日前農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布消息稱，為貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，深入研究金融服務(wù)民營企業(yè)真招實(shí)招，制定出臺了《關(guān)于加大力度支持民營企業(yè)健康發(fā)展的意見》（以下簡稱意見）。
《意見》圍繞加大信貸投入、完善政策制度、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式、推進(jìn)減費(fèi)讓利、拓寬融資渠道、助力企業(yè)紓困、確保商業(yè)可持續(xù)、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)與正向激勵等八個方面，提出了二十二條針對性措施，著力破解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
一是加大信貸投放。通過建立總、省、市三級行民營企業(yè)白名單、增配戰(zhàn)略性信貸計劃、單列小微企業(yè)信貸增長計劃等多種方式，充分保障民營企業(yè)和小微企業(yè)的信貸資源投入。從明年起，實(shí)現(xiàn)民營企業(yè)貸款增速和增量穩(wěn)步提升，力爭三年后，民營企業(yè)貸款增量占新增公司類貸款的比例符合監(jiān)管要求。
二是完善政策制度。提升行業(yè)政策的前瞻性與精細(xì)化水平、增強(qiáng)區(qū)域政策的差異化與分類指導(dǎo)能力，不斷提升民營企業(yè)融資可獲得性。下沉小微企業(yè)信貸審批層級，構(gòu)建以二級分行和重點(diǎn)一級支行為主的小微企業(yè)信貸審批體系。建立重點(diǎn)民營企業(yè)審查審批綠色通道，推行預(yù)授信、平行作業(yè)、優(yōu)先辦結(jié)等方式，逐步推廣模板化運(yùn)作、批量化、自動化審批，切實(shí)提升辦貸效率。
三是創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式。持續(xù)完善大中小客戶、線上線下、鏈?zhǔn)浇鹑诘犬a(chǎn)品線，加大數(shù)據(jù)網(wǎng)貸、惠農(nóng)e貸、納稅e貸、賬戶e貸等產(chǎn)品的推廣力度。積極穩(wěn)妥開展擔(dān)保方式創(chuàng)新，擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)等抵質(zhì)押物范圍；加大與各級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，推動完善政府增信機(jī)制。對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、信用記錄良好、市場競爭力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，可發(fā)放信用貸款。
四是推進(jìn)減費(fèi)讓利。認(rèn)真落實(shí)民營企業(yè)貸款利率優(yōu)惠政策，加大民營企業(yè)服務(wù)收費(fèi)減讓力度，切實(shí)降低民營企業(yè)和小微企業(yè)融資成本。對于流動資金貸款到期后仍有融資需求的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，可提前開展貸款調(diào)查與評審，實(shí)現(xiàn)無還本續(xù)貸，降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。
五是拓寬融資渠道。加大信貸資源投入的同時，通過創(chuàng)新債券融資支持工具、拓寬投資標(biāo)的范圍、適度拉長資產(chǎn)久期，加大民營企業(yè)債券承銷和投資力度。積極運(yùn)用理財資金支持優(yōu)質(zhì)民營上市公司再融資、國企混改等股權(quán)融資需求，拓寬民營企業(yè)股權(quán)融資渠道。
六是助力企業(yè)紓困解困。針對部分民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營遇到困難或面臨流動性風(fēng)險的情況，實(shí)行區(qū)分情況、一戶一策的風(fēng)險化解策略。對暫時經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)困難，但仍有發(fā)展前景的民營企業(yè)，不盲目抽貸、壓貸、斷貸；按照市場化、法治化原則，積極推進(jìn)債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目的簽約和落地；對存在股票質(zhì)押風(fēng)險的企業(yè)，不一刀切強(qiáng)行平倉；擇優(yōu)投資民營企業(yè)紓困專項(xiàng)債券和股權(quán)質(zhì)押紓困基金。
七是確保商業(yè)可持續(xù)。認(rèn)真把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，有效防范企業(yè)偏離主業(yè)、過度擴(kuò)張、高杠桿經(jīng)營、涉及擔(dān)保圈或民間借貸等風(fēng)險,利用聯(lián)合授信、大數(shù)據(jù)、人工智能等新模式、新技術(shù)，破解民營企業(yè)信息不對稱、管理成本高、風(fēng)控難度大等問題，確保商業(yè)可持續(xù)。
八是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)與正向激勵。明確一把手負(fù)責(zé)制，確保服務(wù)民營企業(yè)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)、落實(shí)到位。建立健全盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制，增強(qiáng)正向激勵，引導(dǎo)各級行加大服務(wù)民營企業(yè)特別是小微企業(yè)力度。
目前，在四大行中國呢，中行已率先于11月9日發(fā)布《中國銀行支持民營經(jīng)濟(jì)二十條》，包括優(yōu)化授信政策、提高服務(wù)質(zhì)效、加強(qiáng)資源配置、健全盡職免責(zé)、拓寬融資渠道、降低融資費(fèi)用、完善服務(wù)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)八大方面。
工行和建行此前也多次表態(tài)要加大對民企的融資支持力度。其中，建行董事長田國立透露，將為小微企業(yè)融資設(shè)立正面清單。工行自10月16日工行與百家民營骨干企業(yè)簽署《總對總合作協(xié)議》以來，不到一個月的時間，已通過多種渠道為民營企業(yè)提供了近百億的融資支持，其中凈增貸款42億元，增幅5.15%；新發(fā)行非金融企業(yè)債券24.5億元；首批創(chuàng)設(shè)民企信用風(fēng)險緩釋工具，成功幫助三家民營企業(yè)完成共計15億元的債券發(fā)行。截至10月末，在工行有融資余額的民營企業(yè)近8萬戶，較年初增長8%，占全部融資企業(yè)客戶數(shù)量近八成；融資余額2.1萬億元；平均貸款利率5.1%，處于市場較低水平。
