日前農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布消息稱(chēng)，為貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，深入研究金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)真招實(shí)招，制定出臺(tái)了《關(guān)于加大力度支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)意見(jiàn)）。
《意見(jiàn)》圍繞加大信貸投入、完善政策制度、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式、推進(jìn)減費(fèi)讓利、拓寬融資渠道、助力企業(yè)紓困、確保商業(yè)可持續(xù)、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)與正向激勵(lì)等八個(gè)方面，提出了二十二條針對(duì)性措施，著力破解民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
一是加大信貸投放。通過(guò)建立總、省、市三級(jí)行民營(yíng)企業(yè)白名單、增配戰(zhàn)略性信貸計(jì)劃、單列小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)計(jì)劃等多種方式，充分保障民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的信貸資源投入。從明年起，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)貸款增速和增量穩(wěn)步提升，力爭(zhēng)三年后，民營(yíng)企業(yè)貸款增量占新增公司類(lèi)貸款的比例符合監(jiān)管要求。
二是完善政策制度。提升行業(yè)政策的前瞻性與精細(xì)化水平、增強(qiáng)區(qū)域政策的差異化與分類(lèi)指導(dǎo)能力，不斷提升民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性。下沉小微企業(yè)信貸審批層級(jí)，構(gòu)建以二級(jí)分行和重點(diǎn)一級(jí)支行為主的小微企業(yè)信貸審批體系。建立重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)審查審批綠色通道，推行預(yù)授信、平行作業(yè)、優(yōu)先辦結(jié)等方式，逐步推廣模板化運(yùn)作、批量化、自動(dòng)化審批，切實(shí)提升辦貸效率。
三是創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式。持續(xù)完善大中小客戶(hù)、線上線下、鏈?zhǔn)浇鹑诘犬a(chǎn)品線，加大數(shù)據(jù)網(wǎng)貸、惠農(nóng)e貸、納稅e貸、賬戶(hù)e貸等產(chǎn)品的推廣力度。積極穩(wěn)妥開(kāi)展擔(dān)保方式創(chuàng)新，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)等抵質(zhì)押物范圍；加大與各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，推動(dòng)完善政府增信機(jī)制。對(duì)于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、信用記錄良好、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，可發(fā)放信用貸款。
四是推進(jìn)減費(fèi)讓利。認(rèn)真落實(shí)民營(yíng)企業(yè)貸款利率優(yōu)惠政策，加大民營(yíng)企業(yè)服務(wù)收費(fèi)減讓力度，切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資成本。對(duì)于流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，可提前開(kāi)展貸款調(diào)查與評(píng)審，實(shí)現(xiàn)無(wú)還本續(xù)貸，降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。
五是拓寬融資渠道。加大信貸資源投入的同時(shí)，通過(guò)創(chuàng)新債券融資支持工具、拓寬投資標(biāo)的范圍、適度拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期，加大民營(yíng)企業(yè)債券承銷(xiāo)和投資力度。積極運(yùn)用理財(cái)資金支持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)上市公司再融資、國(guó)企混改等股權(quán)融資需求，拓寬民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資渠道。
六是助力企業(yè)紓困解困。針對(duì)部分民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遇到困難或面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況，實(shí)行區(qū)分情況、一戶(hù)一策的風(fēng)險(xiǎn)化解策略。對(duì)暫時(shí)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)困難，但仍有發(fā)展前景的民營(yíng)企業(yè)，不盲目抽貸、壓貸、斷貸；按照市場(chǎng)化、法治化原則，積極推進(jìn)債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目的簽約和落地；對(duì)存在股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，不一刀切強(qiáng)行平倉(cāng)；擇優(yōu)投資民營(yíng)企業(yè)紓困專(zhuān)項(xiàng)債券和股權(quán)質(zhì)押紓困基金。
七是確保商業(yè)可持續(xù)。認(rèn)真把好客戶(hù)準(zhǔn)入關(guān)，有效防范企業(yè)偏離主業(yè)、過(guò)度擴(kuò)張、高杠桿經(jīng)營(yíng)、涉及擔(dān)保圈或民間借貸等風(fēng)險(xiǎn),利用聯(lián)合授信、大數(shù)據(jù)、人工智能等新模式、新技術(shù)，破解民營(yíng)企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)、管理成本高、風(fēng)控難度大等問(wèn)題，確保商業(yè)可持續(xù)。
八是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)與正向激勵(lì)。明確一把手負(fù)責(zé)制，確保服務(wù)民營(yíng)企業(yè)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)、落實(shí)到位。建立健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，增強(qiáng)正向激勵(lì)，引導(dǎo)各級(jí)行加大服務(wù)民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)力度。
目前，在四大行中國(guó)呢，中行已率先于11月9日發(fā)布《中國(guó)銀行支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)二十條》，包括優(yōu)化授信政策、提高服務(wù)質(zhì)效、加強(qiáng)資源配置、健全盡職免責(zé)、拓寬融資渠道、降低融資費(fèi)用、完善服務(wù)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)八大方面。
工行和建行此前也多次表態(tài)要加大對(duì)民企的融資支持力度。其中，建行董事長(zhǎng)田國(guó)立透露，將為小微企業(yè)融資設(shè)立正面清單。工行自10月16日工行與百家民營(yíng)骨干企業(yè)簽署《總對(duì)總合作協(xié)議》以來(lái)，不到一個(gè)月的時(shí)間，已通過(guò)多種渠道為民營(yíng)企業(yè)提供了近百億的融資支持，其中凈增貸款42億元，增幅5.15%；新發(fā)行非金融企業(yè)債券24.5億元；首批創(chuàng)設(shè)民企信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，成功幫助三家民營(yíng)企業(yè)完成共計(jì)15億元的債券發(fā)行。截至10月末，在工行有融資余額的民營(yíng)企業(yè)近8萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)8%，占全部融資企業(yè)客戶(hù)數(shù)量近八成；融資余額2.1萬(wàn)億元；平均貸款利率5.1%，處于市場(chǎng)較低水平。
