日前，中共中央、國務(wù)院正式印發(fā)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，標(biāo)志著大灣區(qū)建設(shè)上升到國家戰(zhàn)略層面的高度。粵港澳大灣區(qū)要想成為國際上首屈一指的灣區(qū)，離不開科技創(chuàng)新驅(qū)動的力量。它肩負(fù)著構(gòu)筑我們國家創(chuàng)新發(fā)展新高地、引領(lǐng)和帶動珠三角地區(qū)率先實現(xiàn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的歷史重任。
深圳地處粵港澳大灣區(qū)中心城市，科技創(chuàng)新能力與金融業(yè)總體發(fā)展水平在粵港澳大灣區(qū)各城市中實力位居前列，科技和金融要素結(jié)合緊密。作為全國首家獲批開業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行誕生于這座創(chuàng)新創(chuàng)意之都。成立以來，微眾銀行一直發(fā)力金融科技建設(shè)，積極探索人工智能（AI）、區(qū)塊鏈（Blockchain）、云計算（Cloud Computing）、大數(shù)據(jù)（Big Data）等技術(shù)在金融方面的落地應(yīng)用，發(fā)揮金融科技在賦能實體經(jīng)濟(jì)、助力普惠金融發(fā)展上的積極作用。
“ABCD”開道，年度104件專利居全球第五
科技和金融的融合，可以深度驅(qū)動銀行業(yè)的金融創(chuàng)新，積極推動經(jīng)濟(jì)增長和社會發(fā)展。微眾銀行在成立之初就確立了“科技、普惠、連接”的企業(yè)愿景，將“ABCD科技戰(zhàn)略”提升到全行發(fā)展戰(zhàn)略的高度，希望能夠通過科技的手段，探索出一個更安全、更高效、更智能的互聯(lián)網(wǎng)銀行服務(wù)模式，服務(wù)目前傳統(tǒng)金融行業(yè)未能覆蓋的市場，踐行普惠金融的初心。據(jù)悉，開業(yè)四年來，微眾銀行在信息技術(shù)、生物技術(shù)和金融科技方面累計投入10億元以上，全行科技人員始終保持員工總數(shù)一半以上。
憑借開源技術(shù)、分布式架構(gòu)的技術(shù)平臺創(chuàng)新搭建方式，微眾銀行已成功建成完全自主可控、可支撐億量級客戶和高并發(fā)交易的銀行核心系統(tǒng)。目前，微眾銀行已建成253個關(guān)鍵系統(tǒng)、1223個子系統(tǒng)，入選了中國人民銀行2015年金融信息化10件大事，并在2016年、2017年連續(xù)兩年榮獲深圳市金融創(chuàng)新一等獎。據(jù)了解，微眾銀行2018年公開申請的專利數(shù)量已躍居全球第五、居中國第三，全年專利申請高達(dá)104件。
建設(shè)粵港澳大灣區(qū)，是新時代推動形成全面開放新格局的新嘗試。身在其中的金融科技企業(yè)想要在激烈的競爭環(huán)境中占有一席之地，其關(guān)鍵在于“開放合作”。微眾銀行在金融科技方面一直貫徹“三大開放策略”：一是開放平臺，通過API、SDK等方式，為合作伙伴提供金融能力。二是遵循開源的科技潮流，通過開源及開放軟件的方式，將自身的科技能力開放出來給市場。三是開放協(xié)作，包括和金融同業(yè)，特別是大灣區(qū)“9+2”城市群的金融機(jī)構(gòu)之間協(xié)作，以及和產(chǎn)業(yè)之間進(jìn)行協(xié)作，使金融真正服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)。
強(qiáng)化金融科技能力，賦能金融服務(wù)
金融科技離不開人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)四大板塊。微眾銀行一方面加大科技投入，強(qiáng)化金融科技能力；另一方面，結(jié)合自身的“三大開放策略”，與其他金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)開展了多個層面的合作，賦能金融服務(wù)，力圖形成行業(yè)合力推動金融服務(wù)業(yè)改革，獲得新的競爭力、觸動銀行業(yè)的發(fā)展未來。
作為一家純線上的創(chuàng)新型銀行，微眾銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和柜面人員。為解決客戶身份認(rèn)證、客戶服務(wù)等問題，微眾銀行將人工智能、生物識別技術(shù)應(yīng)用到遠(yuǎn)程客戶身份認(rèn)證、智能客戶服務(wù)等領(lǐng)域，構(gòu)建了具有微眾銀行特色的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。在智能客服方面，微眾銀行推出的智能云客服“微金小云”，通過深度學(xué)習(xí)模型訓(xùn)練而成。目前，一個智能機(jī)器人可替代400位人工客服，98%的客服服務(wù)均由智能云客服完成，不僅有效支撐了海量客戶需求，而且極大地節(jié)約了人工成本。
