小心價(jià)格：網(wǎng)上商城不便宜
案例
熱衷網(wǎng)購的劉先生發(fā)現(xiàn)自己所持的信用卡也開通了網(wǎng)上商城，利用信用卡在網(wǎng)上商城購物可以享受分期付款免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠，劉先生對(duì)此非常感興趣，當(dāng)劉先生在信用卡網(wǎng)上商城瀏覽一番之后，就徹底打消了在此網(wǎng)站購買商品的想法。原因很簡(jiǎn)單，網(wǎng)上商城看似優(yōu)惠的商品價(jià)格要比普通途徑購買的商品貴很多，以一款E66手機(jī)為例，信用卡網(wǎng)上商城售價(jià)1505元，而國(guó)內(nèi)一家知名電子商務(wù)網(wǎng)站標(biāo)價(jià)僅為1399元，僅僅價(jià)格就比均價(jià)高出7.58%。劉先生告訴記者，如果分期付款至少多付近10%的費(fèi)用。
某城商行信用卡工作人員告訴，商品的差價(jià)相當(dāng)于分期付款手續(xù)費(fèi)，如果不這樣，銀行就沒有利潤(rùn)。
專家支招
某信用卡專家：銀行信用卡網(wǎng)上商城通常是銀行與商家合作的產(chǎn)物，銀行只負(fù)責(zé)銷售和收款等環(huán)節(jié)，商品和物流等環(huán)節(jié)則是由合作商家負(fù)責(zé)的，這種分工合作的形式容易有互相推諉的情況發(fā)生，喜歡網(wǎng)購的朋友應(yīng)該充分意識(shí)到這一點(diǎn)。
另外，信用卡商城的商品都是要用您的信用卡分期付款的，分幾期，每期多少錢都是固定的，商品的價(jià)格不會(huì)經(jīng)常調(diào)整，您還需要支付利息和手續(xù)費(fèi)，如果逾期還款還會(huì)有滯納金等費(fèi)用，所以建議大家最好貨比三家后再下單。同時(shí)，商城分期購買商品，有時(shí)提貨周期會(huì)較長(zhǎng)，持卡人應(yīng)先電話咨詢清楚，減少后顧之憂。
小心個(gè)人信息：信用卡中心賣保險(xiǎn)
案例
陸小姐最近經(jīng)常收到某銀行信用卡中心打來的推銷保險(xiǎn)的電話。陸小姐告訴，每次對(duì)方都以信用卡中心工作人員回訪客戶作為開頭，之后便推薦一個(gè)回饋客戶的活動(dòng)，即某保險(xiǎn)公司的住院保險(xiǎn)，住院期間即可享受每天150元的住院補(bǔ)貼。對(duì)于投保方式，對(duì)方表示，只要客戶同意，每月直接從卡上扣除91元錢，不需要合同，這樣省去了客戶的麻煩。
而陸小姐對(duì)這樣的電話一方面是不厭其煩，另一方面則是極為無奈，陸小姐告訴記者，且不論保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的價(jià)值有多大，這種糟糕的客戶體驗(yàn)實(shí)在令人無法接受。首先，銀行信用卡中心是否有資格推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品非常值得懷疑；其次，通過信用卡中心推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的做法令客戶感到很不安，覺得自己的個(gè)人信息無形中被銀行出賣了；最后，三番五次電話騷擾客戶的做法真的很令人頭痛。
專家支招
某公司總裁：2003年，“電銷”保險(xiǎn)被引入國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)領(lǐng)域，目前，在國(guó)內(nèi)100余家保險(xiǎn)公司中，開通電話銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的在九成以上。
我們認(rèn)為消費(fèi)者不必將其視為洪水猛獸，但是在接到這類推銷電話時(shí)需要注意“誤導(dǎo)消費(fèi)者”、“信息外泄”和“隨意扣款”等問題。電子簽名法規(guī)定，電話錄音也可以作為合同訂立的一種形式。因此，面對(duì)保險(xiǎn)電話時(shí)，消費(fèi)者需要冷靜對(duì)待，反復(fù)考慮產(chǎn)品是否適合自己，再做決定性回答。
小心還款：全額罰息沒商量
案例
朱先生春節(jié)期間用某城商行信用卡消費(fèi)了2348.5元，回老家后，由于此銀行的網(wǎng)點(diǎn)比較少，朱先生選擇用支付寶來還信用卡，由于支付寶上的剩余額度有限，朱先生在還款日2月10日前，只還了2330元，到了下個(gè)月朱先生接到該銀行的賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)，上月未還的18.5元，產(chǎn)生了41.8元的全額罰息。
