廣州一市民有此遭遇， 銀行解釋，56天只是理論上的最長(zhǎng)免息期
僅僅比還款日晚一天支付信用卡欠款，1.4萬(wàn)萬(wàn)余元的透支就需要繳納合計(jì)400 多元的滯納金和利息？ 近日，持有銀行信用卡的鄧小姐接到對(duì)賬單，對(duì)于400 多元的“罰金”表示不解，僅僅超過(guò)銀行承諾的56天免息期一天， 為何產(chǎn)生300多元的利息？
疑問(wèn)：400多元是如何計(jì)算出來(lái)的？
據(jù)廣州市民鄧小姐介紹， 自己持有某銀行信用卡金卡已有多年，一直準(zhǔn)時(shí)還款。上個(gè)月25 日的還款日恰逢星期天，自己和朋友出門游玩，就忘記還款。第二天，她即通過(guò)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的方式一次性還清了信用卡上的1.4 萬(wàn)多元的欠款。12 月1 日的賬單日， 鄧小姐在接到對(duì)賬單后， 發(fā)現(xiàn)有兩筆扣款，一筆是70 元的滯納金，還有一筆300 多元的還息還貸款項(xiàng)，也就是利息。
“銀行不是說(shuō)自己有56 天的免息期么？ 僅僅超過(guò)一天就有這么多利息？ ”鄧小姐表示，自己曾經(jīng)致電該行信用卡中心客服，希望對(duì)方能夠提供書(shū)面的詳細(xì)計(jì)算方法和公式，但被拒絕。
鄧小姐稱，按照客服人員的說(shuō)法和她的理解，逾期每天收取萬(wàn)分之五的利息，以1.4 萬(wàn)元的金額，逾期一天也只需要7 元。
她還是希望銀行能在對(duì)賬單上詳細(xì)列明70 多元滯納金和多元利息的詳細(xì)計(jì)算方法，“作為持卡人，既然繳納年費(fèi)，就有權(quán)知道利息和滯納金是怎么計(jì)算的。”
銀行：56天只是理論上的最長(zhǎng)免息期
隨后，記者以普通消費(fèi)者的身份致電該行，客服在聽(tīng)取鄧小姐的案例后，解釋，56 天只是理論上的最長(zhǎng)免息期， 并不意味著每筆透支款項(xiàng)都能享受到長(zhǎng)達(dá)56天的免息期。
實(shí)際免息期要看消費(fèi)賬單日和還款日之間的期限。而且一旦逾期還款，即使全額還款，也將不再享受免息期。同時(shí)，還將按照最低還款額的5%收取滯納金。
據(jù)介紹，銀行信用卡最低還款額包括上一期賬單中最低還款額未還部分和當(dāng)前對(duì)賬單日賬戶透支余額10%的總和。
按鄧小姐的賬單透支1.4 萬(wàn)元的10%計(jì)算，最低還款額應(yīng)為1400 元。滯納金為最低還款額的5%，即為70 元。
在逾期還款所產(chǎn)生的利息方面，鄧小姐的信用卡自10 月1 日的賬單日后共透支1.4 萬(wàn)元，雖然只是超過(guò)一天還款，但仍然算逾期，將不再享受免息期。
假設(shè)鄧小姐恰巧在10 月1 日當(dāng)天產(chǎn)生一筆透支費(fèi)用1000 元， 該筆錢的利息截止到11 月26 日就應(yīng)該為每天萬(wàn)分之五日息乘以56 天，共28 元。而鄧小姐的300 多元利息就是根據(jù)不同日期里的每筆透支款項(xiàng)，逐筆計(jì)算累加起來(lái)的。
客服承認(rèn)，在對(duì)賬單上，即使列明明細(xì)，也不會(huì)有利息以及滯納金的詳細(xì)計(jì)算公式以及方法，只會(huì)提供計(jì)算結(jié)果，即應(yīng)繳的滯納金和利息和金額。
同時(shí)，客服介紹，有關(guān)免息期的規(guī)定和逾期還款的滯納金和利息的計(jì)算方法，已經(jīng)在信用卡開(kāi)卡合同上列明。如果持卡人有疑問(wèn)，可以隨時(shí)致電由客服負(fù)責(zé)詳細(xì)解釋。
特別提醒：免息期要看還款日和賬單日
作為持卡人， 在申領(lǐng)信用卡時(shí)一定要仔細(xì)瀏覽合同，注意細(xì)節(jié)。如免息期的相關(guān)規(guī)定， 一般信用卡營(yíng)銷人員在推銷時(shí)承諾的長(zhǎng)達(dá)×天的免息期都是理論上最長(zhǎng)的， 實(shí)際免息期要看消費(fèi)賬單日和還款日之間的期限，離賬單日越近消費(fèi)，享受的免息還款期越短。
如果持卡人在賬單日當(dāng)天消費(fèi)，免息期是最長(zhǎng)的，而在賬單日前一天消費(fèi)，免息期是最短的，其中因?yàn)榇笮≡驴赡軙?huì)相差1-2 天。
例如，賬單日為每月1 日，還款日為25 日， 那么當(dāng)月1 日、30 日的消費(fèi)都將被計(jì)入下月1 日的賬單，持卡人必須在下月25 日歸還。當(dāng)月日那天的消費(fèi)可以享受56 天免息期， 而30 日那天則只會(huì)有27 天免息期，相差超過(guò)一倍。
同時(shí)，應(yīng)該留意，根據(jù)合同規(guī)定，一旦逾期還款，持卡人都將不再享受免息期的相關(guān)政策，即會(huì)面臨罰息的危險(xiǎn)。
