春節(jié)期間，很多消費者的花銷都是通過信用卡完成的，有的還有大額透支現(xiàn)象。而隨著正月十五結(jié)束，近日，各銀行迎來一波信用卡的還款高峰。如今不少人都持有多張銀行卡，每張卡的出賬單日、還款日、額度、每年最低消費次數(shù)可能各不相同，由此，節(jié)后還款還需多留意。
準(zhǔn)確厘清還款金額
"王先生，您個人信用卡2月賬單金額為3310元，到期還款日為3月10日。""王先生，您的信用卡本月賬單為1346元，美金300元，到期還款日為3月13日"。對于擁有多張信用卡的王先生來說，近日的信用卡提示短信著實讓他費了一番腦筋。
和王先生一樣，很多消費者都會擁有多張信用卡，再加上春節(jié)刷卡消費次數(shù)多、金額大，持卡人應(yīng)特別注意每張信用卡的最后還款日以及還款金額。
一位銀行人士提醒，最后還款日就是免息還款期限的最后一天，在這之前還款都免息，逾期則不再享受免息還款待遇，銀行會從發(fā)生消費的當(dāng)天，以消費金額為本金按日計算利息，日息萬分之五，按月計收復(fù)利。此外，因為多數(shù)銀行對于信用卡透支采用的是全額罰息，即少還1元錢也會被全額罰息。
對于因一時疏忽而忘記還款日期的消費者，還可以選擇電話申請延緩還款日。目前包括中行、建行、光大、華夏等銀行的信用卡持有人可以通過電話申請免費延緩還款日，最多3天。
值得一提的是，除了網(wǎng)銀平臺，越來越多的消費者開始選擇第三方支付平臺如銀聯(lián)在線、支付寶和各大便利商店的拉卡拉終端來進(jìn)行信用卡還款。其中，通過銀聯(lián)在線為信用卡還款不需要開通網(wǎng)上銀行，且無需任何手續(xù)費；支付寶支持國內(nèi)20多家銀行的信用卡還款，均可實現(xiàn)當(dāng)日到賬等等。
巧用分期 減輕還款壓力
對于有大額支付需求的消費者來說，如果過年期間刷卡消費超支，節(jié)后出現(xiàn)還款困難，可以通過還最低還款額或分期付款等方式進(jìn)行過渡，以減輕或暫緩還款壓力。
一銀行人士介紹，所謂最低還款額，一般是指歸還當(dāng)月透支額的1/10。不過選擇最低還款額只是權(quán)宜之策，因為在選擇最低還款額之后，銀行將從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五來收取全部消費金額的利息。因此，還是要盡快還清卡內(nèi)欠款余額。
據(jù)了解，目前，很多銀行的信用卡只要單筆消費達(dá)到一定金額，就可以享受分期還款服務(wù)。按消費金額，所欠款可分為3期、6期、9期和12期還款，并且免利息。申請信用卡分期還款手續(xù)時，只要給銀行信用卡中心打個申請電話，待其同意后即可完成，不需要任何人做擔(dān)保。但信用卡分期還款并非"免費午餐"，雖然免息但不免手續(xù)費，至于收取多少，不同銀行規(guī)定不同，而且還要視信用卡內(nèi)所欠金額而定。
但值得注意的是，春節(jié)期間為了能夠有足夠的消費額度，有消費者申請?zhí)岣吡诵庞每ㄅR時額度。不過，有部分消費者可能還不了解，超出信用額度的消費金額必須全部還清，信用額度范圍內(nèi)的，才可以選擇最低還款，否則，若沒有足額還款，還會被收取超限費，即臨時額度的5%，并因此影響個人信用記錄。
7月將推"容差容時"
事實上，全額罰息一直被消費者詬病為"霸王條款"。由此，從今年7月開始，所有銀行都將推出"容差容時"服務(wù)。根據(jù)近日中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的修訂版《中國銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定，銀行業(yè)協(xié)會成員單位將從7月1日開始為持卡人提供"容差還款服務(wù)"。另外，《公約》還要求對持有銀行卡太多、出差在外等原因錯過信用卡還款期的持卡人給出了"容時服務(wù)"，即發(fā)卡行為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時還款。
據(jù)了解，目前，工行是唯一一家實行部分罰息的銀行。2009年2月，工行率先取消了"全額罰息"制度。按照工行的規(guī)定，按照最低還款額規(guī)定還款的，只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。
另外，包括建行、中行、交行、浦發(fā)、招行等在內(nèi)的銀行對10元以下零頭推行"容差還款"。以建行信用卡為例，如果客戶消費10010元而在免息還款期內(nèi)還款10000元，余額10元未還清，建行將視客戶為全額還款，不再計收利息。而在推行容差還款的銀行中，以農(nóng)行和南京銀行的尺度最寬。農(nóng)行規(guī)定，客戶本期還款金額至少為賬單金額的90%，且普卡未還金額小于100元，金卡、白金卡未還金額小于200元，即滿足容差還款規(guī)定。