就全額罰息的問題撥打了14家銀行的客服熱線，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，全額罰息已成為信用卡行業(yè)默認(rèn)的一種方式，其中13家均采取部分未還全額罰息的政策。
專家支招
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇：國(guó)內(nèi)對(duì)于信用卡的計(jì)息方式分為部分逾期全額計(jì)息和按未清償部分計(jì)息兩種，全額計(jì)息是指持卡人如果在免息還款期內(nèi)不能全額還款，即便只有1分錢，銀行也會(huì)對(duì)全部透支款項(xiàng)從消費(fèi)發(fā)生日起收取每日萬分之五的利息，直到本息全部還清。因此，還信用卡時(shí)盡量別留零頭，多還些總比少還強(qiáng)。
對(duì)于除工行外的信用卡持卡人而言，只能格外注意還款日期、最低還款額等賬戶信息，以免被全額計(jì)息。
小心看說明：子母卡雙雙收年費(fèi)
案例
吳先生的信用卡到期后，銀行寄來了兩張MINI子母卡，吳先生覺得樣式比較新穎就將另一張給女朋友一起使用，沒想到年底收到銀行寄來的卡費(fèi)賬單時(shí)，吳先生很奇怪，自己的刷卡次數(shù)早已超過規(guī)定次數(shù)，為什么還有年費(fèi)？致電客服中心后才了解到，此mini子母卡的卡費(fèi)是不可通過刷卡來減免的，只能靠積分兌換或直接在卡中扣除，吳先生表示不能接受，他告訴記者兩張卡寄來時(shí)并未有任何說明，客服方的解釋是，銀行網(wǎng)站上有明確的解釋。
另外，值得注意的是，很多銀行子母卡即使可以刷卡免年費(fèi)，在刷卡次數(shù)方面兩張卡并非帶有關(guān)聯(lián)性，如主卡年費(fèi)200元，附卡100元，刷卡5次免年費(fèi)，并不代表兩張卡累計(jì)刷卡5次，而是分別刷卡5次，如其中一張沒刷滿，則要收取相應(yīng)的費(fèi)用。
專家支招
某商業(yè)銀行信用卡中心主管蔣先生：信用卡的規(guī)則都是各個(gè)銀行自己制定的，千萬不能望文生義，用卡之前還是需要仔細(xì)看看規(guī)則，雖然信用卡刷卡免年費(fèi)的規(guī)則在很多消費(fèi)者心中根深蒂固，銀行如對(duì)某些特殊規(guī)則模糊處理，蒙受損失最大的還是消費(fèi)者。
小心提現(xiàn)：提現(xiàn)無免息期
案例
2月8日，陸小姐趁春節(jié)打折時(shí)購進(jìn)一套連衣裙，由于商店不能刷卡，陸小姐索性到附近的銀行用信用卡提現(xiàn)3000元買下了裙子，陸小姐信用卡的下一個(gè)還款日為3月10日，到期后陸小姐發(fā)現(xiàn)，一個(gè)月下來，多出來的利息令人咋舌，當(dāng)天取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為2.5%即75元，每日萬分之五的利息滾動(dòng)31天后，利息為46.5元，陸小姐為該筆提現(xiàn)額外支付共為121.5元。陸小姐告訴記者，她一直以為提現(xiàn)跟刷卡一樣，在免息期內(nèi)沒有利息，沒想到信用卡提現(xiàn)并不享受免息期，每天千分之五的利息，一個(gè)月下來就是1.5%，時(shí)間越長(zhǎng)越可怕。
對(duì)于信用卡提現(xiàn)，存在誤區(qū)的并不止是陸小姐，銀行鼓勵(lì)持卡人刷卡，但是并不鼓勵(lì)其提現(xiàn)，因此，大多數(shù)銀行都收取1%-3%不等的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，一些銀行會(huì)免去月初首次提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，但對(duì)于每日的利息從來不會(huì)少，也就是說，利用信用卡取現(xiàn)不存在免息期。
值得注意的是，若持卡人在還款日未達(dá)到最低還款額，剩余未還部分將按月支付5%的滯納金，若持卡人超出信用額度，對(duì)超出信用額度的部分，每月按5%支付超限費(fèi)，且不享受最低還款額待遇。
專家支招
某信用卡專家：由于信用卡是以通過電子支付方式完成“消費(fèi)”為主要核心功能，因此該卡不鼓勵(lì)提取現(xiàn)金消費(fèi)，但有些銀行卻不會(huì)主動(dòng)、積極地提醒持卡人。為了賺取利潤(rùn)，發(fā)卡行通常對(duì)信用卡提取現(xiàn)金收取高昂費(fèi)用。
其實(shí)，從百姓理財(cái)角度講，信用卡主要是一種支付工具。如果提現(xiàn)金，建議百姓最好還是用借記卡，以免負(fù)擔(dān)過高費(fèi)用。如確實(shí)需要通過信用卡提現(xiàn)進(jìn)行周轉(zhuǎn)的話，也要盡量早還。同時(shí)，建議發(fā)卡機(jī)構(gòu)用更醒目和清晰的方式公示對(duì)于提現(xiàn)的種種收費(fèi)，使消費(fèi)者免受誤導(dǎo)。
