時(shí)申請(qǐng)重新補(bǔ)發(fā)新卡，將原新卡取消。
此外，要避免將個(gè)人信息，特別是身份證號(hào)碼、銀行卡密碼等告知他人。
細(xì)節(jié)二：留意積分及其他權(quán)益的延續(xù)性
“為什么我只是換了張信用卡，積分就全部清零了呢?”市民胡先生顯然并不了解自己信用卡的積分累積規(guī)則。
據(jù)了解，盡管市面上有很多信用卡的積分可終身有效，但也有很多有明確限定的有效期，如2年、3年等。有些卡片的積分有效期與卡片本身有效期是一致的，換句話說，就算你每次到期時(shí)都延用新卡，并無(wú)銷卡或斷檔使用，但卡片的積分還是會(huì)受損。
以廣發(fā)信用卡為例，自2011年11月28日起第五期廣發(fā)信用卡鴻利積分已進(jìn)行全面調(diào)整。消費(fèi)累積積分有效期與卡片有效期一致，積分到期時(shí)，金卡積分將7折轉(zhuǎn)入下一期，普卡積分則會(huì)清零，重新累積。對(duì)靜止客戶(持卡人名下卡片均超過一年未使用)、還款不正常(名下某張卡片超過4個(gè)月未按時(shí)還款)的卡片積分將被清零。
平安信用卡目前采取的積分規(guī)則也較為類似，卡片有效期自核發(fā)之月計(jì)算，單卡所獲得的積分有效期與卡片有效期保持一致，為三年。三年到期后將重新累積信用卡積分。
細(xì)節(jié)三：是否換號(hào)要看清，需更改各種綁定
信用卡更換時(shí)，卡號(hào)究竟變不變是很多人關(guān)心的問題，因?yàn)橐粡埿庞每赡芙壎俗詣?dòng)還款、支付寶[微博]快捷支付等很多項(xiàng)目，變更卡號(hào)無(wú)疑會(huì)帶來一連串的麻煩。
據(jù)招行信用卡工作人員介紹，一般信用卡到期由卡中心直接寄送新卡的情況是不需要更換卡號(hào)的，又或者持卡人的卡片受損，磁條無(wú)法感應(yīng)，難以繼續(xù)使用而需要換卡時(shí)，也不需要換號(hào)。
而有些情況下，信用卡卡號(hào)就會(huì)發(fā)生變化。比如當(dāng)?shù)狡诩乃偷男驴]有按時(shí)收到，持卡人申請(qǐng)重新寄送新卡時(shí)，卡號(hào)就會(huì)發(fā)生變化;又比如持卡人掛失卡片后補(bǔ)辦新卡時(shí)，卡號(hào)也會(huì)發(fā)生變化。
一旦卡片發(fā)生了變化，持卡人應(yīng)將與之關(guān)聯(lián)的項(xiàng)目進(jìn)行更改，以免在用卡過程中發(fā)生不便。
細(xì)節(jié)四：留意換卡成本，先申請(qǐng)后銷卡
換卡成本也是持卡人必須考慮的一點(diǎn)?？ㄆz失、磁條損壞時(shí)，我們都需要換卡，這時(shí)部分銀行會(huì)收取20~60元的補(bǔ)卡費(fèi)，芯片卡的補(bǔ)卡成本較磁條卡更高。
對(duì)于這樣的收費(fèi)，有信用卡達(dá)人提出，換卡不如重新辦卡，因?yàn)樯暾?qǐng)新卡是不需要任何成本的，在不少信用卡中心開通網(wǎng)上申請(qǐng)通道后，操作流程更是方便不少。
以遺失卡片為例，持卡人可先向信用卡中心申請(qǐng)凍結(jié)卡片，或?qū)⑿庞妙~度降至1元，再申請(qǐng)新卡，當(dāng)新卡到手后，可掛失、注銷原先的老卡。這樣，相比直接掛失、補(bǔ)卡相比，能省下補(bǔ)卡成本。而若持卡人并未遺失卡片，只是磁條損壞，或從境外回國(guó)后擔(dān)心用卡風(fēng)險(xiǎn)，也可使用上述方法，先申請(qǐng)新卡再注銷老卡，成本為零。
需要注意的是，這一方法下信用卡卡號(hào)是一定會(huì)發(fā)生變化的，持卡人還需留意后續(xù)工作。
換張“芯”卡，安全性更高
芯片卡是近期持卡人較為關(guān)心的一種新形式卡片，與傳統(tǒng)的磁條卡相比，目前國(guó)內(nèi)發(fā)行的芯片卡多為芯片磁條復(fù)合卡。那么，芯片卡究竟有什么好處，持卡人是否應(yīng)該考慮換卡呢?
一位銀行工作人員告訴記者，由于采用多重加密的方式，芯片卡的信息安全性更高。“磁條卡的制作成本很低，刷卡時(shí)信息很容易被讀取、復(fù)制，而芯片卡則安全性更高，所以境外很多國(guó)家都已經(jīng)全面使用芯片卡了?！痹摴ぷ魅藛T介紹說，銀行會(huì)明確告知商戶，當(dāng)持卡人使用的是磁條芯片復(fù)合卡時(shí)，必須先使用芯片途徑刷卡，若機(jī)具不支持，再考慮使用磁條刷卡。而由于兼具兩種刷卡方式，所以目前看來，這類卡片的使用范圍并沒有受到影響。
“閃付”是芯片卡特有的功能。持卡人只需將卡片與POS機(jī)指定部位接觸，就可以進(jìn)行交易，實(shí)現(xiàn)快速支付。由于不需要憑密碼交易，也無(wú)需持卡人簽字確認(rèn)，所以也就類似一個(gè)電子錢包了。
為持卡人提供閃付功能的其實(shí)是芯片卡中的電子現(xiàn)金賬戶，在銀行柜面及自助終端設(shè)備上，持卡人可將卡片額度內(nèi)的一部分圈存進(jìn)入該賬戶，出于安全性考慮，一般限額為1000元。目前支持“閃付”功能的商戶多為超市、便利店、百貨、快餐連鎖等零售場(chǎng)所，在上海，7-11、全家便利店等已支持“閃付”。
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