對(duì)于信用卡“全額罰息”的質(zhì)疑聲浪越來(lái)越高漲。不少人反映，如果透支消費(fèi)1萬(wàn)元，哪怕只剩下1元錢沒(méi)還，銀行也還是會(huì)按照1萬(wàn)元來(lái)計(jì)算透支的利息。
鑒于輿論對(duì)此罵聲一片，近日，一些銀行終于“大方”了起來(lái)。工行前些年率先取消了“全額罰息”的規(guī)定，現(xiàn)在有銀行開(kāi)始推行“容差還款”，還差10塊錢沒(méi)還上的話不再計(jì)算利息。
對(duì)“全額罰息”，銀行一度是拿“國(guó)際慣例”來(lái)當(dāng)擋箭牌。今天，我們來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下，看看“全額罰息”究竟是“國(guó)際慣例”還是“霸王條款”。
韓國(guó)：并非“全額罰息” 逾期不還將影響就業(yè)
先來(lái)看韓國(guó)，全球華語(yǔ)廣播網(wǎng)韓國(guó)觀察員南黎明介紹，韓國(guó)并非“全額罰息“。不過(guò)，韓國(guó)信用卡的利息相當(dāng)高。
南黎明：在韓國(guó)人們刷卡主要是使用信用卡，如果客戶沒(méi)有按期支付的話，需要支付自己所沒(méi)有支付金額部分的利息，不會(huì)讓你支付全額的利息。信用卡利息跟一般銀行的存款利息相比，最高高達(dá)十倍之多，因此人們?cè)谕钢У臅r(shí)候非常的謹(jǐn)慎。據(jù)前不久的一個(gè)報(bào)導(dǎo)，一個(gè)信用卡用戶透支信用后因?yàn)闆](méi)有能力償還，于是再用其他信用卡透支拆東墻補(bǔ)西墻，結(jié)果一年時(shí)間里欠下的銀行債務(wù)金額是最開(kāi)始透支金額的十倍之多。
在韓國(guó)，如果多次透支，不僅會(huì)影響個(gè)人信用，嚴(yán)重時(shí)甚至?xí)o找工作帶來(lái)麻煩。
南黎明：在韓國(guó)信用卡的使用直接跟個(gè)人金融信用等級(jí)相聯(lián)系，如果屢次不能在期限內(nèi)償還透支卡債的話，信用等級(jí)會(huì)被下調(diào)，直接影響著個(gè)人今后的金融活動(dòng)。今后有事需要貸款比如購(gòu)房、購(gòu)車等等都會(huì)受到限制，卡債長(zhǎng)期不還者還會(huì)被金融機(jī)關(guān)打入信用不良者的名單，一旦被打入黑名單貸款就不必說(shuō)了，就業(yè)也會(huì)時(shí)時(shí)碰壁，在金融機(jī)關(guān)應(yīng)聘更是不可能的事情。
法國(guó)：并非“全額罰息” 銀行卡被凍結(jié)寸步難行
在法國(guó)，當(dāng)?shù)厣畹娜f(wàn)女士介紹，法國(guó)信用卡罰息也只是按照沒(méi)有還上的部分來(lái)計(jì)算利息。
萬(wàn)女士：在法國(guó)，每個(gè)銀行的罰款利息都不一樣，普遍的在3%左右，而且不是按照全額來(lái)罰息，我們用的VISA卡一般情況都是一卡兩用，一個(gè)是日常卡帳戶，還有一個(gè)是信用卡帳戶，當(dāng)你提現(xiàn)金的時(shí)候它走的你日常帳戶，當(dāng)你去消費(fèi)的時(shí)候它走的是你的信用帳戶。
像我們的還款日是每個(gè)月的5號(hào)，也就是說(shuō)到了5號(hào)的時(shí)候，銀行會(huì)自動(dòng)直接把我信用卡里面20號(hào)之前消費(fèi)的帳單款項(xiàng)從我的日常帳戶里面扣走。
萬(wàn)女士透露，一般當(dāng)?shù)厝瞬粫?huì)惡意透支，因?yàn)檫@樣一來(lái)信用卡會(huì)被凍結(jié)，也相當(dāng)于在法國(guó)無(wú)法生活。
萬(wàn)女士：透支金額還不上的話，你的銀行帳戶會(huì)自動(dòng)被凍結(jié)，這個(gè)銀行卡實(shí)際上功能還是蠻大的，像你的工資、給孩子的補(bǔ)貼還有給你自己的一些補(bǔ)貼也會(huì)自動(dòng)進(jìn)入到你的銀行帳戶，甚至銀行的返稅之類的稅務(wù)局開(kāi)的支票，之后也必須放入到你的銀行帳戶里面來(lái)，要不然的話你的這些錢拿不出來(lái)，所以銀行帳戶一但凍結(jié)，相當(dāng)于把自己給困住了，根本沒(méi)有辦法在法國(guó)生活。
美國(guó)：并非“全額罰息”信用卡還款門(mén)檻低
在美國(guó)，留學(xué)生李薇透露，美國(guó)也并非是全額罰息。
李薇：美國(guó)的消費(fèi)者使用信用卡到了還款日期如果沒(méi)按時(shí)還的話，不存在全額罰息的現(xiàn)象，比方說(shuō)你透支了5萬(wàn)塊錢結(jié)果你還了49950，銀行只是按照剩下沒(méi)還的幾十塊錢罰息。
同時(shí)，美國(guó)推出了新的規(guī)定，給信用卡用戶還款又降低了門(mén)檻。
李薇：另外美國(guó)最近推出了一項(xiàng)新規(guī)定，是關(guān)于消費(fèi)者使用信用卡的。以前到了還款日，超過(guò)一天或者兩天就會(huì)產(chǎn)生罰息或者滯納金，但是現(xiàn)在它會(huì)按照不同的信用卡分出不同的等級(jí)，比如普通卡、白金卡它會(huì)設(shè)定相應(yīng)的高低不同的額度，如果你逾期了但是你在60天之內(nèi)你沒(méi)有超過(guò)這個(gè)額度，它也不會(huì)收滯納金或者任何罰息。
澳大利亞：實(shí)行“全額罰息”通知工作很到位
而在澳大利亞，全球華語(yǔ)廣播網(wǎng)澳大利亞觀察員胡方說(shuō)，當(dāng)?shù)夭簧巽y行實(shí)行的是全額罰息，不過(guò)，人們一般都不會(huì)遭此厄運(yùn)。
胡方：全額罰息在澳大利亞很多銀行同樣是一種慣例，通常澳洲銀行會(huì)有55天左右的免息期，在此之后銀行會(huì)根據(jù)全部的消費(fèi)金額進(jìn)行利息計(jì)算，直到消費(fèi)者將所欠的金額還清。
但是由于很多人在使用信用卡的過(guò)程中都會(huì)使用到信用卡自動(dòng)轉(zhuǎn)帳功能，也就是說(shuō)在信用卡開(kāi)始計(jì)算利息之前，就由用戶相關(guān)聯(lián)的其他賬目自動(dòng)轉(zhuǎn)賬相應(yīng)的金額到信用卡，把消費(fèi)的金額填平。
在扣除利息之前，銀行的通知工作也會(huì)做得很到位，利息扣除的E-mail或者是手機(jī)短信也會(huì)提前3-5天就通知到消費(fèi)者，保證用戶不會(huì)在不知情的情況下遭遇大筆利息扣除的困境。
對(duì)于惡意透支的行為，在必要時(shí)，銀行也將會(huì)把消費(fèi)者告上法庭。