人工智能在發(fā)展過程中，也會面臨一系列的新問題。最典型的比如“數(shù)據(jù)孤島”問題，該問題一日不被解決，將可能抑制人工智能領(lǐng)域的長期發(fā)展，并造成嚴(yán)重的商業(yè)后果。針對以上問題，楊強(qiáng)教授與微眾銀行經(jīng)過眾多努力，提出了基于“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”的系統(tǒng)性的通用解決方案，可以解決個人 （to C） 和公司間 （to B） 聯(lián)合建模的問題。近期，微眾銀行還牽頭主辦了IEEE P3652.1（聯(lián)邦學(xué)習(xí)基礎(chǔ)架構(gòu)與應(yīng)用）標(biāo)準(zhǔn)工作組第一次會議，IEEE P3652.1項目是首個聯(lián)邦學(xué)習(xí)領(lǐng)域的國際標(biāo)準(zhǔn)。將來，“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”有望能夠打破各領(lǐng)域、各行業(yè)的數(shù)據(jù)壁壘，將人工智能帶來的紅利落實到社會的各個角落。
微眾銀行在區(qū)塊鏈運(yùn)用方面也一直走在行業(yè)前列。區(qū)塊鏈具有包括分布式架構(gòu)、一致性、共識機(jī)制、加密算法等等屬性。微眾銀行在創(chuàng)立之初就投入資源發(fā)展區(qū)塊鏈和分布式賬本技術(shù)，構(gòu)建了自主研發(fā)的分布式銀行核心架構(gòu)，以處理海量客戶和高并發(fā)交易。2016年5月，微眾銀行聯(lián)合多家機(jī)構(gòu)發(fā)起成立了金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（深圳），著力推動區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用落地。同年，聯(lián)合上海華瑞銀行推出基于聯(lián)盟鏈的機(jī)構(gòu)間對賬平臺，這也是國內(nèi)首個在生產(chǎn)環(huán)境中運(yùn)行的銀行業(yè)聯(lián)盟鏈應(yīng)用場景，致力于解決金融機(jī)構(gòu)間對賬成本高的問題。最近，微眾銀行還與澳門政府簽署合作協(xié)議，設(shè)立澳門科學(xué)技術(shù)發(fā)展基金，將以區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)作為主要支點(diǎn)，加強(qiáng)特區(qū)的科創(chuàng)能力，推動智慧城市發(fā)展，進(jìn)一步落實科技惠及民生的福祉措施。
產(chǎn)學(xué)研深度融合，確保持續(xù)科技創(chuàng)新能力
要持續(xù)保持科技創(chuàng)新能力，培養(yǎng)符合需求的金融科技人才成為關(guān)鍵。微眾銀行非常注重產(chǎn)、學(xué)、研的深度融合，為了充分發(fā)揮深圳本土金融科技資源優(yōu)勢，引入國際優(yōu)質(zhì)教育資源，2018年微眾銀行聯(lián)手深圳大學(xué)成立了金融科技研究院，由雙方共同承擔(dān)科研和開發(fā)項目、聘任高水平研究人員，共同培養(yǎng)碩士、博士、博士后人才，以推動教師基礎(chǔ)研發(fā)實踐、學(xué)生科技創(chuàng)新鍛煉和企業(yè)技術(shù)項目研究，促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研深度融合，實現(xiàn)多方共贏。
今年1月，微眾銀行又與新加坡南洋理工大學(xué)共同創(chuàng)辦了新加坡金融科技聯(lián)合研究中心，將充分結(jié)合微眾銀行金融科技創(chuàng)新優(yōu)勢、南洋理工大學(xué)國際一流科技大學(xué)科研優(yōu)勢，緊密追蹤金融科技領(lǐng)域前沿技術(shù)研發(fā)及應(yīng)用，加速相關(guān)技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化進(jìn)程，大力培養(yǎng)金融科技領(lǐng)軍人才隊伍，構(gòu)建行業(yè)與專業(yè)聯(lián)動、教學(xué)與科研貫通、理論與實踐結(jié)合的校企合作模式。
微眾銀行還與西安電子科技大學(xué)、中科院計算所等在區(qū)塊鏈的架構(gòu)、性能、安全、共識算法、跨鏈通信等方向展開研究合作，還擬將硬件計算加速、高通量虛擬機(jī)等前沿技術(shù)應(yīng)用到更多金融場景中，共同打造新一代高通量區(qū)塊鏈計算引擎。
在政府合作方面，微眾銀行積極對接國標(biāo)委、工信部標(biāo)準(zhǔn)院、ISO/TC307、IEEE等標(biāo)準(zhǔn)組織，深度參與了多個區(qū)塊鏈相關(guān)的國際、國家、行業(yè)與團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的制定；與央行、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、支付清算協(xié)會、金信委等組織的區(qū)塊鏈研究工作組深度合作，開展相關(guān)課題的研究。
守正創(chuàng)新者進(jìn)。微眾銀行將積極響應(yīng)粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的戰(zhàn)略，以金融科技創(chuàng)新推動金融服務(wù)于實體產(chǎn)業(yè)，不斷借助金融科技創(chuàng)新手段，持續(xù)增強(qiáng)風(fēng)控能力，提升風(fēng)控水平，提高服務(wù)效率，降低融資成本，化解企業(yè)融資難題，扶持中小微企業(yè)，助推實體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，從而推動實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
