你的信用卡超過了還款期限，是否被全額罰息？昨日，在走訪蘭州市內(nèi)各大銀行時了解到，除工商銀行外，其他各銀行“清一色”在執(zhí)行全額罰息政策，其中，有部分銀行也推出了“容差還款”政策，以此減輕持卡人的高罰息，包括中國銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行，而農(nóng)行、中信銀行、交通銀行卻無任何容忍政策。
僅工行取消全額罰息
近期，銀行信用卡“全額罰息”再次受到普遍關(guān)注。所謂“全額罰息”，就是持信用卡人在到期還款日未能還清全部欠款，銀行會對全部消費金額從消費之日起到還清全款日為止，按每日萬分之五計算循環(huán)利息。也就是持卡人如果截至到期日少還了賬單的零頭，甚至就少幾毛錢，也會被銀行“全額計息”。
多年來，“全額罰息”已經(jīng)成為國內(nèi)銀行執(zhí)行的一個行規(guī)。不過，在2009年2月，工商銀行率先取消了“全額罰息”制度。按照工行的規(guī)定，按照最低還款額規(guī)定還款的，只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。這意味著工行信用卡的持卡人再也不用為已經(jīng)歸還的部分付利息，大大降低了用卡成本。此后，除了工行外，目前尚未有其他銀行跟進。
信用卡透支有兩種計息方式，分“部分還款全額計息”和“部分還款部分計息”，除工商銀行執(zhí)行“部分還款部分計息”外，其各銀行依然執(zhí)行全額計息。
“容差還款”中行容忍度最高
了解到，“容差還款”是和“全額罰息”相對的，是指銀行為避免持卡人因10元以下的“零頭”未還而帶來較高的罰息，將把10元以內(nèi)的未還部分滾入下期賬單中，不對其進行全額罰息。建設(shè)銀行客服人員告訴記者，如果持卡人欠款額在10元以內(nèi)的，銀行可以實行“容差還款”。同樣，浦發(fā)銀行、招商銀行等工作人員均稱，在還款日前期，只要持卡人往日還款記錄良好，在向銀行信用卡中心客服人員解釋后，均可享受到人性化的“容忍政策”的免單。不過，持卡人需注意各家銀行的寬限期，有的寬限期是3天至10天不等，有的寬限期則是一個賬單期。
了解到，在推行“容差還款”的銀行中，中行對欠款的1%以內(nèi)容忍；建行、浦發(fā)銀行、招商銀行10元以內(nèi)容忍；農(nóng)行、中信銀行、交行無容忍政策。
掌握小技巧規(guī)避全額罰息
對于持卡人來說，如何規(guī)避“全額罰息”帶來的高利息，也是使用信用卡應(yīng)該掌握的小技巧。
浦發(fā)銀行信用卡中心一位工作人員告訴，浦發(fā)銀行對首次使用信用卡的客戶有減免政策，就是在還款日前一天，可以通過撥打客服熱線向客服人員告知自己的情況，申請延期還款，客服人員被賦予了減免利息的權(quán)利，可以為持卡人的利息予以調(diào)免。但是，如果不第一時間告知客服人員，“全額罰息”是免不了的。
一些用卡達人也為卡友支招。“如果你偶爾因為疏忽忘記了全額還款，但又不想承擔(dān)罰息?？梢缘谝粫r間給銀行打電話說明情況，請他們免去你的罰息或年費。我的經(jīng)驗是一般一二百元的罰息，客服人員自己就可以做主免掉。當(dāng)然，這種要求不能經(jīng)常提。”擁有多張信用卡的施先生透露“秘笈”。
“容差還款”或?qū)⒊芍髁?/strong>
多家銀行信用卡中心工作人員表示，在工商銀行實施“部分罰息”政策后，“全額罰息”被越來越多人質(zhì)疑，而在銀行激烈競爭的今天，實行“人性化”政策會成為主流聲音，也就是，以后對持卡人欠款額度低的，在計息時會按照“容差還款”計算，而不是一味地走“全額罰息”的老路子。
在多方關(guān)注下，各個銀行的“全額計息”會被逐漸淘汰的。某銀行信用卡中心一位負(fù)責(zé)人肯定地表示。
