各位信用卡卡主要留意!銀行的信用卡收費(fèi)及利息計(jì)算方法,因應(yīng)金管局的信用卡改革建議,將在今年底起作陸續(xù)作出修改,以較易理解的方法計(jì)出最低還款額,日后找卡數(shù)時(shí)最低還款額(俗稱Min Pay)隨時(shí)增加三數(shù)百元｡但同時(shí)帳單需列出更佳還款方案建議,避免｢利疊利｣出現(xiàn)及難以估計(jì)的雪球效應(yīng),相關(guān)全期利息支出可望減少｡從另一角度看,亦可助｢卡奴｣理財(cái),更可望令銀行帳目更健康｡
*提高收費(fèi)透明度*
金管局一直積極推動(dòng)的第三輪信用卡改革建議,銀行公會(huì)表示有關(guān)建議是采納了英､美等地近期在信用卡的一些改革措施,以提高收費(fèi)透明度､增加對(duì)客戶保障及提供容易理解的收費(fèi)制度等為原則｡
近日,不少銀行陸續(xù)發(fā)信予客戶,表示將改變計(jì)算信用卡最低還款額的計(jì)算方法,統(tǒng)一最低還款額的定義為所有利息､費(fèi)用(包括年費(fèi))､截至結(jié)單截?cái)?shù)日結(jié)欠的1%,以及逾期款項(xiàng)(如有)的總和,目前的定義一般為結(jié)欠的3%至5%｡現(xiàn)時(shí)恒生､星展及匯豐都已經(jīng)向客戶發(fā)信,東亞銀行信用卡客戶服務(wù)主任接受查詢時(shí)亦表示,將于本月內(nèi)通知客戶,新措施將于12月帳單起實(shí)施｡而花旗銀行則仍未有相關(guān)時(shí)間表｡
按現(xiàn)行做法,卡主若未能按時(shí)還清卡數(shù),銀行先會(huì)向客戶收取一筆逾期罰款,金額多數(shù)為最低還款額5%,最低收費(fèi)由180至250元不等,未來(lái)將會(huì)有所提升,東亞銀行表示會(huì)維持5%的比例,但有關(guān)收費(fèi)的增加至200至300元｡
按目前計(jì)法,以信用卡簽帳實(shí)際年利率36%及每月最低還款額5%計(jì)算,若卡數(shù)為2萬(wàn)元,卡主每月還Min Pay約1000元(將會(huì)遞減),還款2年半后,累積利息已高達(dá)11730元,即卡數(shù)近六成,但其實(shí)本金逾半仍未清還,即10129元仍在計(jì)息,最后需10年3個(gè)月才能本利歸還,全期單是利息已達(dá)22026元,比本金更多｡
按新的Min Pay計(jì)算方法,即所有利息及費(fèi)用加上最少1%本金的總和,2萬(wàn)元的卡數(shù),在沒(méi)有新簽帳的情況下,每月如可還款約850元,已可在3年內(nèi)本利歸還｡
*結(jié)單需列還款總費(fèi)用*
銀行公會(huì)更要求會(huì)員于2013年內(nèi)實(shí)行于月結(jié)單中顯示若客戶選擇以Min Pay將手頭上整筆欠款清還所需的時(shí)間及總費(fèi)用支出的相關(guān)資訊,包括提供在三年內(nèi)清還整筆欠款所需之每期還款額及總費(fèi)用支出｡據(jù)悉,大新已經(jīng)在信用卡月結(jié)單中以例子說(shuō)明,只付出MinPay找數(shù)所需的時(shí)間及總費(fèi)用支出｡
