近日,建行方面宣布自2012年11月1日起,建設(shè)銀行信用卡取現(xiàn)上限將上調(diào)至5000元人民幣,此前該行限額為2000元。記者走訪了解到,目前,包括工行、中行等在內(nèi)的多家銀行單日取現(xiàn)的額度都僅為2000元,有業(yè)內(nèi)分析稱,對于銀行來說,將單日取現(xiàn)額提高至5000元或可增加利息收入,但專家建議,取現(xiàn)額度并非越高越好,或增加被惡意盜取的風(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)狀:多家國有行取現(xiàn)額度最高2000元
日前,建行在其信用卡官網(wǎng)上發(fā)布公告稱,從11月1日開始,將調(diào)整龍卡信用卡人民幣賬戶每日取現(xiàn)限額。通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn),每卡每日累計(jì)金額不超過5000元人民幣(或等值當(dāng)?shù)刎泿牛谠撔芯W(wǎng)點(diǎn)支取溢繳款除外);在境外通過VISA、MasterCard 或JCB網(wǎng)絡(luò)提取外幣現(xiàn)鈔限額暫不調(diào)整。
據(jù)了解,目前2000元為銀行實(shí)行的最普遍標(biāo)準(zhǔn),農(nóng)業(yè)銀行和部分股份制銀行的信用卡單日取現(xiàn)額度相對較高,農(nóng)行和光大銀行為5000元。對于信用卡取現(xiàn)額度,華夏銀行廣州分行信用卡中心黃樂洪總經(jīng)理介紹,每家銀行規(guī)定的信用卡取現(xiàn)額度和單日最高取現(xiàn)額度是有規(guī)律的,信用卡取現(xiàn)額度一般是信用卡可用額度的30%或50%。
“一方面,信用卡取現(xiàn)會收取客戶手續(xù)費(fèi),取得越多,客戶負(fù)擔(dān)越大,所以取現(xiàn)只是解一時(shí)燃眉之急,不是越多越好,另一方面,如果不設(shè)置單日取現(xiàn)上限,當(dāng)客戶信用卡被他人偷盜惡意取現(xiàn)時(shí),損失就會更大?!秉S樂洪表示,所以為了避免單日取現(xiàn)太多,各家銀行都規(guī)定了單日取現(xiàn)額度,并且銀行有時(shí)會在信用卡出現(xiàn)取現(xiàn)情況時(shí)及時(shí)與客戶取得電話聯(lián)系,防止被盜取的風(fēng)險(xiǎn)。
析因:物價(jià)上漲和高額利潤誘惑
對于建行提高信用卡單日取現(xiàn)額度的原因,有業(yè)內(nèi)人士表示,一方面是因?yàn)殡S著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,市民收入和消費(fèi)水平的提高,信用卡客戶對小額超短期現(xiàn)金周轉(zhuǎn)的需求在增加,2000元是建行以前規(guī)定的金額,現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展了,物價(jià)都上漲了,適當(dāng)調(diào)高是情理之中。
另一方面,銀行通過取現(xiàn)業(yè)務(wù)可以賺取更多的利息收入。信用卡取現(xiàn)與消費(fèi)不一樣,客戶使用信用卡刷卡消費(fèi),銀行會給客戶一個(gè)免息還款期,最長的有50多天,客戶在免息還款期內(nèi)還款,不用支付任何費(fèi)用,銀行從中賺不到錢。而取現(xiàn)沒有免息期,只要客戶發(fā)生取現(xiàn)業(yè)務(wù),銀行至少每天收取客戶萬分之五的利息,有的還有手續(xù)費(fèi),如果在下月的還款日還沒有將欠款還清,還要按月計(jì)收復(fù)利。所以單日取現(xiàn)金額越高,銀行在這方面賺取的利息越多。
建行將信用卡單日取現(xiàn)額度由2000元上調(diào)到5000元,上調(diào)幅度是150%,記者計(jì)算發(fā)現(xiàn),如果持卡人滿額取現(xiàn),利息支出將比上調(diào)前增加150%,這也意味著建行在全國的信用卡取現(xiàn)利息收入會有所提高。在高利潤誘惑下,不排除其他銀行也會跟進(jìn)調(diào)高單日取現(xiàn)額度,業(yè)內(nèi)人士表示。
趨勢:“取現(xiàn)額度”超大的信用卡
對于信用卡單日取現(xiàn)額度調(diào)高后,信用卡被盜取后損失加大以及客戶大量取現(xiàn)無力償還等風(fēng)險(xiǎn),黃樂洪認(rèn)為:“單純從風(fēng)險(xiǎn)和收益的角度講,如果放開一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),帶來的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失,那么這件事是可以做的?!辈⑶覠o論是調(diào)高信用卡額度、取現(xiàn)額度還是單日取現(xiàn)額度,銀行都是經(jīng)過了大量的數(shù)據(jù)跟蹤、統(tǒng)計(jì)、分析后才做出的決定。
黃樂洪介紹,為方便客戶從銀行獲得更大的信用額度,不少銀行已經(jīng)開發(fā)出一些“取現(xiàn)額度”超大的信用卡功能,例如華夏銀行的易達(dá)金、浦發(fā)銀行)的萬用金、平安銀行的新一貸、招商銀行的消費(fèi)易等。其中,華夏銀行的易達(dá)金業(yè)務(wù),最高可以到50萬元。但是由于這部分涉及的金額比一般信用卡取現(xiàn)額度高很多,所以在風(fēng)險(xiǎn)控制上也會嚴(yán)很多,可以獲得這些超大信用額度的目標(biāo)客戶群也比一般的信用卡客戶群小很多,“一般都是社會精英人士,才能獲得幾十萬的信用額度?!庇嘘P(guān)業(yè)內(nèi)人士表示。