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信用卡還款竅門知多少

      

  春節(jié)期間,很多消費者的花銷都是通過信用卡完成的,有的還有大額透支現(xiàn)象。而隨著正月十五結(jié)束,近日,各銀行迎來一波信用卡的還款高峰。如今不少人都持有多張銀行卡,每張卡的出賬單日、還款日、額度、每年最低消費次數(shù)可能各不相同,由此,節(jié)后還款還需多留意。

 

  準(zhǔn)確厘清還款金額

  "王先生,您個人信用卡2月賬單金額為3310元,到期還款日為3月10日。""王先生,您的信用卡本月賬單為1346元,美金300元,到期還款日為3月13日"。對于擁有多張信用卡的王先生來說,近日的信用卡提示短信著實讓他費了一番腦筋。

  和王先生一樣,很多消費者都會擁有多張信用卡,再加上春節(jié)刷卡消費次數(shù)多、金額大,持卡人應(yīng)特別注意每張信用卡的最后還款日以及還款金額。

  一位銀行人士提醒,最后還款日就是免息還款期限的最后一天,在這之前還款都免息,逾期則不再享受免息還款待遇,銀行會從發(fā)生消費的當(dāng)天,以消費金額為本金按日計算利息,日息萬分之五,按月計收復(fù)利。此外,因為多數(shù)銀行對于信用卡透支采用的是全額罰息,即少還1元錢也會被全額罰息。

  對于因一時疏忽而忘記還款日期的消費者,還可以選擇電話申請延緩還款日。目前包括中行、建行、光大、華夏等銀行的信用卡持有人可以通過電話申請免費延緩還款日,最多3天。

  值得一提的是,除了網(wǎng)銀平臺,越來越多的消費者開始選擇第三方支付平臺如銀聯(lián)在線、支付寶和各大便利商店的拉卡拉終端來進(jìn)行信用卡還款。其中,通過銀聯(lián)在線為信用卡還款不需要開通網(wǎng)上銀行,且無需任何手續(xù)費;支付寶支持國內(nèi)20多家銀行的信用卡還款,均可實現(xiàn)當(dāng)日到賬等等。

 

  巧用分期 減輕還款壓力

  對于有大額支付需求的消費者來說,如果過年期間刷卡消費超支,節(jié)后出現(xiàn)還款困難,可以通過還最低還款額或分期付款等方式進(jìn)行過渡,以減輕或暫緩還款壓力。

  一銀行人士介紹,所謂最低還款額,一般是指歸還當(dāng)月透支額的1/10。不過選擇最低還款額只是權(quán)宜之策,因為在選擇最低還款額之后,銀行將從消費入賬日開始計算,按日息萬分之五來收取全部消費金額的利息。因此,還是要盡快還清卡內(nèi)欠款余額。

  據(jù)了解,目前,很多銀行的信用卡只要單筆消費達(dá)到一定金額,就可以享受分期還款服務(wù)。按消費金額,所欠款可分為3期、6期、9期和12期還款,并且免利息。申請信用卡分期還款手續(xù)時,只要給銀行信用卡中心打個申請電話,待其同意后即可完成,不需要任何人做擔(dān)保。但信用卡分期還款并非"免費午餐",雖然免息但不免手續(xù)費,至于收取多少,不同銀行規(guī)定不同,而且還要視信用卡內(nèi)所欠金額而定。

  但值得注意的是,春節(jié)期間為了能夠有足夠的消費額度,有消費者申請?zhí)岣吡诵庞每ㄅR時額度。不過,有部分消費者可能還不了解,超出信用額度的消費金額必須全部還清,信用額度范圍內(nèi)的,才可以選擇最低還款,否則,若沒有足額還款,還會被收取超限費,即臨時額度的5%,并因此影響個人信用記錄。

 

  7月將推"容差容時"

  事實上,全額罰息一直被消費者詬病為"霸王條款"。由此,從今年7月開始,所有銀行都將推出"容差容時"服務(wù)。根據(jù)近日中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的修訂版《中國銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定,銀行業(yè)協(xié)會成員單位將從7月1日開始為持卡人提供"容差還款服務(wù)"。另外,《公約》還要求對持有銀行卡太多、出差在外等原因錯過信用卡還款期的持卡人給出了"容時服務(wù)",即發(fā)卡行為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù),還款寬限期自到期還款日起至少3天;持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時,應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時還款。

  據(jù)了解,目前,工行是唯一一家實行部分罰息的銀行。2009年2月,工行率先取消了"全額罰息"制度。按照工行的規(guī)定,按照最低還款額規(guī)定還款的,只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。

  另外,包括建行、中行、交行、浦發(fā)、招行等在內(nèi)的銀行對10元以下零頭推行"容差還款"。以建行信用卡為例,如果客戶消費10010元而在免息還款期內(nèi)還款10000元,余額10元未還清,建行將視客戶為全額還款,不再計收利息。而在推行容差還款的銀行中,以農(nóng)行和南京銀行的尺度最寬。農(nóng)行規(guī)定,客戶本期還款金額至少為賬單金額的90%,且普卡未還金額小于100元,金卡、白金卡未還金額小于200元,即滿足容差還款規(guī)定。

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